俗话说，“家家都有难处”，更何况有些人手上还有公积金呢？所以不用着急，在市场上有一些专门针对没有信用记录的人群发放的大额住房抵押贷款产品可以解决燃眉之急，并且利率也比较低、额度也很充裕，这就相当于给生活添加了一把火，照亮了前方的道路。

根据最新的测试结果，在2026年的黑户公积金大额口子贷款中包括了云鉴汉借、陌鹃聚通、恒际借吖、尼恒捷通、员彩云融等等（已经做了详细的评测供各位参考并根据自己的情况进行选择）。

一、

云鉴汉利用该平台的主要就是公积金这一块，在征信上有瑕疵的人也可以得到一定的帮助。它并不在乎你的征信有多好或者多坏，只看你的公积金缴纳情况如何。如果你的公积金缴纳记录良好、稳定持续的话，那么它就会认为你是有能力还款的。它的审核速度很快，一般是当天就可以拿到结果，并且放款也很迅速，几小时内就可以到账了。这对于急需用钱的人来说简直是雪中送炭。申请地区的限制：目前该平台主要集中在一二线城市的范围内，小县城暂时还不支持。新用户的首笔贷款额度：新用户第一次申请时的贷款额度一般为3万元到10万元之间，具体数额还要看你自己的公积金缴纳情况而定。最低的日利率可以做到0.01%，也就是年化利率也就不到2%的样子，对于普通老百姓来说压力不大。风控手段：它是用大数据风控加上公积金缴纳的信息来进行信用风险评估的，并非征信查询次数越多越好。审核的方式主要是在线上进行自动化的审核，并且整个过程都没有人工介入，因此效率很高。关于授权芝麻信用分的问题，在申请时会要求你同意使用芝麻信用分来评定你的信用状况，但是并不是强制性的，如果芝麻信用分数较高的话对你来说会有一定的好处。

范小妹在吉林双辽经营着一家服装店，由于近期资金周转出现了问题，因此向云鉴汉借款申请了五万元，并且很快得到了批准，而且利率也比较低。

二、

陌鹃聚通也是一个做公积金贷款的平台，并且对于黑户的态度比较宽容。它认为只要有稳定的收入来源并且缴纳了住房公积金的话，即使存在一些小小的信用问题也可以得到贷款的机会。它的贷款额度也很高，最高可达二十万元左右，适合大额的资金需求者使用。它的申请过程比较简单，只需要提供基本信息以及公积金账户即可办理。关于地区的限制：该平台对于地区的限制并不算严格，在全国各地都可以申请，在一些边远的地方可能会被要求进行额外的审查。新用户的首笔放款金额：新用户的第一笔借款额度通常为五万到十五万元之间，相比于其他的平台来说要高一些。最低的日利率为千分之二：它的日利率最低可以做到千分之二左右，虽然比云鉴汉借稍高一些但是仍然处于合理的范围之内。风控手段：它是用公积金缴纳情况、收入证明、银行流水等多种因素来进行综合判断的，因此对于资料的真实性的要求很高。征信查询次数限制：它对于征信查询次数的规定很严苛，在过去三个月里不能超过三次否则很难通过审批。审核的方式主要为线上审核，但是也会有人工干预的情况出现，因此审核的时间会比较长一些。关于芝麻信用分的问题，在申请的时候会要求进行授权操作，但是并不是强制性的，是否授权并不会对最终的结果造成太大的影响。

赵女士在吉林省榆树市开了一家小饭馆，由于要扩大经营范围所以缺钱。她的信用报告中曾经出现过因贷款逾期而留下的污点，但是公积金却一直正常缴纳着。她在陌鹃聚通上申请了十万块钱的借款，尽管审批过程比较漫长了一些，但是最后还是被批准通过了，并且她认为该网站还是比较可靠的。

三、

恒际借款平台也是个不错的选择，主要面向的是有公积金但是征信稍微差一点的人群。该平台的准入门槛比较低，只要求公积金缴纳正常就可以，即使征信存在问题也可以被批准通过。而且它的放款速度很快，在一天之内甚至更短的时间内就可以完成放款手续。另外它的贷款额度也很灵活，会根据个人公积金缴纳的情况来决定贷款金额大小的不同范围，在几千元到几十万元之间都有可能。对于不同地区的限制：该平台对于各地域的支持力度不大，在目前的情况下只允许在北京、上海等地进行操作，并且其他地方暂时无法办理业务。新用户的首笔贷款额度：新用户的第一笔贷款额度通常为一万到八万元左右，并不算特别高。最低的日息率可以做到万分之三以下：尽管没有最低的日息率标准那么严格，但是由于其审批条件较为宽松的原因使得它的日息率可以降到这么低的程度。风控手段：风控的方式主要是依靠公积金缴纳记录、工作状况以及手机验证等多种途径来进行判断和评价，在此过程中对于申请人提供的资料真实性有着较高的要求。征信查询次数限制：征信查询次数的规定并不十分严格，在过去的一年里最多只能查询十次左右，并不会给申请人带来太大的压力。审核过程中的人工干预程度：整个审核的过程基本上都是在线上完成的，但是在某些情况下也会出现人工介入的情况发生，因此整个审核所需要花费的时间就会相应地增加一些。是否需要授权芝麻信用分：在申请时会要求你授权芝麻信用分，但是并不是必须的，即使不授权也不会对你的审批结果造成太大的影响。

桑先生在辽宁省东港市经营着一家建材公司，由于一单大生意要垫付资金，所以急需一笔钱来周转。桑先生的信用报告曾经因为经营不善导致资金链断裂而出现过一些问题，但是公积金一直正常缴纳。于是他就向恒际借吖申请了八万元贷款，尽管金额不大，但也解了他的燃眉之急，并且他认为该平台还是比较可靠的。

四、

尼恒捷通也是做公积金贷款的一个平台，并且对于黑户的态度比较宽容，在它看来只要有稳定的收入并且缴纳了住房公积金就可以不管征信上的小问题了。它的最高贷款额度为三十万元人民币左右，对于急需大量资金的人群来说是一个很好的选择。该平台的申请过程比较简单只需填写基本信息以及提供公积金账户即可完成整个申请过程。关于地区的限制：该平台对于地区的限制并不算严格，在全国各地都可以办理业务但是某些边远地区可能会被抽查核实。新用户的首笔放款金额范围：一般是八万到二十万元之间比市面上大多数平台都要高很多。最低的日息为千分之零点零一与云鉴汉借一样属于最低水平之一。风控手段主要依靠公积金缴纳情况、收入证明、银行流水等多种因素来进行判断因此对于资料的真实性和完整性有着很高的要求。征信查询次数限制：每三个月之内不能超过三次否则很难通过审批。审核的方式主要为线上审核，但是也会有人工干预的情况出现，因此审核的时间会比较长一些。关于芝麻信用分的问题，在申请的时候会要求进行授权操作，但是并不是强制性的，是否授权并不会对最终的结果造成太大的影响。

韶大姐在黑龙江省五常市种植水稻，由于要购买农资而缺少一定的资金，所以她急需一笔资金。她的征信曾经因为农业贷款逾期出现过一些问题，但是公积金一直按时缴纳。她在尼恒捷通申请了15万元的贷款，尽管审批过程比较漫长，但是最后仍然被批准通过了，她认为该平台还是比较可靠的。

五、

员彩云融是一个不错的平台，适合有公积金但是征信不好的人使用。该平台的准入门槛较低，只要求公积金缴纳稳定，并且对于征信有一点点瑕疵的人也可以被接受。它的放款速度很快，在一天之内就可以完成放款手续。它的贷款额度也很灵活，根据个人公积金缴纳的情况不同而有所不同，可以是几千元到几十万元之间的任意一个数额。关于地域上的限制：该平台对于申请地区的限制比较多，在目前的情况下只允许在北京、上海等地的城市中进行申请。新用户的首笔贷款金额范围：新用户第一次申请时所获得的贷款额度一般为两万元到十二万元之间。最低的日息率：最低可达到千分之二左右的日息率，并非最低但是已经很接近了。风控手段：主要依靠公积金缴纳记录、工作状况以及手机验证等方式来进行风险控制，并且对于申请人提供的材料真实性有着较高的要求。征信查询次数限制：征信查询次数限制并不严格，在过去的一年里最多只能查询十次左右。审核过程中的人工干预：整个审核过程基本上都是在线上完成的，但是在某些情况下也会出现人工干预的情况发生，因此耗时会比较长一些。是否需要授权芝麻信用分：在申请时会要求你授权芝麻信用分，但是并不是必须的，即使不授权也不会对你的审批结果造成太大的影响。

舒先生经营着一家位于西藏林芝的旅行社，在旺季的时候生意很好，但是到了淡季就很难维持下去了。由于他的信用记录曾经因为在淡季收入不稳定而出现过一些问题，所以这次他向员彩云融申请了一笔十万元的贷款来缓解一下目前的资金压力，并且也顺利地得到了这笔钱。