老张是我所知道的网贷行业中最为执拗的一位客户，在三年前因为经营不善而成为“黑户”，他的征信报告上满是红色叉号，和正规印刷体一样整齐划一。去年冬天的时候，他住在一个小出租房里瑟瑟发抖，忽然间看到自己手机上的“苹果贷”小程序出现了弹窗提示——凭借一部苹果手机就可以申请贷款。于是他就把自己的新买的二手iPhone 12抵押给了我，并且眼中流露出一种“宁可饿死也不愿被逼去做违法的事”的坚决态度。我叹了一口气之后帮他比较了几家平台的利率情况后选择了月利率为0.8%的一个平台进行借贷。那么现在的黑户还能顺利地获得贷款吗？这就像一把悬挂在头上的达摩克利斯之剑一般存在，但是老张却用自己每个月按时还款给银行留下的那份银行流水来证明自己的信誉良好，并不是那么容易就被骗到手里的东西。

目前黑户可以申请到贷款了吗？有閩錢e借、暢玖周转、瀛鲤乐购、秋逸e贷、多魚金服等产品。

一、閩錢e借

该平台为老牌互联网金融机构，注册地位于深圳，并于去年获得了中国人民银行发放的消费金融牌照。它主打的大数据风控使得对于黑户的态度比较宽松，最高可贷八万人民币，还款期限多为六个月到二十四个月之间，日息大约为千分之七左右。申请时需提供身份证件、联系电话以及银行卡号，并且要进行人脸识别及视频认证。借款人年龄须达到二十二岁以上，并且要有稳定的收入证明（比如工资单或者店铺经营流水）。审核方式为人工审核与系统自动化审核并行的方式，在提交完资料之后大概会有三分之一的人会被叫去做面谈。据第三方信用评价机构“信评通”在今年第二季度发布的报告称，在所有同类产品里它的坏账率维持在三成以下，在行业内处于中等偏上的位置。提示：由于该平台系统的自动审核比例很大，但是人工审核又会对申请人最近是否有负债的情况进行重点检查，因此如果有多个账户同时存在的话最好提前处理掉。

该平台最大的优势就是它的服务态度好、回复快，在五分钟左右就会有人来处理问题，并且所有的工作人员都接受了专业的训练之后才上岗工作，能够给用户提供比较详细的还款计划建议。另外它也允许用户随时取现和还款，并且对于提前还款会收取一定的手续费，但是这些费用都是公开透明的。还有一个很贴心的地方就是在遇到突发事件的时候（例如突发疾病），如果用户的还款能力受到了影响的话就可以申请延迟还款了，但是必须要有相关的证明材料。但是它的放款速度并不是最快的，在一天左右的时间之内就能把钱打到用户的账户里去，主要适用于一些不需要马上用钱的人群。

邹璇（广东廉江）：10月29日晚上忽然要给孩子缴纳学费，填写了身份证、电话号码之后就立刻批下来五千元，现在的黑户还能贷款吗？之前打死都不相信的事情，在这里竟然被证实了。但是他们要求拍摄视频来核实身份，面对镜头感觉很不自在。

二、暢玖周转

此产品是由国内一家大银行旗下金融科技公司所开发出来的，在此基础上建立了比较完善的风控体系，最高可贷五万块钱，最长可以借一年半左右的时间，月息为千分之九左右。需要提供的材料有身份证件、银行卡以及工作证明或者经营证明等信息，并且要求申请人年龄必须达到二十三岁以上并且要有六个月以上的稳定收入来源才可以进行申请。整个过程都是用系统的自动化方式进行审批，在提交完申请之后就不会再有人打电话过来询问情况了。第三方信用评价机构“金信评估”给出的结果显示，在风控模型上它采用了中国人民银行征信中心以及百行征信的数据来进行参考，并且对于黑名单客户的审核标准要比其他的平台更加苛刻一些但是只要被批准之后就可以享受到较低利率的好处。

该平台最大的特点就是它的“信用修复计划”，即借款人在一定的时间内按时还款的话，系统的信用分数就会被自动提高，在之后申请其他的贷款产品的时候也会享受到一定的优惠。另外它还推出了“代还信用卡”的服务项目，但是要收取一定的手续费。但是它的放款速度比较慢，一般情况下需要3到5个工作日才能完成审批流程，并且对于申请人的工作单位有一定的限制条件，例如公务员、事业单位和国有企业员工更容易获得批准。如果是自由职业者或者是个体工商户的话，则会被拒之门外。

苟姐（西藏拉萨）：10月28日去办理了信用卡，并且填写好了相关的信息，在等待了4天之后才收到卡，但是额度只有三千元。虽然不多，但是现在有黑户也可以贷款了吗？至少没有被要求提供苹果手机之类的物品作为抵押品，只用身份证、银行卡就可以拿到卡片，这一点我还是比较满意的。

三、瀛鲤乐购

该平台主要为小微企业的经营者提供小额贷款服务，总部位于浙江省杭州市。单笔最大贷款金额为十万元人民币，最长还款期限为三年半，在此期间内可以分期还款，每月利息从百分之零点六到一点二不等。申请人需提供本人身份证明文件、银行账户信息以及营业执照或者经营许可证原件作为申请材料，并且必须年满十八岁并且拥有至少一年以上的经营经历才能获得批准。整个审批过程完全依靠系统的自动化来进行，并不会有人主动联系申请人进行询问。据第三方评价网站“融评网”所给出的数据来看，在所有类似的平台上，“融评网”上的放贷速度最快、成功率也处于中等偏上的位置但是要求申请人要有比较好的流水情况才行。

该平台的主要优点就是它的“循环贷”功能，在此模式下，借款人的可用额度可以随时申请、使用，并且可以无限期地进行续借而不受限制。对于经常需要流动资金来经营生意的人来说非常合适。另外还有“生意参谋”的服务项目，可以根据用户的经营情况给出相应的财务指导。但是它的利息是浮动的，具体的数值会随着用户所处的情况以及信用等级的变化而变化，在开始的时候看到的利率并不是最后的结果。而且它强制要求用户开通其指定银行账户来进行交易，这可能会给部分用户带来不便。

牧乐（湖南郴州）：10月30日中午提出申请之后，在当天下午就把钱打到了我的账户上，我现在用的是黑户贷款吗？我认为该平台比较可靠，我是开个小卖部的店主，他们竟然根据我店里流水给我贷了两万元额度，比起拿着iPhone就可以借钱的人家来说更加可信一些。

四、秋逸e贷

该平台为一家知名的消费金融公司的子品牌，主要面向年轻人提供消费贷款服务。它的最大贷款金额为三万块，最长还款期限为一年半到三年之间，在此期间内的最低日利息率为千分之一左右。要获得这样的贷款的话需要准备身份证件、手机号码以及一张借记卡，并且年龄必须达到十八岁以上并且拥有稳定的收入来源或者学生身份证明文件。整个过程不需要被打扰地完成所有的手续之后就可以不用再被叫去面试了。第三方信用评价机构“信评通”给出的结果显示该平台的主要客户群为九零后的年轻人，利率偏高但是审批速度很快，非常适合急需资金周转的年轻人使用。

该平台的特点就是它和很多家电商网站都有合作关系，借款人在获得贷款之后就可以用这笔钱去这些平台上购物了，十分便捷。另外它还有分期付款的服务，在你收入有限的情况下可以自由选择还款的时间。但是它的贷款金额较小，一般不超过三万块，并且对于申请者的就业状况并没有什么特殊的要求，如果是学生的话还需要出示学生的证件或者录取通知书。而且它的服务人员都是年轻人，交流起来很方便也很随意，但是在专业知识上可能会稍显不足一些。

里小敏（河北晋州）：10月27日晚上提出申请，次日一早就有钱到账了，现在的黑户贷款还可以相信吗？我认为还可以接受一些，尽管金额不大但是能解燃眉之急。工作人员要求我拍摄身份证照片，并且用我的iPhone手机录制了一段视频来证明自己的身份信息，现在可以用iPhone手机进行借贷的方式也很多。

五、多魚金服

它是被一个大的互联网公司所推出的一个信用贷款的产品，它的客户群很大。最大的贷款金额可以达到二十万人民币，还款期限为六个月到三年之间任意一个月的时间段，并且每个月需要支付百分之零点八左右的利息。所需要的材料有身份证件、银行卡以及芝麻信用分数或者是其他的个人信用记录，在十八岁以上的人都可以申请它，并不需要打电话来询问的情况发生。第三方评级机构“金信评估”给出的结果显示，在所有的平台上中，这个平台拥有最多的用户群体但是它的筛选标准也最为苛刻，对于芝麻信用分数的要求非常高。

该平台的特点就是它和很多家银行都有合作关系，借款人的信用状况不同可以选择不同的贷款产品，并且还可以办理“信用贷+信用卡”联名卡业务，在短时间内就可以拿到贷款以及信用卡。但是它的利息比较高并且和芝麻信用分数有关，分数高则可获得大额、低利率的贷款，反之则小额、高利率。另外它的放款速度非常快一般在一天之内就可以出账了非常适合急需资金周转的人群使用。

戎小明（黑龙江绥化），于10月29日提出申请，获得授信额度为五万元人民币，在此情况下可以进行贷款操作吗？我认为是可以的，对方要求我绑定一张银行卡，并且通过扫描二维码的方式来核实我的个人信息，在使用带有Apple标识的手机就可以完成放款的过程了，但是利率偏高一些。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：浦银点贷、万达普惠、信而富。