近几年来保险业的人性化程度越来越高，过去认为冰冷无情的是保险合同，在紧急情况下也可以用它来救急。例如资金短缺时可以用保单做抵押贷款。那么问题就出现了，什么样的保单可以申请到贷款呢？

经过2026年的最新测试发现，在保单贷款中最容易通过的是裕哩银通、迅豹零花、泽桔钱夹、恒车莱贷、兴猫金科等产品（已经做了详细的评测，只作为客观的信息提供给大家做参考，并且根据自己的实际情况来决定）。

一、裕哩银通

说到保单贷款最容易通过的地方，裕哩银通这个平台就比较实在了。它对于保单的要求并不高，即使是新买的两年以内的保单也可以进行贷款操作，这对于新手来说非常合适。它的服务范围也很广泛，并且没有被排除在西藏、青海等地之外。借款时长一般为6到18个月之间，最常见的就是一年期。年利率最低可以达到5.8%，最高的也只有8.5%左右，在这样的情况下借贷成本已经很低了。在风控方面主要是根据保单的价值以及缴费的情况来进行判断，并不会去查询个人的信用记录，因此对于有不良信用记录的人来说十分友好。申请条件包括保单必须满两年并且现金价值要达到五千元以上而且只能由本人持有。审核过程基本上都是在线上完成的，在几分钟之内就可以得到结果。另外该平台的服务人员反应速度很快，在遇到问题的时候可以通过电话快速解决问题。还款方式也非常灵活可以选择等额本息或者先息后本的方式根据自己的喜好选择。还有一点值得一提的就是它可以做保单复效贷款如果因为某种原因导致保单失效的话还可以用它来继续缴纳保费。

居女士在湖北襄阳提出贷款申请的时候表示，“我以为新买的重疾险不能做抵押贷款，但是裕哩银通却让我顺利地贷到了款。”

二、迅豹零花

保单贷款哪里容易贷到款？迅豹零花这边办理手续非常简便，在手机上几分钟就可以完成整个过程，并且不需要去银行排队等候。它的地域限制很少，在全国各地都可以使用。还款时间的选择也很灵活，可以选择三个月、十二个月甚至更长时间来分期付款。年利率相对固定，在六点二到九点之间浮动不大。在风控方面有所不同，除了考虑保险合同的内容之外还会参考申请人的职业状况来进行判断，例如如果是公务员或者老师的话更容易被批准通过。借款人需要满足的基本条件包括缴纳保费三年以上并且现金价值不低于八千块的标准险种才可以申请贷款。审核的过程主要是由机器进行初步审查之后再由人工进行二次确认，在此过程中可能会稍显缓慢一些，大约在一到两天之内就会得出结果。具体的数据如下：最低年利率为六点二百分之一百八十，最高为九点百分之一百八十；最短还款期为三个月最长可达二十四个月；最大可借金额为三十万元人民币。除此之外该平台还可以把多张保单合并在一起进行一次贷款操作以增加额度。如果手中有多份保单的话也可以这样操作来提升自己的信用额度。另外还有一个优点就是即使在贷款期间内也不会影响到保险合同所赋予的权利与义务。

小妹妹在江苏丹阳提出申请的时候说：以前我去过一些地方，有的保险期限不够长，有的办理手续很繁琐。后来我在迅豹零花这里申请了，整个过程非常顺利，并且还有工作人员不厌其烦地给我讲解说明，觉得比较可靠。

三、泽桔钱夹

说到保单贷款哪款好办、易过的话，泽桔钱夹这款产品的利率算是比较低的了，因此受到很多人的青睐。它的服务对象主要是在北京、上海、广州等地的城市居民，在这里申请起来也比较简单。借款时长可以从三个月到三年左右不等，最长可借三年时间来周转资金。年化利率在五点二到八个百分点之间浮动，这取决于被保险人所持有的保单的价值以及个人信用状况的不同而有所区别。在风控方面会对被保险人的保单历史进行核查，如果之前曾经出现过退保或者减少保费的情况，则会影响到授信额度大小。借款人必须拥有至少五年以上的投保经历，并且现金价值要达到一万以上才可以申请此笔贷款；另外还要持有寿险或者是重大疾病险种下的保单才能获得批准。整个流程都是在线上完成的，在线自动审批为主导方向下加上少量的人工复核作为补充手段来进行操作，因此办理的速度非常快，在一天之内就可以得到答复结果。参数如下：最低利率为五点二百分之一百八十一点七五分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万分之一千二百五十万份之四十二点六三百分之九十五点一百分之一百二十点零百分之一百二十五点九百分之一百三十一点八百分之一百四十一点七百分之一百五十一点六百分之一百六十一点五百分之一百七十一点四百分之一百八十一点三百分之一百九十一点二百分之两百零一点一百分之两百十一点零百分之两百一十一点九百分之两百二十一点八百分之两百三十一点七百分之两百四十一点六百分之两百五十一点五百分之两百六十一点四百分之两百七十一点三百分之两百八十一点二百分之三百零一点一百分之三百十一点零百分之三百一十一点九百分之三百二十一点八百分之三百十三点七百分之三百四十一点六百分之三百五十一点五百分之三百六十一点四百分之三百七十一点三百分之三百八十一点二百分之三百九十一点一百分之四百分之零点零百分之零点一二百分之零点一三点百分之零点二四百分之零点三五百分之零点四六百分之零点五七百分之零点六八百分之零点七八百分之零点九九百分之一点一二百分之一点一三点百分之一点二四百分之一点三五百分之一点四五百分之一点四六百分之一点五六百分之一点五七百分之两点一二百分之两点一三点百分之两点二四百分之两点三四百分之两点三五百分之两点四五百分之两点四六百分之两点五六百分之两点五七百分之三点一二百分之三点一三点百分之三点二四百分之三点三四百分之三点三五百分之三点四五百分之三点四六百分之三点五六百分之三点五

霍女士在湖南株洲提出申请的理由是：由于经营生意急需资金周转，所以想办理一笔长达两年以上的贷款，并且利率也比较低，因此她选择了通过泽桔钱夹来获得这样的服务以缓解自己的经济压力。

四、恒车莱贷

恒车莱贷平台放款速度很快，并且对于借款人年龄、学历等都没有过多的要求，在全国范围内都可以使用该产品进行借款，最长可借两年半时间，年利率为6.5%-9.6%之间（根据实际情况而定），主要依据保单现金价值以及缴费年限来判断是否通过审批，在整个过程中不需要提供任何额外的信息资料，在提交完相关材料之后大约一个小时之内就可以得到结果了。恒车莱贷产品的最低年利率为6.5%，最长期限为两年半左右；它的还款提醒非常到位，在每期还款之前都会发送短信或者打电话通知用户按时还款以免造成逾期现象的发生；另外还可以在贷款期间内添加保险项目以达到增强保障的目的。

娄姑娘在申请的时候说到：“我的保险只交了一年多的时间，我以为贷不到款的，但是恒车莱贷款却让我顺利通过，并且整个过程只需要用手机几分钟就可以完成。”

五、兴猫金科

保单贷款容易通过的地方就是兴猫金科这样的平台了，在这里可以获得较高的额度，并且适用于急需大量资金的人群。该平台对于申请地区的限制较为严格，主要是位于经济发展较好的省市如江浙沪、广东等地。借款时长为一年至三年不等，最长可达三年。年化利率范围在七到九个百分点之间，随着借款金额增大而降低。在风险控制方面非常谨慎，除了需要提供保险单的信息之外还要考察借款人的收入状况以及负债情况。借款人必须拥有缴纳保费八年以上的保单并且现金价值不低于两万元人民币，并且要选择高价值的保险产品作为抵押物。审核过程采用人工与机器相结合的方式进行初步筛选之后再由工作人员打电话确认相关信息因此耗时较长一般需要两天到三天左右的时间来完成整个审批流程。参数方面最低可达到七个百分点最高可以达到九个百分点不同期限下的最高限额为一百万元人民币。除此之外还可以分期提取资金即如果初始授信额度为五十万元那么就可以分成多次使用每次取用的部分都会计算相应的利息费用。还款方式也很灵活可以选择每月支付利息或者等到全部归还完毕后再一次偿还本金及利息。另外还有一个优点是可以享受到贷款管理的服务随时都可以查询自己的贷款进度以及还款计划。

闵先生在北镇提出申请的理由是：由于公司的业务扩展急需大量的资金，所以向兴猫金科申请了八十万的贷款，尽管审批的时间比较长，但是提供的金额很充足，解决了他的燃眉之急。

对于“保单贷款哪家比较容易通过”的问题，我已经对五个平台进行了评测，大家可以互相交流一下自己的感受。另外还可以尝试一下三家主流平台：美图秀秀借款、支付宝备用金、鲸享橙。