征信有逾期不查征信快速下款五千元的平台，这样的广告语有没有让你心动呢？在当今社会中，当人们遇到资金周转困难的情况时，往往会去申请贷款以缓解眼前的困境。特别是对于那些存在征信逾期记录的人群而言，在找不到可以不用查看征信报告就可以马上拿到钱的地方的情况下，就仿佛找到了救命稻草一般。但是这样的平台到底是否可靠呢？接下来我们将从各个角度对这一问题进行详细的分析，并且希望可以帮助大家提高警惕，防止上当受骗。

从法律的角度看，该平台有没有资格存在？

从法律角度分析，“不查征信”的行为已经越过了法律的边缘，在我国现行法律法规之下，所有的贷款公司都应该合法合规地开展业务。“不查征信”这样的说法本身就存在很大的问题，因为征信系统属于国家金融体系的一部分，它反映了个人的信用情况，并且被用作银行等金融机构判断借款人的风险程度的一个重要标准。因此如果某家机构宣称自己不用查看征信的话，那么它的做法就有可能会触犯到法规，并且其合法性也值得质疑。

另外按照我国《刑法》的规定，非法吸收公众存款、非法从事金融活动的行为都是违法行为，“不用查征信就可以马上贷款”的公司如果没有得到金融监管机构的认可的话就是非法经营了，在这种情况下选择该公司的用户除了会遭受财产损失之外还会陷入法律纠纷当中。

从监管的角度看，为什么会有这么多类似的平台被禁止之后又不断出现呢？

从监管的角度看，这些平台的存在主要由于监管难度大。互联网贷款平台数量多、分布广，监管部门无法对每一个进行核实。另外一些平台用技术手段不断更改名称和形式来逃避监管，使监管变得更加困难。所以虽然监管部门一直都在努力打击非法贷款平台，但是这样的平台依然层出不穷。

近年来我国对于互联网金融行业的监管越来越严格，并且出台了诸多相关政策来整顿互联网金融市场。但是由于互联网金融发展迅速，所以监管部门所采取的措施总是落后于市场的变化。因此作为消费者的我们应当保持警觉之心，在学习掌握有关法律知识的同时也要注意防范风险。

从道德的角度看，该平台有没有违反商业道德呢？

按照道德标准，“不查征信、快速放贷”的做法是不符合商业伦理的。“不查征信、快速放贷”的宣传语本身就是一种欺骗行为，它抓住了借款人的急用钱心理，促使他们作出错误的选择。

另外，在这种平台上签订的合同里一般都会有一些不公平的规定，比如高利贷和违约金等等，在借款人的急用钱的时候会被忽略掉，到还钱的时候才发现自己已经被卷入了一个不能自拔的债务危机之中。这样做的结果就是侵犯了消费者的权益，并且扰乱了市场的正常运行，违反了最基本的商业道德准则。

从风险的角度看，在这个平台上进行交易会存在什么问题呢？

不看征信的贷款平台存在很大的风险，因为这类平台一般会要求用户提交很多个人信息，比如身份证号、银行卡号、电话号码等等。如果这些信息泄露出去的话，就有可能会被坏人用来做坏事，造成用户的经济损失或者人身伤害。

另外，这类平台一般通过收取较高的利息以及高额的违约金来获取利润，在借款人不能按期还款的时候会受到很高的罚息和违约金，并且还会遭到平台用暴力催债的行为。类似的事件时有发生，许多借款人都因此陷入了更加严重的债务困境之中，有的甚至还走上了绝路。

另外这类平台缺少透明度，借款人不清楚真实的借贷成本。有的平台在合同里把各种费用都藏着掖着，比如手续费、管理费等等，使借款人实际要付的钱比表面上多很多倍。这样做既侵害了消费者的信息权又加重了借款人的还款负担。

从心理学的角度看，人们为什么会很容易受到这种广告的影响呢？

从心理学的角度看，“快速下款”的广告能引起人们的注意是因为它抓住了人们在遇到经济困境的时候急于解决这个问题的心理。

另外，人们常常抱有侥幸的心理，觉得自己的运气好，不会碰到什么问题。虽然知道有这样的平台存在隐患，但是依然怀着“试试看”的态度去冒险。正是由于这种侥幸心理的存在，才使许多人不知不觉地掉进了陷阱里。

另外一些人负债累累的时候会有一种逃避的心理，希望通过新的贷款来还清之前的债务。“不查征信”的说法正合他们的心意。但是这样做的结果就是饮鸩止渴、使自己的债务状况更加糟糕。

知识图谱就是对贷款的基本情况有所了解

为了防止上当受骗，在申请贷款之前要对相关的知识有所了解。一般情况下，正规的贷款公司会审核借款人的征信情况，征信情况的好坏直接影响到贷款公司的放贷决策。如果某个平台宣称自己不用查征信的话，那么这个平台就不太靠谱了。

另外，贷款利率也是构成贷款成本的一个重要因素，在正规的金融机构签订合同时会明示出具体的利率数值并且不能超过国家所限定的最大值。如果某个平台上的利息比市场上普遍存在的要低很多的话，那么该平台就有可能存在问题。

另外，贷款合同是借款人与贷款机构之间所签定的一份具有法律效应的契约文书，在签署合同时要认真研读其中的内容，并弄清楚自己所拥有的权益以及应该履行的责任。如果对某些条款不清楚的话，最好向有关专家请教以防止出现漏洞。

动态评分：怎样来判断一个贷款平台是否可靠呢？

在众多贷款平台上选择哪一个比较靠谱呢？动态评分可以作为重要的参考依据之一。动态评分就是对借款人信用情况、还款能力、用款目的等多方面因素进行综合考量后得出的一个结果。正规的金融机构一般会使用动态评分系统来进行放贷与否及放贷金额大小的判断。

如果某个平台宣称自己不会参考征信记录的话，那么它很可能是没有用到动态评分系统。这样的平台一般都会进行无抵押贷款，存在很大的风险。所以在挑选贷款平台的时候要选那些使用了动态评分系统的合法机构。

风控原理：贷款平台是怎样来控制风险的呢？

正规的贷款平台都有一个完整的风控体系来控制贷款的风险，其主要的工作原理如下：第一种方式是用征信系统的数据去判断借款人的信用情况；第二种方式就是用打电话的方式或者视频面谈的方式来验证借款人的真实身份；第三种方式就是利用大数据来进行分析，看借款人是否有偿还债务的能力；第四种方式就是在合同中规定好双方的权利与义务。

如果一个平台说自己不会根据征信来决定是否放贷的话，那么这个平台就一定没有健全的风险控制机制。这样的平台一般都会无限制地发放贷款，存在很大的风险。所以在挑选贷款平台的时候要选那些具有完善的风险管理体系的正规机构。

实际操作方案：怎样才能找到一个靠谱的贷款平台呢？

在挑选贷款平台的时候可以采用如下几种实际的操作方法：第一种就是选择已经获得金融监管机构认可并公开披露相关信息的正规平台，在其官网中一般会公布有关资质的信息，借款人才能通过查阅该信息来判断出该平台是否合法。

另外一种方式就是使用带有动态评分系统的企业来进行操作，在申请贷款的时候会需要用户提供个人资料比如身份证和银行卡等等信息，以此来判断该企业是不是一个合法合规的企业。

另外，在签订合同时要认真阅读合同内容，弄清楚自己所拥有的权利以及应该履行的责任。如果对某些条款不清楚的话，最好向有关人员进行询问以防止出现漏洞。

以一个真实的事例来说明

小明由于资金周转困难，在网上找到一家声称可以不用查征信、很快就能拿到贷款的钱款公司。该公司表示只需要提供身份证以及银行卡信息就可以获得五千元的借款，并且没有任何其他的要求。小明急需用钱，于是没有过多考虑便将自己的个人信息告知了对方。之后该公司的工作人员收取了很高的手续费，并且在合同里暗藏了大量的高利贷和违约金条款。当小明想要偿还欠款的时候才得知自己已经被卷入了一个债务危机之中，只好向自己的亲人求救。

该事例告诫人们，在挑选贷款机构的时候要十分慎重，并且不能被其表面上的许诺所蒙蔽。只有选择了合法合规的贷款公司之后，才有可能防止类似惨剧的发生。

问答时间到了，可以提问了

问：如果我现在需要借钱并且征信上有逾期记录的话，应该怎么办呢？

答：如果急需资金并且存在征信逾期的情况的话，可以去正规的金融机构办理贷款业务。虽然这些机构会对征信情况进行审核，但是也会考虑到其他的因素，比如还款能力和借款目的等等。另外，在满足一定条件下的情况下还可以向家人朋友借钱或者是寻找其他的合法融资途径。

问：怎样才能知道某个贷款平台是不是合法合规的呢？

答：判断一个贷款平台是不是正规可以这样来考虑：第一看该平台有没有得到金融监管机构的认可；第二看该平台用不用动态打分机制以及它要不用户提供个人资料；第三看该平台合同里有没有明示利息及各项收费；第四看该平台用户的评论中有没有负面的信息。

问：假如遇到不合法的放贷公司而上当受骗的话，应该怎么办呢？

答：如果遇到不合法的放贷公司而上当受骗的话，首先要做的是保持镇定，并且要搜集好相关的证据材料，比如合同和转账凭证等等，在第一时间去报警，并且还可以向有关的金融监管机构进行投诉举报来获得法律上的帮助。切勿随意地给对方汇款或者缴纳各种费用，否则就会造成更大的损失。

重要提醒：

不符合规定的广告语比如“不用查征信就可以马上拿到钱”，其中就存在很大的风险，在挑选贷款公司的时候要保持警觉心，不要被表面的好处所蒙蔽。

防骗提示：不随便把个人资料泄露给陌生人的信息，比如身份证号、银行账号等等，在被要求填写很多个人信息的时候要提高警惕，这很可能是骗局。

3、风险提示：在选择贷款平台的时候要选择已经获得金融监管机构认可的合法合规的公司进行合作，否则就会出现高利贷以及暴力追债等问题，在此情况下很容易造成严重的损失。