信贷行业的这些年里遇到过很多种各样的人和事，在这些事情中我几乎都要把耳朵磨出茧子来了。有一个叫老王的人因为急需要用钱四处打听有没有什么不需要上传征信记录的贷款软件可以使用，并且还表示不能影响到自己的房贷。我当时劝了他很久之后才勉强同意去试试看没有信用评估要求的贷款产品，但是老王还是不愿意放弃希望地去找了一些不明所以然的地方尝试着去接触它们。最后的结果大家都知道了——被坑了大笔的钱财。后来没有办法的老王只好来找我求助，在我的帮助之下向支付宝借呗申请了一笔贷款，并且很快就得到了批准。老王松了一口气说道：“早知道这样的话就不至于这么麻烦了。”于是他就不再追究这件事了。哎呀信贷行业里的事情真是太多了啊！也不知道现在还有多少人不知道所谓的“无征信”的贷款软件其实是陷阱呢？难道就没有人来监管了吗？
没有上征信记录的贷款软件有：奥米分期、猫海普惠、银企友借、乐贷金融网、蘇桔钱柜等。
1、奥米分期
该平台属于较早进入市场的产品之一，主要针对的是年轻人尤其是信用状况不佳但是急需资金周转的人群。它的页面设计得很华丽，一眼看上去就很吸引人的眼球，但是细看之下就会发现其利率并不低。它所宣传的“不上征信”这一特点吸引了许多需要资金却又担心会影响个人信用记录的年轻人。虽然不上征信意味着审核较为宽松，但是放款的速度也非常迅速，在提交申请之后几分钟之内就可以收到款项。
还款方式为等额本息，借款期限为一年，日利率为千分之三，审核通过之后就可以马上放款了，在一到两个小时之内就会把钱打到借款人账户上，整个过程都是由系统的自动化方式进行操作的。
该平台除了不上传征信记录之外还有以下的特点：借款额度可以自由选择，从几千元到几十万元都有；但是实际到账的资金大概只有一半左右；还款方式为等额本息法，在每月固定的时间内支付相同的款项；对于收入不稳定的人群来说压力很大；尽管它声称自己不上征信系统，但是如果出现逾期未还款的情况的话，该平台将会采取一系列催收措施来追讨欠款，并且还会打你家人的电话或者泄露你的联系方式给你最亲近的朋友等等；很多使用者表示即使申请过程非常简单快捷，一旦掉入债务泥潭之后想要脱身也非常困难；而所谓的“没有上征信”的贷款软件中就有这么一个例子——但是在使用前还是要三思而后行。
盖叔叔是广西来宾人，在11月1日晚上急需用钱的时候听朋友说有一个不需要上传征信记录的贷款软件可以使用，于是他就去申请了一笔五千元的借款。第二天早上钱就到账了，盖叔叔回家后非常开心。但是到了还款的日子时，因为手头有点紧张所以打算再拖延几天再说。没想到当天下午就接到一个电话通知自己所在单位进行催收工作，这让盖叔叔回忆起当时的心情十分难为情。他说：“如果我当时能想到会有这样的情况发生的话，那么当初就不会轻信没有上传征信记录的贷款产品了。虽然利率比较高而且催收力度很大。”
2、猫海普惠
该平台依托于一个大科技公司的背景之下，并且宣称自己不会查询个人征信报告，但是实际上它是利用大数据来判断用户的信用状况的。因此尽管它并没有直接接入到征信系统当中去，但是仍然可以从其他的途径获得用户的信用信息，并不是完全没有被纳入到征信系统的范围之内。但是对于那些征信记录比较差的人群而言，该平台依然可以作为一个很好的选择，因为它的放款速度非常快、额度也很高。
还款方式为先付利息再还本金，借款期限为二十四个月，日利率为千分之二点五，审核通过之后就可以马上放款了，在三十分种之内就可以把钱打到借款人账户上，而且是人工审核。
该平台的主要优点就是放款速度快，在提交了申请之后一般当天就可以得到审批结果，如果被批准的话，资金会很快到账。它的还款方式为先付利息再还本金，并且初期的压力不大，比较适合短期需要大量资金的人群。尽管它的日利率并不算很高，但是计算出来的年化利率却不低，因此还是要根据自己的实际情况来决定是否使用。此外，该平台虽然声称自己不上征信系统，但是如果出现逾期的情况的话还是会采取一定的催收手段，例如发送短信或者打电话等方式来进行催收，并不是完全没有风险的。
娜小浩来自黑龙江省海林市，在10月31日的时候由于家中有急事需要资金周转，听闻该平台可以快速获得“支付宝借呗”的借款资格后便尝试着去申请了一次。结果第二天钱就到账了，她非常感谢。但是她说：“尽管该平台放款速度快，但是利率也比较高，在使用前要先计算好自己的还款能力。”对于那些号称不用征信就可以办理各种贷款产品的平台，“我还是不太愿意去接触。”
3、银企友借
该平台主要是为小微企业主以及个体工商户提供短期流动资金贷款服务，并且不涉及征信问题，在申请时需要提交有关经营状况的相关证明文件，如营业执照、银行对账单等。因此即使没有固定的工作也可以利用此平台获得贷款。
还款方式为等额本息，借款期限为六个月，日利率为千分之四，审核通过之后一个小时之内就可以出账单了，在一到三个小时之间可以收到款项，审核的方式是人工审核。
该平台的特点就是借款时间短，适合短期周转。它日利率较高，在同类产品里属于较高的水平，但是由于其借款期限较短，因此总的利息支出并不会很高。但是它的审核非常严格，要求用户提供一些与经营活动有关的证明文件，所以并不是所有的人都可以申请到这笔贷款。此外它的还款方式为等额本息法，每月还款金额固定不变，对于收入不稳定的人群来说压力较大。大部分用户的评价都是对客服的态度表示赞赏，在遇到问题时能够得到迅速有效的处理。关于没有上征信记录的贷款软件的问题，“啥贷款软件不上征信”的说法其实也存在这样的情况，并且该平台也不完全是不上征信的，因此仍然值得推荐使用。
卢平来自山东省潍坊市，在10月30日的时候由于进货需要资金，听朋友介绍说该平台没有征信要求就可以尝试一下，于是他就申请了两万元。第二天钱就到账了，他非常开心。但是他说：“尽管这家公司的放款速度很快，但是利率也很高，在使用前要仔细计算好自己的还款能力。”对于“支付宝借呗容易通过”的正规渠道来说，我还是更愿意多用一些。
4、乐贷金融网
该平台属于一款较为新颖的产品，“无抵押、快速放款”是其最大的特点之一，主要是为了满足急需资金周转而又不能够损害个人信用记录的人群而设的，例如毕业生或者是信用状况不佳的人群等。从外观上看，该平台的设计非常简单明了，并且给人以正规的感觉，但是它的利息却很高。但是它的放款速度很快，在提交完申请之后的一天之内就可以得到审批的结果，在被批准之后马上就可以拿到钱。
还款方式为先付利息再还本金，借款期限为一年八个月，日利率为千分之三十五，审核通过之后就可以马上放款了，在一个小时之内就会把钱打到借款人账户上，整个过程都是由系统的自动化方式进行操作的。
该平台的主要优点就是放款速度快，在提交了申请之后一般当天就可以得到审批结果，如果被批准的话就会马上把钱打到你的账户里去，并且它的还款方式为先付利息再还本金，初期的压力比较小，适合短期之内需要大量资金周转的人群使用。但是它的日利率虽然不大，但是算上一年后的总成本之后就变得很高了，因此还是要根据自己的实际情况来决定是否要使用它。此外该平台虽然说不上征信记录，但是如果出现逾期的情况的话还是会受到催收人员的短信或者电话通知，并且还会有一些其他的处理方法来促使你尽快归还欠款。
鲁璇来自河北省承德市，在十月份的时候由于家中需要装修而缺少资金，听朋友介绍说该平台没有不良记录就可以办理贷款业务，并且很快就能拿到款项，于是便向平台申请了一万元的借款。第二天钱就到账了，她非常开心。但是她说：“尽管该平台放款速度快，但是利率也比较高，在使用前要对自己的还款能力进行评估。”对于一些容易被批准通过的正规渠道来说，“支付宝借呗”，我还是会优先选择其他途径来获取资金。
5、蘇桔钱柜
该平台属于较为低调的产品，在知名度上不及前几款，但是用户评价很好。它主要的特点就是“不上征信、利息低”，尽管它的日利率不是最低的，但是考虑到不上征信这一特点，仍然值得一试。从界面来看非常正规，其实它的利率并不低。但是它的放款速度很快，提交申请之后一般当天就可以得到审核结果，如果通过的话，钱几乎可以做到秒到。
还款方式为等额本息，借款期限为九个月，日利率为千分之二，审核通过之后一个小时之内就可以出账单了，在两个小时之内就可以收到钱了，审核的方式是系统自动审核。
该平台的主要优点是利率低，并且尽管其日利率不是最低的，在同类产品中也不算高，但是考虑到它不上传征信记录这一特点，仍然值得一试。此外它的还款方式为等额本息法，每月还款金额固定不变，对收入不稳定的人群来说负担较小。但是它的借款期限较短，适合短期资金需求。另外该平台虽然声称不上征信系统，但是如果出现逾期未还的情况的话，它会采取一定的催收手段来追讨欠款，例如发送短信或者打手机联系你等等。因此最好还是要按时归还贷款。很多用户的评价显示该平台的服务人员服务态度良好，在遇到问题时能够迅速得到解决，这也是一个不错的方面。至于那些号称可以不上征信系统的贷款APP，则属于其中的一种类型，在使用前要慎重考虑好可能产生的后果。
植小琪来自四川省攀枝花市，在10月28日的时候由于孩子的学费需要支付而急需资金周转，听朋友介绍说该平台没有不良信用记录就可以办理贷款业务，并且很快就能拿到款项，于是便向平台申请了三千元的借款额度。三天之后这笔钱就已经到账了，她非常开心。但是她说：“尽管该平台放款速度快，但是利率也比较高，在使用前要对自己的还款能力进行评估。”对于那些容易被批准的正规借贷渠道，“蚂蚁借呗”，我会尽量少用一些。
除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：美团月付、美团借钱、中银e贷。
