去年冬天的时候，老王在杭州做装修生意，接到一个大订单之后就出现了资金周转困难的问题。当时的老王急得团团转，在朋友那里也借不到足够的钱。于是他就打开了手机上的各种贷款APP，并且查询了自己的芝麻信用分数后才成功地贷到款。但是我知道的是这些平台虽然方便快捷，但是利率要比银行高出很多倍，并且如果不能按时还款的话还会对自己的个人信用造成影响。老王后来跟我讲起这件事时说，“如果我当时再多了解一下几家的话，或许就可以节省一大笔开支了。”可见金融这个行业表面看上去很简单其实里面有很多玄机。
目前可以用来贷款的软件有通达金卡、鸿享花、竹商零钱、晶鹤分期、丰现金等。
1、通达金卡
该平台是由老牌互联网企业打造的一个综合性服务平台，在一二线城市的用户覆盖率非常高。它有着非常简单的操作界面和清晰明了的操作流程，并且可以提供高达二十万人民币的贷款额度、六至三十六个月不等的还款期限以及每月七厘左右的利息率。而且，在提交完申请之后只需要等待几分钟的时间就可以得到系统的反馈，在获得批准之后还可以马上收到钱款。另外人工审核也很到位，在提交申请之后还会被要求进行一次电话回访来核实相关信息。
参数说明如下：最大可贷金额为20万；还款期限最长可达3年（即36个月）；日息为万分之七；最快可在一秒之内完成放款手续，并且在不到一分钟的时间内收到款项；审核过程由人工进行。
我印象比较深的就是该平台的风控系统了，据说它是把芝麻信用和各种贷款数据结合起来使用的，因此审核非常严苛。但是好在通过之后就会把你的借款记录上传到征信系统里去，在一定程度上提升了你的个人信用等级。另外它还提供了很多种还款方式供选择，例如等额本息、先息后本等等，可以根据自己的实际情况来挑选最适合自己的那一款。此外该平台还会不定期地推出一些优惠活动来吸引用户参与其中，比如说新用户的第一次借款就可以享受到一定的利率优惠或者是邀请好友一起借款可以获得额外奖励之类的。虽然这些小福利对于普通消费者来说并不算多，但是对于想要获得实惠的朋友而言还是很实用的。但是有一点需要注意的是，在使用过程中要遵守相关规定不能用作投资或者赌博用途，在申请的时候也会被明明白白地告知出来。
练小乐在浙江温岭的经历：11月1号的时候，练小乐为了给家里购置新的农具而急需用钱，在通达金卡上申请了五千元的贷款，并且只花了十分钟的时间就把这笔钱取了出来，而且还有工作人员打电话过来核实信息并且态度十分友好，让练小乐感觉非常放心。练小乐还查询了一下自己的芝麻信用情况，得知此次借贷并没有对自己的信用造成不良影响，并且由于及时归还了贷款使得她的芝麻分有所提升。练小乐表示：“现在能用来贷款的APP有很多，但是这个平台确实给我带来了很大的便利，在需要紧急资金周转的时候就可以到这里来。”
2、鸿享花
该平台为金融科技公司的子品牌，主要提供快捷贷款服务，非常适合急需资金周转的人群。它的放款金额较小但是审核速度快，在0.9%左右的年化利率下最快可以在30秒内完成放款，并且不需要人工复核就可以直接把钱打到借款人账户里去。
参数说明如下：最大可贷金额为五万，最长还款期限为一年半到十二个月之间，在此期间内的最低日利息率为千分之九，即每月利息为百分之一点八一六，最快可以在一秒之内完成放款，并且在三十秒钟以内就可以收到款项，整个过程都是由系统的自动化方式进行审批的。
该平台的主要优点是速度快，在整个申请和放款的过程中都是自动化的，并且没有太长的等待时间。它的目标客户群为年轻人，因此其界面设计比较时尚、简洁易懂，并不需要填写很多复杂的个人信息就可以完成贷款手续。但是它的最大缺点就是贷款金额较小，只适用于短期资金周转，并不适宜用于较大的长期借贷需求。此外我还发现它可以绑定多张银行卡进行还款选择，在临近还款日期的时候还会发送短信或者推送消息来提醒用户及时归还欠款。
廉瑶在西藏日喀则发生的事情如下：11月2号的时候，廉瑶的老公在外地上班，在这个时候打来电话说要马上用到这笔钱，并且在鸿享花上面借了三千块钱。她说：“我当时非常紧张，但是很快就把钱给取出来了，而且还有客服发来的还款提示信息，真的很周到！”另外她也表示自己之前查询过芝麻信用分的情况，在此次借贷过程中并没有对她的信用造成任何不良影响，但是利息要比银行贷款高出很多。不过她说：“现在的各种APP都可以申请贷款了，这样的速度谁能不心动呢？”
3、竹商零钱
该平台是由大中型互联网公司所创建的一个金融产品服务平台，可以提供较大的借款额度，并且对于有良好信誉记录的人群来说比较合适。它的还款期限可以从六个月到二十四个月不等，年化利率大约为百分之八。经过审核之后，在一个小时之内就可以把钱打到用户的账户上，但是会进行人工审核并且在提交了申请之后还会被打电话回访。
参数说明如下：最大可贷金额为15万；借款期限最长可达24个月；日息为千分之八；放款时间为一小时之内；到账时间为一小时之内；审核过程由人工完成。
该平台的优点是放款额度大，并且允许大额借贷，比如用于装修或者买车等用途。它的风控体系利用了芝麻信用以及其他贷款信息来进行风险评估，虽然审查比较严苛但是准确性很高。另外我发现它可以提前还款而不需要支付任何手续费，这对于使用者来说非常有利。还有一点就是它有一个借款计算器，在借之前就可以预估每个月需要偿还多少款项来减轻未来的经济负担。
奚导购在穆棱的经历如下：11月3号的时候，奚导购向竹商零钱借了两万块钱用来进货，并且表示自己之前用过的几个平台中，该平台最为可靠、额度充足、客服打电话来核实信息也很专业、让人放心。他还说芝麻信用也没有因为这次借款而受到影响，但是利率稍微高一些。但是他说：“现在的各种软件都可以贷款了，这个平台适合大额借款，在以后还会继续使用的。”
4、晶鹤分期
该平台为新出现的互联网金融产品，主要提供低利率贷款服务，适用于有良好信用记录的人群。其放款期限可以是三个月至三年半之间任意一个时间段，并且月利率大约为百分之零点六。经过审核之后就可以马上收到款项了，但是必须经过人工审核，在提交完申请之后还会被打电话进行核实。
参数说明如下：最大可贷金额为十万，最长还款期限为三年至三十六个月之间任意选择一个时间段，在此期间内可以随时申请贷款，并且可以在一分钟之内收到款项，同时在不到一分钟的时间内就可以拿到钱了，而且所有的这些过程都是由人工来进行审核的。
该平台最大的优点就是低利率，在信用好的情况下借的钱利息很低。但是它的审核很严，不过一旦通过了之后使用起来很方便。另外我发现它可以用来借钱的地方很多，比如教育、治病等等，并且还有专门的服务人员来帮助解决各种问题。还有一项叫做“借款保护计划”，如果因为突发事件而不能按时还款的话就可以申请延长还款时间了，这对使用者来说是一个很好的保障。
东老板在河北廊坊的经历如下：11月1号的时候，在晶鹤分期平台上贷了一万块钱用来周转，他说：“利率很低，比银行还要便宜一些，并且客服打电话过来核实信息的时候也非常有耐心地回答了我的各种疑问。”东老板还表示自己查询过芝麻信用之后并没有对个人信用造成不良影响，在还款之后芝麻分也有所提升。他说：“现在的各种软件都可以贷款了，这家公司的利率比较低，以后还会继续使用的。”
5、丰现金
该平台为金融科技企业所创建，主要提供便捷借贷服务，适用于短期资金周转需求。其贷款期限可选范围为一个月至一年之间，并且月利率大约为1.2%。经过审核之后的资金将会在两小时之内到账，但是必须进行人工审核，在提交完申请之后还会接到工作人员打来的回访电话。
参数说明如下：最大可贷金额为三万，最长还款期限为一年至十二个月之间，日息为千分之一点二，最快可在两小时之内完成放款，并且在同一天内就可以收到款项，审核过程由人工来进行。
该平台的优点是放款方便快捷，适用于短期资金周转。其页面设计简洁明了，操作流程简单易懂，用户可以在短时间内完成申请过程。另外还具有多种还款方式供用户选择，既可以按期分批偿还欠款，也可以一次性全部结清；并且设有自动提醒系统，在到期日前几天就会发送短信或者推送消息提醒用户及时归还贷款。
官医生在山东日照的情况如下：11月2号的时候，在丰现金上面借了两千元用来买医疗器械，并且说：“申请的过程非常简单，而且很快就把钱打到了我的账户里，客服打电话过来核实信息的态度也很不错。”另外她还表示自己之前查询过芝麻信用分，并且这次借款并没有对她的信用造成任何不良影响，但是利率要比其他的借贷平台稍高一点。但是她说：“现在市面上有很多可以贷款的地方，其中丰现金比较适合短期使用。”
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：邮储银行的邮享贷、融e通和小米金融。
