今天我们来谈谈实际情况，在急需资金周转的朋友当中，市场上也存在一些可以提供贷款的服务机构，即使你的信用状况不佳或者负债较多，他们也会向你发放贷款。这不是一件坏事，在紧急时刻可以帮助解决燃眉之急的问题。不要一听到“逾期”、“高负债”就害怕得要死，有的平台正是因为看到了你的还款意愿以及目前的需求才肯给你一次机会。就像每个人都会遇到手头紧张的时候一样，总得有一个地方能够给予帮助吧？因此今天我们就要聊聊这样的“雪中送炭”的平台究竟好不好。

逾期严重且债务较多可以申请到贷款的平台有：泽信盈贷、银邮财服、众商云金、盈兴闪借、浩芒优享等等。

一、

该平台的主要特点就是快捷方便，在负债较高或者有过逾期记录的情况下也能得到一定的帮助，并且没有其他平台那样要求借款人必须没有任何不良信用记录才能获得贷款。它的放款速度很快，在审核过程中也会根据借款人的实际情况来判断是否给予贷款以及可以贷出多少金额。一般来说几百元到几万元之间都可以拿到贷款额度，具体数额还要看个人的具体情况而定。对于这样的申请人而言，该平台的态度还是比较友好的，并不会轻易拒绝他们。年利率大约为5.8%，虽然不算很低但是也不会很高。在申请时需要准备的身份证明文件包括但不限于身份证和银行卡等基本信息资料之外还需要提供一些额外的信息如收入证明或者是担保人的联系方式等视具体情况而定。征信查询次数过多可能会造成影响。申请门槛较低，在借款人负债较多但是又不是特别严重的情况下仍然有可能被批准放款并且可以获得一定额度的资金支持。用户的年龄层主要是处于稳定的工作或稳定的收入来源的年轻人或者中年人群体当中存在轻微信用问题但是还款意愿较强的人群。

王师傅来自山东省济宁市，在经营生意的过程中由于资金周转不灵而欠下了很多债务，但是已经无法向银行贷款了。后来一位朋友向他介绍了一个平台，并且建议他试一试，于是他就抱着试试看的态度去申请了一笔五千元的借款，解决了自己的燃眉之急。尽管利率比银行高一些，但是可以用来周转就可以接受。整个申请的过程也非常简单，只需要拍一张身份证的照片、填写一些基本信息就可以了，并不需要太多的资料，很方便。

二、

该平台对于负债高的问题持较为宽松的态度，在审核时主要考虑的是借款人的还款能力和未来还款潜力，并非过去所留下的不良记录。因此即便借款人负债累累，只要经过它的评估后认为其短期内可以按时还款的话，仍然会被批准放款。它的放款额度范围较大，可以从几千元到几十万元之间选择不同档次。根据用户的资质以及平台对其风险程度的判断结果而定。年化利率大约为7.2%，处于行业平均水平之上。申请所需材料除基本的身份证明文件外还可能需要用户提供一些额外的资产证明或收入证明以证明自己的还款能力。征信查询次数限制较严，在最近两个月之内不得超过一定的次数比如两次。准入条件方面除了考察借款人的负债情况之外还会参考其是否拥有其他的可以变现的资产或者是稳定的现金流。用户画像上它更倾向于那些尽管负债较高但是手中握有房产、车辆等固定资产或者从事着一份稳定且收入丰厚的工作目前因为资金链出现问题急需一笔较大的资金周转的人群。

郗大姐在西藏那曲说：家里有什么事情或者是给孩子交学费需要花钱的时候，在当地的银行办理贷款手续非常繁琐。后来知道有一个这样的平台可以解决我的问题，尽管我自己欠了很多债，但是因为有一份稳定的收入来源，所以仍然被批准了一笔贷款。整个过程感觉比较可靠，客服人员也很耐心地回答了我的疑问。唯一的不足之处就是利率偏高一些，但是确实帮助了我很多。申请时除了要提供身份证之外还要上传工资卡上的流水记录，看来该平台很重视收入证明的作用。

三、

该平台给人感觉较为务实，并不因负债高、有逾期历史而一概拒绝。它会根据实际情况来判断，比如逾期原因是什么——是恶意拖欠还是由于客观因素造成的？如果是后者的话，则有可能给用户提供一定的帮助。额度方面一般是几百到几千元之间起步，并没有很高的上限，在解决一些小问题上已经足够了。对于有逾期记录的用户而言，其通过率并不算很高，但是只要符合条件就可以获得贷款。年利率大约为6.5%，处于合理的范围内。申请所需材料比较简单，主要是身份证件以及银行卡等基本信息资料，并且还会涉及到人脸识别等操作。征信查询次数限制不是非常严格，但是过于频繁地进行征信查询会对用户造成负面影响。申请门槛较低，主要考虑的是用户的负债情况是否严重、是否有稳定的还款来源以及良好的还款意愿等因素。用户群体主要是因为突发状况而导致资金短缺的人群中存在过逾期行为但信用状况较好的人，在当前拥有稳定的收入来源的情况下。

廉小哥来自四川省绵竹市，在去年家里发生了一些事情之后向别人借了很多钱，并且出现了还款延迟的情况，在征信系统中留下了不良记录。他想要再次借款来周转资金的时候发现很多地方都不愿意借钱给他了。最后找到了一个平台进行申请，在提交材料后不久就得到了批准并获得了3000元的贷款。尽管金额不大但是也解决了燃眉之急。整个流程比较迅速，只是在人脸识别时稍有迟缓，但是整体情况还可以接受。感觉该平台对于有过逾期但可以说明原因的人来说是比较宽松的。

四、

该平台对于逾期严重的用户以及负债高的用户都持较为宽容的态度，并不会直接拒绝他们所有的贷款请求，在判断用户的逾期是否为恶意行为的同时也会考虑用户的负债情况是否合理，并且是否有还款能力及合理的还款计划之后才会决定是否发放贷款。它的授信额度一般在几千元到几万元之间不等，具体数额根据用户的实际情况和个人信用评分来确定。它的年化利率大约为8.4%左右，在所有对比过的平台上属于较高的水平之一。申请材料方面需要用户提供较为详尽的个人财务状况说明文件，比如负债清单、收入证明、资产证明等等。征信查询次数限制一般是最近三个月之内不能超过三次。申请条件上对于负债较高但是负债结构合理并且具有较强的还款意愿和一定的资产基础的人群来说更容易被接受。用户画像上倾向于选择负债较高但是负债结构良好并且有明确还款计划的人群。

山西晋中市的小妹妹说：我自己开个小店，去年因为资金周转不灵向别人借钱了，之后生意慢慢好起来但是还款的压力很大。之前有过几次逾期的情况，在银行贷款基本上没有可能。后来有个朋友介绍了一个平台给我，我把自己的经营状况以及还款计划都填上了，并且附上店铺流水和个人名下的设备抵押证明（其实并没有真正抵押）。结果真的贷到了一笔款，而且额度还可以。我觉得这个平台更注重我的实际情况和未来还款的能力，并不是只看过去的信用记录。整个申请的过程很复杂需要准备很多材料但是值得一试。”

五、

该平台对于逾期严重的用户是持保留态度的，并不是一概拒绝。他们会做详细的审核工作来考察用户的逾期原因、负债结构、还款能力以及未来的风险程度。如果经过他们的判断之后认为用户目前的情况虽然不好但是可以控制住并且有较强的还款意愿和一定的还款来源的话，那么他们也会给用户提供贷款服务。关于额度的问题，在此情况下给出的额度范围会比较宽泛一些，可以从几百元到几万元之间选择。至于审批成功率，则因为这些高风险用户的存在而变得很低了，但是只要被批准了就会显示出平台对他们有一定的认可度。总的来看，年化利率大概在5.2%左右，在同类型的平台上属于最低的一档。申请所需材料较多，除了基本的身份证明文件之外还需要提供银行卡信息、征信报告、收入证明、负债证明、资产证明甚至是担保人或者抵押品的相关资料。征信查询次数限制也很苛刻，在最近两个月之内不能超过两次。准入条件也非常严格，即对用户的负债水平有着很高的要求，并且还会考虑用户的收入状况、资产情况以及信用记录等因素。用户画像会偏向于曾经出现过严重的逾期行为并且负债很高，但是是行业的佼佼者或者是高收入群体，或者是具有特殊的资产背景，并且能够拿出足够的证据来证明自己的还款能力的人群。

越女士说：由于投资失利而欠下了很多债务，并且已经逾期好几次了，在向银行求助无门的情况下得知该平台利率较低于是抱着试一试的态度去申请贷款。整个过程非常艰难，需要填写大量的表格并且准备好各种证明文件包括但不限于资产证明、详细负债清单以及未来的还款计划还需要有人来核实这些信息最后还得找一个担保人帮忙。尽管如此她还是成功地获得了贷款并且得到了满意的贷款额度。感觉这家公司的门槛很高但是只要符合条件就可以拿到比较便宜的资金。该公司应该更注重借款人全面的实力和还款能力的相关证明材料。

对于逾期严重、负债高的用户来说，我已经对五个平台进行了评测，大家可以参考一下，另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：易花花、放心借、点融。