几年前我在一家银行当信贷员的时候曾经接触过一位叫老李的老实人，他是从事个体经营的一个农民，在多年前做生意的时候由于资金周转出现问题而被列为“黑名单”，因此信用报告非常糟糕。一天他在外面转悠着满脸汗水地说自己孩子的学费不够了，请问有没有什么办法可以解决一下？我把他的情况看了看之后发现没有别的办法了但是看他着急的样子我心里也很不舒服。于是我就悄悄地给老李介绍了一家在线贷款公司，并且真的贷到了三千块钱。但是要知道现在的年轻人只要十八岁就可以在网上申请贷款三万元的事情也不是不可能发生的吧？

黑户可以申请到3万元的贷款产品有伍哆e卡、慧薪普惠、信桔钱包、鼎赢借钱、通富钱站等。

一、伍哆e卡

该平台的主要特点就是不用查征信，对于黑户也比较宽容。一些银行以及传统的金融机构都不愿意接受的申请人，在这里也许还能得到一次机会。但是它的利息很高，但是好在申请过程很简便，放款的速度也非常迅速。适合急需资金而又无处可去的人群。

伍哆e卡为一个专门从事小贷业务的互联网金融平台，主要服务对象是有贷款需求但是信用状况较差的人群。该平台系统的设置较为宽松，并不会过分限制借款人资格的要求，在对待“黑户”的时候也会用其他的手段来判断还款能力，例如考察用户的消费习惯、社会交往等情况之外的数据。还款方式上有等额本息和先息后本两种选择，期限从三个月到三年不等，日利率大概在千分之三左右。需要提供的材料主要有身份证件、联系电话、银行账户信息以及一定的授权查询权限等。申请人年龄需达到十八岁以上，并且要有稳定的收入证明（尽管不是必须的，但是最好能有）。审核过程为人工审核，在提交完申请之后还会接到回访电话。

该平台还有以下一些特点：如果能够及时归还贷款的话，那么就会逐渐提升用户的信用等级，并且以后申请贷款时利率也会相应下降；此外它的客服反应非常迅速，在遇到问题的时候可以马上找到工作人员进行咨询；但是需要注意的是它逾期罚息较高，因此要保证自己能够按时还款；另外它的应用程序界面比较简单易用，即便是老人也可以很容易地掌握使用方法；最后一点就是它可以接受一部分提前还款而不会产生任何费用，这对于许多借款人都是一件好事。

黎小海（黑龙江安达）：10月29日当天由于家中急需用钱并且征信记录不佳，在多家银行均无果的情况下，通过伍哆e卡申请到了3万元借款。原本认为无法成功获得贷款，但是第二天下午便得到了批准的结果，可以说是及时雨一般地解决了燃眉之急。但是高额的利息也让我不禁有些紧张起来，因为我以前从未使用过这样的贷款应用程序，并且担心会遇到诈骗的情况发生。所幸工作人员在电话中详细解释了我的疑问并一步步指导我如何操作，在完成所有手续之后款项也顺利到账了。这就是我在没有信用记录的情况下成功贷到3万元的过程。另外我还发现我的儿子也在使用一个未成年可以使用的贷款应用软件，对此感到非常担忧。

二、慧薪普惠

该平台自称可以实现秒批，其实它的审批速度非常快，但是它的审核标准要比伍哆e卡稍严一些。他们会对你所提供的工作信息和收入状况进行一定的核查，在你有固定工作的前提下，申请成功的几率会大一些。

慧薪普惠为一个新成立的互联网金融平台，主要提供快捷审批、快速放款的服务，并且已经与多家银行以及资金供给方建立了合作关系，因此它的资金来源较为可靠。在还款方式方面，它主要采用的是等额本息的方式，在六到二十四个月不等的时间段内进行分期付款，日利率范围在千分之二到四之间随机变动。需要提供的个人信息主要有身份证件、银行卡号以及就业证明（非必须项）。申请人年龄需达到十八岁以上，并且要有稳定的收入来源。审核过程全部由系统的自动化方式进行处理，在提交完申请之后就不会再接到任何来自工作人员的电话回访。

该平台还有以下的特点：其应用程序的界面设计得十分美观，并且用户的使用体验也非常好；它还会举办一个叫做“邀请好友”的活动，在此活动中如果有人被邀请来贷款的话就会得到一笔现金奖励，而邀请人也会收到同样的奖励；但是它的借款金额限制并不是很大，一般是不能超过五万元人民币；此外它的客户服务人员非常有素质，在遇到问题的时候可以得到比较合理的解决办法；最后就是它的还款方式很灵活，可以选择用微信、支付宝或者银行卡等方式进行还款。

红小斌（辽宁本溪）：10月28日的时候因为急需用钱所以尝试了一下慧薪普惠，在没有提供任何担保的情况下竟然成功获得了借款，并且整个过程只花了大约十分钟的时间就把钱打到了我的账户上，效率非常高。但是他们在申请时要求我出具工作证明，我当时心里有些忐忑怕会泄露个人隐私，但是考虑到这是为了审核所必需做的准备工作的缘故也就答应了下来。到现在回想起来当时黑户也能贷到3万元的情况其实并不是完全没有可能发生的。另外我还听说了我的弟弟也通过一个未成年可以使用的借贷软件获得了一笔小额资金的帮助，对于他的这种行为我是感到很不解的，小小年纪就开始接触金钱借贷的事情了吧？

三、信桔钱包

该平台不同于一般的借贷平台，除了会参考个人信用记录之外，还会根据借款人的社会交往情况以及消费行为等因素来进行风险判断。因此即使是黑户的人，在其他条件都好的情况下也有可能被接受。

平台状况：信桔钱包为一个以大数据为基础的信贷服务平台，其风控体系较为复杂，并且会对借款人各方面的情况进行考量。放款的方式有先息后本和分期还款两种选择，期限从三个月到一年不等，日利率约为0.035%。需要提供的材料有身份证件、银行账户以及芝麻信用评分（可选）。申请人年龄需达到十八岁以上，芝麻信用分数要达到五百五十分以上才能被接受。审核过程为人工审核，在提交完申请之后还会接到回访电话。

该平台还有以下一些特点：它有信用分数制度，在每次按时还款之后都会提升一分，并且以后贷款利率也会随之下降；它的客服人员很专业，在遇到问题的时候可以得到一个合理的解决办法；但是它的借款金额限制并不高，一般是不能超过三万元；而且它的还款方式也十分灵活，可以通过微信、支付宝或者银行卡等方式进行还款。

古哥（湖北潜江）：10月27日那天由于资金周转不灵、信用记录不佳等原因四处求贷都无果之后，在朋友推荐下使用了“信桔钱包”，结果真的成功获得了借款。在工作人员进行身份验证时非常谨慎但是态度很友好。回想起来当时申请3万元贷款并不是不可能的事情。另外我还听说侄子也通过一个未成年可以使用的借贷软件获得了一笔小额借款，真是搞不懂他是怎么想的，在这么小年纪就开始接触借贷了。

四、鼎赢借钱

该平台主要是提供小额度贷款服务，虽然金额不大但是利息比较低。如果急需三千元用以应急的话也可以选择此平台。

鼎赢借钱为小贷公司，放款金额多为一万至五万元左右，还款方式为等额本息，期限从六个月到三年不等，日利率范围在千分之二到千分之三之间随机变动。需要提供的材料有身份证、银行卡以及工作证明（非必须项）。申请人年龄需达到十八岁以上，并且要有稳定的收入来源。审核过程全部由系统自动化完成，在提交完申请之后无需接受任何形式的回访电话。

该平台还有以下的特点：其应用程序的界面设计得十分美观，并且用户的使用体验也非常好；它还会举办一个叫做“邀请好友”的活动，在此活动中如果有人被邀请来贷款的话就会得到一笔现金奖励，而邀请人也会收到同样的奖励；但是它的借款金额限制并不是很大，一般是不能超过五万元人民币；此外它的客户服务人员非常有素质，在遇到问题的时候可以得到很好的解决办法；最后就是它的还款方式很灵活，可以选择用微信、支付宝或者银行卡等方式进行还款。

管倩（吉林德惠人），由于家中急需用钱，并且自己的信用状况也不太好，在向多家机构咨询之后都没有得到回应的情况下，在鼎赢借钱上申请到了3万元的借款额度。原本认为这次可能又要落空了，但是当天下午就得到了批准的结果，真是及时雨啊！虽然利率比较高，每个月要偿还很多利息，但是心里还是有些忐忑的，因为在之前并没有使用过这样的贷款应用程序，担心会受到欺骗。但是工作人员在电话中核实信息时的态度非常友好，并一步一步地指导我如何操作，在最终款项成功转入我的账户后才结束通话。这就是我自己通过黑户的方式获得3万元的过程。另外我还利用女儿尚未满十八岁的身份，在一个未成年可以使用的借贷应用上借了一些钱给她使用，也不知道她是怎么想的，在这么小的孩子身上放贷。

五、通富钱站

该平台与众不同的是除了放贷之外还给客户做财务规划方面的咨询，在你因为财务管理不当造成信用记录不良的情况下也可以去那里寻求帮助来找出问题所在。

该平台为用户提供的是一个全方位的服务平台，在完成贷款之后还可以得到有关财务规划方面的指导。它的放款方式有两种：等额本息与先息后本；期限从三个月至三年不等；日利率范围在千分之三到千分之四之间；需要提供的材料有身份证件、银行卡以及就业证明（非必须项）。申请人年龄需达到十八岁以上，并且要有稳定的收入来源。审核过程为人工审核，在提交完申请之后会接到一次回访电话。

该平台还有以下的特点：有一支叫做“财务规划师”的队伍可以帮助你解决财务上的难题并给你提出一些建议；它的应用程序界面很美观，使用起来也很方便；但是它的借款金额限制并不是很大，一般是不能超过五万元人民币；并且它的客服人员非常有经验，在遇到问题的时候会给出比较合理的解决办法；最后一点就是它提供了很多种还款的方式，包括但不限于微信、支付宝以及银行卡等等。

项大姐（云南楚雄）：10月28日那天家里急需用钱，但是由于征信问题无法从银行获得贷款，在通富钱站申请到3万元后才知道自己是黑户。虽然心里很忐忑，但是工作人员的态度很好，并且一步一步地教会了我如何操作，最终成功拿到贷款。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：桔子数科、360金融、点易贷。