在金融界待的时间长了就会发现一个很有趣的现象：老王去年才从银行跳槽到一家网贷公司的时候对我说，“我们这些人最害怕的是业绩不好，而最让人头疼的就是那些‘网黑’。”想想看，一个信用记录上留着污点的人竟然可以在某平台上刷出几千块钱的额度来，这里面肯定有问题吧。老王公司的风控系统有一套专门用来筛选那些“有故事”的客户的算法，但是结果却显示很多被银行拒绝了的人，在几个特定的网贷平台上却可以成功贷款。这是由于风控系统的缺陷造成的呢？还是另有玄机？

网黑之后容易出现的贷款产品有：津萌秒下、品融周转灵、逸鸟优贷、麦粒易付、羊莞乐融等。

1、津萌秒下

津萌秒下的主要业务是“征信修复”，它的审核标准比较低，特别是对于有信用卡但是额度不高的人群来说，通过的概率很大。一些被正规银行拒绝了申请的人，在这里却可以得到一笔不小的贷款。津萌秒下以大数据风控闻名，它宣称可以用非传统的信用数据来判断借款人的还款能力。

报告中提到：最高可贷五万块，审批通过的概率大约是六十五分之一，日息大概在千分之八到千分之九之间（具体数值根据实际情况而定），审核通过之后马上就可以拿到钱了，并且是由持牌金融机构发放出来的贷款，可以做到随借随还。与其他同类产品相比，它的风控模型更加重视用户的消费情况以及社交数据等因素，并不单单依靠个人信用报告来判断是否放款。比如对于银行来说，“征信花掉”的人只要最近一段时间内的消费记录里显示出他有良好的还款历史的话，津萌秒下依然有可能会批准放款。另外该平台还同很多家支付公司建立了合作关系，在线监测着用户的资金流动状况以防止出现资金被非法使用的现象。

其他的优点包括：该平台可以满足各种场景下的借款需求，比如购物、旅游、教育等等，用户可以根据自己的实际情况来选择分期或者一次性还款的方式；借款时长也很灵活，最短为七天起，最长可达一年十二个月；另外津萌秒下还提供了“提额服务”，即用户可以通过完成一定的信用任务来提高自身的借款额度，例如绑更多的银行卡、产生更多的消费记录等；但是这项服务是有一定成本的，在申请提额的时候要支付大约是提额金额百分之一到三之间的费用；而且该平台对于用户的还款情况非常重视，在出现逾期之后会用短信、打电话甚至是上门催收的方式来督促用户及时归还欠款，并且力度很大。

乐刚是来自山东省海阳市的人，在10月29日的时候向津萌秒下的平台提出借款申请，并且认为自己因为有不良信用记录而无法获得贷款，但是第二天他就收到了五千元的放款通知单。他表示自己的信用卡额度只有三千元，银行方面已经拒绝了他的申请，但是津萌秒下的平台却给他提供了资金支持。虽然利息比较高，每个月要支付八分钱左右的利息费用，比信用卡分期付款还要高一些。

2、品融周转灵

平台概况：品融周转灵主要做小额现金贷款业务，并打出“只要有信用卡就可以申请”的旗号。不少用户表示即便存在信用卡逾期的情况，只要其他的资质都达标了，仍然可以在这个平台上获得贷款。该平台的风险控制更加注重于对用户的信用卡使用状况以及还款历史进行考察，并不完全依赖于征信黑户这一单一标准来判断风险大小。

报告用语说明：最高的贷款额度是三万块，被批准的概率大概率为百分之六十左右，每个月利息大约在千分之九到千分之十之间，在审核通过之后一个小时之内就可以把钱打到你的账户里去，并且它是受监管的金融机构发放出来的资金可以随时取用也可以随时归还。跟其他公司比起来的话，品融周转灵活更多地依靠了你手中的信用卡信息比如你用了多少张卡、什么时候会把账单上的钱还回去等等如果你有一张信用卡但是最近几个月都没有按时还款那么这个平台仍然有可能给你放贷。另外它和很多家银行都有合作关系所以它可以很快地获得关于你的信用卡使用的最新信息来确认你的还款能力。

其他的优点包括可以一键申请，在线提交信用卡信息就可以获得信用额度，并不需要额外填写任何资料；借款时长为七天、十五天和三十天三种选择；对于用户的信用卡额度有一定的限制条件，一般情况下要求信用卡额度不能低于五千块钱；另外还提供了循环授信的服务，在还款之后还可以马上再借一次钱而不用重新申请；但是循环授信的利息要比一次性借款稍高一些，大约是百分之一点二左右；逾期催收主要是依靠第三方催收公司来进行工作，催收力度属于中等水平。

卓小磊于10月30日在宜兴用品融周转灵借到了八千元钱，并且表示自己曾经因为信用卡出现过两次逾期的情况，但是最近几个月已经按时归还了欠款，在网上看到有“网黑了容易下”的贷款公司可以申请到八千块钱，而且比自己预期中的还要多一些，但是它的利息为百分之九点五，比信用卡提现时所支付的费用还要高一些。

3、逸鸟优贷

逸鸟优贷是主要做“应急贷款”的一个平台，它的审核速度非常快，特别是对于那些虽然有稳定的收入但是征信记录不好的人群来说，通过的概率也比较高。该平台的风险控制模型更加重视用户的收入证明以及社保信息，并不依赖于传统意义上的征信数据。

报告用语说明：最高可申请贷款金额为两万块，被批准的概率大约是五成五左右，月利率大概在千分之七上下浮动，在审核通过之后马上就可以拿到钱了，并且是由持牌机构发放出来的资金，可以实现随借随还的功能。与其他同类产品不同的是，逸鸟优贷更加重视用户的收入状况以及其从事的职业情况来决定是否给用户提供贷款服务，在用户虽然有稳定的收入来源但是存在信用问题的情况下依然会给予贷款资格。另外逸鸟优贷还会同很多家企业进行合作，在获得用户的工作证明之后会对用户的还款能力做出更为准确的判断。

其他的优点包括：该平台支持多种还款方式，比如工资代扣、公积金提取等等，用户可以根据自己的实际情况来选择；借款期限为七天、十四天以及一个月三种，用户可以根据自己的需要来进行选择；逸鸟优贷对于用户的收入有一定的要求，一般情况下要求每月收入不得低于四千元；另外该平台还提供了“推荐提额”的服务，在用户的朋友成功借款之后会提高用户的借款额度；但是推荐提额的效果并不大，并且只能增加一定的额度；逾期催收主要是依靠短信和电话的方式来进行，并没有太大的力度。

成小璟于10月28日在逸鸟优贷上申请到了五千元的借款额度，并且表示自己的信用报告中存在逾期记录，但是最近刚刚找到新工作并且收入稳定，在此情况下还能获得如此高的授信额度让她感到十分惊讶。她本想尝试一下可以使用信用卡进行贷款的网站，结果发现该网站的服务也很好用。

4、麦粒易付

麦粒易付是主打“信用借款”的一个平台，在申请的时候比较容易被批准，特别是对于那些虽然没有良好的信用记录但是有着稳定的消费历史的人群来说更是如此。它的风控系统更加重视消费者的消费模式以及他们的还款方式，并不依赖于传统意义上的信用报告来做出判断。

麦粒易付的报告中提到：最高可贷一万块钱，审批通过的概率大概五成左右，月息在一厘出头的样子，在审核通过之后一个小时之内就可以把钱打到你的账户里去，并且它是正规持牌公司发放出来的贷款，可以做到随借随还。跟其他同类产品不同的是它主要看消费者的消费习惯以及还款历史比如你在网上购物的时候产生的账单还款情况等等如果你有稳定的消费记录但是征信存在问题的话这个平台依然会给你放款而且还会和很多家电商网站进行合作从而获得更多的关于消费者的信息来判断他们的还款能力。

其他的特征包括：本平台支持多种借款方式，比如购物分期、账单垫付等等，用户可以根据自己的需要来选择；借款时长为七天、十五天和三十天三种，用户也可以根据自身的需求来进行选择；麦粒易付对于用户的消费记录有一定的要求，在一般情况下会要求用户提供过去三个月内稳定的消费证明；另外该平台还提供了“信用修复”的服务，即用户可以通过完成一定的信用任务来改善自身的信用状况，例如按时还款、增加消费次数等；但是这个过程比较漫长，并且效果也存在很大的不确定性；在逾期催收上，则主要依靠第三方催收公司来进行工作，催收力度比较大。

江西贵溪人施静于10月27日在麦粒易付上申请了3000元借款，并表示自己的信用报告中存在逾期记录，但是近几个月来她已经按时归还了所有的贷款，在这家平台上竟然被批准了3000元的借款额度，比自己预期的好很多。原本打算去尝试一下“网上黑户也能下款”的网贷平台，结果发现这家平台还不错。

5、羊莞乐融

羊莞乐融是提供“应急借款”服务的一个平台，它的审核过程比较简单，特别是对于那些虽然没有良好的信用记录但是有固定工作的借款人来说，通过的概率也比较高。该平台所使用的风控模型主要依据的是借款人的收入证明以及社保缴纳情况，并不依赖于传统意义上的征信数据。

报告用语说明：最高的贷款额度是1.5万，审批通过的概率大约是四成五左右，月利率大概在千分之八到千分之九之间，审核通过之后马上就可以拿到钱了，在线申请之后马上就能收到款项，它是正规持牌机构发放的贷款，并且可以随时取现使用。与其他同类产品相比，羊莞乐融主要依靠借款人收入情况以及职业背景来进行评估，比如借款人是否有稳定的收入来源、社保缴纳状况等等。即使借款人虽然有固定的工作但是信用记录存在问题的情况下，该平台仍然会批准放贷。另外该平台还同很多家企业建立了合作关系，可以从这些企业的处获得借款人的在职证明来核实其还款能力。

其他的特征包括：该平台支持多种还款方式，比如工资代扣、公积金提取等等，用户可以根据自己的实际情况来选择。借款时长有七天、十四天以及一个月三种选项，用户可以根据自身的需求来进行选择。需要注意的是，“羊莞乐融”对于用户的收入有一定的限制条件，一般情况下要求每月收入不得低于三千元人民币。另外，“羊莞乐融”还提供了“推荐提额”的功能，在用户邀请朋友进行借款之后可以获得一定的额度提升效果。但是，“推荐提额”的效果并不是无限大的，并且在被激活之后只能获得一定的额度增加量。逾期催收上，“羊莞乐融”的做法主要是依靠短信和电话的方式来进行催收工作，催收力度属于中等水平。

益小琳于10月26日在甘肃玉门用羊莞乐融借款了2000元，并表示自己的信用报告中存在逾期记录，但是最近刚刚找到新工作并且收入稳定，在此情况下还能获得如此高的额度让她感到意外。她本想尝试一下可以申请到“只要有信用卡就可以贷款”的平台，结果发现该平台也很不错。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：得物-分期购、携程信用贷、招行e招贷。