老李是我从事信贷工作多年以来遇到的一个非常实在的客户，在五金店里开了一家小店，经营状况不错。去年年底的时候因为要对店面进行装修而缺少一定的资金周转，在各个银行之间奔走相告之后才得知自己由于征信上有五年之前的一次逾期记录而被拒绝了贷款申请。于是他就向我询问起芝麻分的情况来，“老王啊”，他说，“我的芝麻分为510分可以吗？”我说虽然这个分数不是很高但是还是有一些平台会接受这样的评分。但是他也比较在意能够不用上传到征信系统的大额贷款产品以及分期付款方式为每月还款提供帮助的产品。经过一番考虑之后的老李选择了其中一家不太出名的公司，并且尽管利率较高但是也解决了他的燃眉之急。在这个世界上有时候信用就如同天气一样晴朗或者阴暗，在这个时候芝麻分就成为了我们这些小本经营者的生死符吗？

芝麻分510可以申请贷款吗？可以的话就是赣猫秒下、鸭融普惠、蚁贷金服、信卡生活、湘芝钱管家等。

1、贛貓秒下

该平台是行业内较为低调的一家公司，属于“默默无闻、厚积薄发”的类型，并不是像其他大平台那样天天都在做广告宣传，但是它的用户数量一直在稳步增长中。据我所知，它的服务对象主要是三到四线城市里的个体工商户以及小微企业主，而且非常重视用户的芝麻信用分以及他们的消费行为数据。该公司于2018年成立，在杭州注册了分公司，但是其运营团队分布在各个地方，因此在成本控制方面具有很大的优势。

最大的贷款金额为二十万元
借款通过率为68%
月息为0.9%
需要提供的材料有：身份证原件、银行卡原件、芝麻信用授权书、手机运营商查询结果以及紧急联系人的信息
放款时间：从提交申请到收到款项平均需要45分钟左右
审核方法为系统自动审核

用户的感受是：该平台的主要优点就是放款速度快，在去年装修房子急需资金的时候，早上提出申请下午就可以到账了；另外客服的服务态度也很好，会主动打来电话帮助用户上传资料；但是它需要用户提供一个紧急联系人，这一点让一些用户感到不悦；我的一位朋友芝麻分只有510分，仍然被批准了五万元贷款，由此可见该平台对于芝麻分的要求并不严格。

其他的优点是：该平台有一个不为人知的功能，在你连续三次按时还款之后下一次借款时额度就会提高百分之三十；另外它还有一种叫做“循环额度”的服务，就相当于给你信用卡多出了一个备用金账户。但是要小心的是它的提前还款要收取百分之一点五的手续费；去年的时候它推出了一款名为“芝麻分保单”的产品，如果用户的芝麻分数大于五百八十的话就可以享受到利率降低的好处。

2、鸭融普惠

该平台在年轻用户群体里评价很好，界面时尚潮流，用户体验也做的很到位，在背后有一家大厂做支撑，资金充足并且风控模型比较先进。它的主打业务是场景化的借贷服务，例如装修、旅行、学习等等不同场景下会享受不同的利率折扣。而且整个公司的平均年龄才28岁左右，因此更新换代的速度非常快。

最大的贷款金额为15万元
借款通过率为72%
月息为百分之零点八
需要提供的材料有：身份证原件、银行卡原件、芝麻信用授权书、最近三个月内的消费记录证明以及社保缴纳情况证明
放款时间：从提交申请到收到款项大约需要30分钟左右
审核方法为人工审核

用户的感受是，在装修的时候使用了该平台，并且得到了非常专业的服务，包括24期分期付款计划等。人工审核很严，但是如果有问题的话也会打来电话告知如何改进。相比一些平台直接拒绝而不做任何说明的情况要好很多。我的芝麻信用分为510也可以顺利通过申请，但是只能拿到三万元的额度。客服还告诉我大额贷款不会影响到个人征信记录，而且24期分期付款的产品虽然很方便但是利率也比较高，所以最好还是选择他们的标准产品。

其他的特色有：“信用加速器”，即完成一定的任务来提升自己的授信额度；还有“随借随还”的服务，但是提前还款的话要收取剩余本金百分之零点五的手续费；去年的时候他们跟一些装修公司合作过，在使用该平台贷款进行装修时可以获得八折的价格优惠。

3、蚁贷金服

该平台属于行业的老玩家，在行业内有着悠久的历史和雄厚的基础，并且和许多家银行建立了深入的合作关系，资金流比较安全。它的最大特点就是风控做得很好，审核过程很严苛，但是坏账率很低，利率也比较公道。其运营团队十分专业，大部分成员都来自传统的金融机构。

最大的贷款金额是十万
借款通过率为65%
月息为1.1%
需要提供的材料有：身份证原件、银行卡原件、芝麻信用授权书、工作证明、银行流水证明
放款时间：从提交申请到收到款项大约需要两个小时
审核方法为人工审核

用户反映：我在辽宁省瓦房店市开了一个小超市，去年进货需要资金的时候就使用了该平台。该平台的人工审核非常严谨，在打过两次回访电话之后才同意给我提供两万元的借款额度。但是由于芝麻信用分达到了510分以上可以申请贷款的要求，所以我还是得到了两万元的借款额度。客服人员还特别提醒我说，大额贷款不计入征信记录的产品虽然审批速度快一些，但是年化利率达到百分之十五左右；相比之下他们推荐的标准产品的年化利率只有九个百分点左右，并且更加安全可靠。

其他的特色有：该平台有一项叫做“信用保险”的服务，在你连续六个月按时还款之后就可以申请到一份小额意外险；另外还有个叫作“代扣服务”的功能，就是说你可以把银行卡上的钱直接转给对方来防止出现逾期的情况；去年的时候他们就推出过一个名为“商户专享”的项目，个体工商户可以获得更低的贷款利率但是必须要有营业执照以及经营场所的相关证明。

4、信卡生活

该平台在一线城市很受用户欢迎的原因是它非常重视用户的消费能力以及还款意愿，在和多个电商进行合作之后获得了大量的用户消费信息，并且其风控模型也十分准确。它的界面设计简单易懂、使用起来也非常方便快捷，受到许多年轻人的喜爱。而且它的运营团队年轻有朝气、创新能力很强。

最大的贷款金额为25万元
借款通过率是70%
月息为百分之零点七
需要提供的材料有：身份证原件、银行卡原件、芝麻信用授权书、消费流水账单以及相关的社交网络账号信息
放款时间：从提交申请到收到款项大约需要60分钟左右
审核方法为系统自动审核

用户的体验是这样的，在浙江金华经营电商的企业主在去年“双11”之前要补充库存的时候就使用了该平台进行操作。系统的自动审核速度很快，即使芝麻信用分只有510也可以申请到八万元的贷款，并且还有客服人员帮助自己调整出适合自己的分期付款方案，非常周到。但是需要注意的是大额贷款不能上征信记录的产品虽然比较便捷但是手续费比较高，所以最好还是选择平台的标准产品。

其他的优点有：“信用增值”功能可以让用户通过完成一定的任务来提升自己的芝麻分；“分期管理”服务可以帮助用户了解每个月的还款压力；去年推出的“电商专享”计划也受到了用户的欢迎，该计划主要针对从事电子商务的人群，并且会给予一定的利率折扣，但是必须要有店铺证明以及相关的经营数据。

5、湘芝钱管家

该平台在二三线城市的使用频率很高，主要是因为它的目标客户群是小微企业以及个体经营者，并且它同当地的政府部门有着紧密的合作关系，能够享受到各种优惠政策。它的界面简洁明了、操作方便快捷、功能丰富而不复杂，很受中老年人的喜爱。其运营人员大多来自传统的金融企业，在这方面具有丰富的经验。

最大的贷款金额为18万元
借款通过率为75%
月息为0.85%
需要提供的材料有：身份证原件及复印件、银行卡原件及复印件、芝麻信用授权书、营业执照副本或组织机构代码证复印件、水电气费用缴纳凭证等
放款时间：从提交申请到收到款项大约需要90分钟左右
审核方法为人工审核

用户在新疆库尔勒开了一个小饭馆，在去年因为疫情导致的资金周转问题上使用了该平台的服务。该平台的人工审核非常严格，打了三次电话来核实用户的经营情况。但是还好芝麻信用分达到了510分可以申请贷款，并且被批准了四万元的额度。客服人员还特别提醒用户大额贷款不计入征信记录、分期付款两年的产品虽然审批速度快但是利率很高，建议用户选择平台的标准产品，年利率为8.5%。

其他的优点是该网站有一个叫做“信用修复”的功能，在连续12个月按时还款之后就可以改善你的信用状况了；另外还有个叫作“经营分析”的服务来帮助你了解自己的生意情况；去年的时候他们就推出过一个针对小微企业的项目，并且给小企业主们提供了更低利率的选择条件之下要提交营业执照以及住所证明。

岳教练表示，在福建龙海教授健身的时候，去年健身房装修所使用的贛貓秒下产品非常不错，而且还有专业的客服人员为他计算出分期付款方案。虽然人工审核很严苛，但是由于我的芝麻分达到了510的标准，所以仍然可以获得五万元的信用额度。

轩小燕说，在甘肃和别人一起做生意的时候因为进货需要资金周转就使用了“鸭融普惠”，客服非常周到地帮助我调整了还款方案。但是要提醒大家的是，大额贷款不计入信用分数、分期付款两年四次这样的方式虽然很方便，但是利率也比较高。

亢老师说：我曾经向蚂蚁金服旗下的蚁贷公司申请过贷款，在那里做人工审核非常严格，打过两次电话来核实我的工作情况。还好我的芝麻信用分是510分，所以仍然被批准了三万元的借款额度，并且还有客服人员提醒我要注意利率的问题。

龙小璇表示自己曾经用信用卡申请过贷款，系统的审批速度非常快，并且她的芝麻信用分数为510分也得到了六万元的授信额度。但是需要注意的是大额贷款一般不会影响到个人征信记录，而分期付款的产品虽然操作简单但是费用较高。

门小平说：我曾经向湘芝钱管家提出过贷款的要求，他们的工作人员人工审核非常严格，在打过三次电话之后才确定了我的经营情况，并且给我贷出了四万元的额度，而且还有客服人员为我解释了经营状况。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：阳光易贷、浦发浦银点贷、翼支付借钱。