有很多人由于征信问题而成为“黑户”，心里肯定很憋屈，但是手上有一辆车的话，难道就没有办法了吗？其实不是这样的，在市场上有很多贷款软件，特别是那些以车辆抵押或者信用加上车辆担保的形式出现的，对于这样的人群来说提供了一些可能的选择。不要灰心丧气了，虽然你的信用是“黑”的，但是仍然可以通过其他途径来解决资金的问题。关键是要找到合适的渠道。这些平台好比是在漆黑中的一盏明灯，可以为你指明方向，并且给你解决问题的方法。它们抓住了你有车这一实际资产的特点，愿意给你一次机会去改善现状。

黑户用车的话可以使用以下几种贷款软件来申请：昌车银通、瑞安钱仓、赢众钱掌柜、文金周转灵、鸽达钱站等。

1、昌车银通

该平台的主要特点就是灵活度较高，并且比较适合黑户用户。大部分用户的体验是，在申请贷款的时候会根据车辆的情况来确定放款金额，一般都在几千元到几十万元之间浮动，具体还要看车辆状况以及平台的评判结果。对于电话查询这一环节，并不像某些平台那样严格审查用户的通话历史记录，主要看最近一段时间内是否有稳定的通话习惯，并且没有出现频繁更换号码或者异常拨打的现象。关于日利率的问题，大多数用户表示大约为0.025%，并不算太高。在提交申请时所需要提供的材料主要包括个人基本信息以及车辆的相关证明文件（如行驶证、登记证书、车辆保险单等），并且要上传车辆的照片。对于申请人手机上的通话次数并没有强制性的规定，但是完整的通话记录和近期正常的通话行为会给申请者带来一定的好处。审核过程主要是通过线上自动审核的方式来进行的，但是在一些情况下仍然需要人工复核。芝麻信用分虽然也需要授权才能查看到分数值，但是它并不是唯一的决定因素，在考虑个人资产和车辆状况之后才会做出最终判断。许多人都认为在这里办理业务的速度较快、手续也比较简便，对于拥有汽车但是征信记录不佳的人群而言是一个值得尝试的选择。

福建宁德的葛小磊表示：自己曾经因为创业失败而成为黑户，并且急需资金周转，汽车成为了唯一的资产。四处碰壁之后找到了这里，在这里对于有车的人进行审核比较宽松一些，资料提交过后不到一周就获批了五千元，解决了我的燃眉之急。尽管额度不大，但是确实起到了很大的作用，手续也很简便，只是利率稍微高一些，但是没有办法，在紧急的时候只能这样做了。

2、瑞安钱仓

该平台在行业内口碑较好，用户的风控系统较为完善。根据车作抵押来确定贷款额度，在保证一定的安全性的同时也具有一定的优势，一般可以达到数万元甚至更多一些，并且具体的数额要视车辆的价值以及申请人的个人条件而定。对于借款人来说，在通话次数上并没有明确的规定，但是通话记录是否活跃、完整则是很重要的一个因素。审核主要依靠线上方式进行，并且还会结合车辆评估报告和大数据分析来进行综合判断。芝麻信用分也是其中的一个重要考量标准之一。

江苏溧阳满小媛说：由于一笔老账逾期而被列入黑名单，并且有一辆车作为代步工具。想要贷款来偿还债务，在多家银行尝试之后选择了这里。这里的条件很多，尤其是对于手机通话记录的核查非常仔细，还好我自己使用手机比较规律。车辆评估也很专业，给出的价格不错。审批过程比较漫长，大约一个星期左右的时间过后才拿到贷款，但是拿到之后心里就踏实了很多，可以开始着手解决之前遗留的问题了。感觉对车子的要求很高，并不是随便哪辆车都可以获得较好的贷款额度的。

3、赢众钱掌柜

该平台的主要考核标准为车辆实际价值以及借款人还款能力证明，并且对于借款额度也有较大的选择空间，在几千元到几十万元之间都可以申请到相应的贷款金额，主要取决于车辆和个人状况。另外还会查看申请人的通话记录来判断其是否具有稳定的就业或者生活联系，并且会对异常呼转或者欠费的情况进行重点考察。日利率一般在0.035%左右，比其他平台稍高一些。除了身份证、银行卡之外还要提交车辆的相关文件如购车发票、保险单等作为补充证据。关于申请人手机上的通话次数并没有明确的规定但是必须要有一定的活跃度和稳定性。整个审批过程都是在线上自动化的程序中完成的并且很快。芝麻信用分部分需要被授权之后才会起作用而平台更重视的是用车辆的价值以及申请人基本信息的一致性因此分数的影响较小。多数人认为此平台的操作简单快捷而且放款的速度还可以对于没有信用但是有车的人群而言也是一个不错的选择。

司马辉在广东韶关的经历：之前因为经营生意的原因产生了债务问题，并且留下了不良信用记录，在急需用钱的时候想要通过汽车抵押的方式获得一笔短期贷款来解决燃眉之急。曾经向该平台提出过类似的请求，所要提供的材料包括身份证件、银行账户以及车辆的相关证明文件等，上传的照片十分清晰。工作人员在电话中进行了一定程度的信息核实工作之后便很快地完成了审批流程，并给出8000元人民币左右的授信额度，日利率也处于一个合理的范围内。整个过程并没有花费太多的时间，在两天之内就把款项打入了我的账户里。对于车辆的要求比较严格而且价格合理，相比起只考虑个人信用而忽视车辆价值的情况来说更加值得信赖一些。

4、文金周转灵

该平台的主要优点是对车主较为有利，并且可以接受征信存在问题但是能够出示有效车辆证件的人群申请贷款。借款额度方面由于有了汽车做抵押物的缘故而较大一些，在一万到十万之间不等，具体数额取决于车子的价值以及当时的市场价格。另外还会考虑申请人的通话习惯是否正常，在出现异常情况的时候会被特别注意。日利率一般为千分之二十二左右，在所有借贷平台上属于较低的一档。除了基本的身份信息之外还要提交车辆的相关文件包括但不限于行驶证、购车发票、保险单据、维修报告等等以供审核人员参考用作判断依据。申请人的通话次数并没有明确的规定但是连续稳定的电话联系会受到重视。整个过程都是在线上完成并通过系统的自动化程序来进行审批速度很快。芝麻信用分在这里并不起主要作用更多的是根据车子本身的价值和个人还款能力来做决定。大部分人都觉得这里的放款速度快而且利息也比较公道适合征信不好但是有车的人群使用。

湖北洪湖的云姐说：我和老公都是农民，在家里种地养活一家人，最近老公生病住院了，但是没有钱治病，而且由于之前的一些原因导致信用不好。我有一辆小货车想用它来申请贷款。有人向我推荐了一家公司可以办理这样的业务，这家公司主要是看中了我的车子。我把行驶证、登记证书以及车辆的照片都给他们看了，并且还被对方打了个电话核实了一下信息之后才告诉我有关车子的情况。最后他们给了我两万元左右的贷款额度，并且利率也不高只有每天0.022%左右。整个过程非常正规并且很快就被批准通过了。这对我来说已经算是解决了燃眉之急了，虽然有利息存在但是也能暂时缓解一下经济压力所以我很感谢他们。

5、鸽达钱站

该平台用户表示其较为灵活，并且对于黑户有一定的包容性，在车辆这一实物资产上尤为重视。因此它的借款额度可以达到几千元到十几万元之间不等，主要取决于车辆的价值以及平台的评定结果。另外，在申请人的手机通话记录方面，用户称该平台会进行核查但是更注重的是最近有没有正常的通话行为如工作联系或者日常生活中的联系，并不会对通话次数做出太高的要求。日利率一般为0.04%，属于中等偏上的水平。除了最基本的个人信息之外还需要提交车辆的相关资料例如购车发票、维修记录等以进一步核实车辆的情况。关于申请人的手机通话次数并没有明确的规定但是必须要有一定的正常联系的状态才能通过审核。整个过程都是在线上完成并且很快就可以得到结果。芝麻信用分在这里起着重要的作用但是并不是唯一的评判标准。有的用户认为这里的放款速度很快而且贷款额度也很大利率稍微高一些但是很适合短期的资金周转需求。

邓小婉在安徽安庆的心得：由于一笔网贷逾期导致自己成为“黑户”，急需用钱的时候有一辆车可以用来代步。抱着试一试的态度去办理了这项业务，在提供身份证、银行卡以及车辆的相关证明和照片之后，工作人员进行了电话核实，并且给她的信用贷款额度为5000元，日息为0.04%左右，虽然不低但是能够解燃眉之急。整个流程比较顺畅，大约需要四到五天的时间就可以完成所有的手续。感觉对于有车的人来说还是比较宽松一些的，尽管利率比较高一点，但是相比起高利贷还是要好很多。

对于“黑户用车可以使用哪些贷款软件”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：金易贷、有钱花、唯品会借钱。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前一定要核实好平台的资质信息，理性地去选择适合自己的产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。