老王是某家装修公司的一名项目经理，在公司里手下有十几号人马，每个月都有不错的收入，但是现金流一直都很紧张。上个月接到一个大订单的时候只收到一半的钱款，工人的工资和材料费都已经到了要支付的地步，如果再不解决资金问题的话就会出现断粮的情况。老王想到了之前用过的“闪电贷”服务，并且感觉还不错，于是又去申请了一笔新的贷款。但是还没等他把申请书递出去就被系统告知：由于你最近存在贷款逾期的情况已经被上传到芝麻信用中，请尽快处理。老王顿时傻了眼，连忙查询了一下自己的情况，原来是因为疫情期间没有及时还款而产生的逾期记录，在半年前就已经被上传到了芝麻信用当中去了。现在不仅不能拿到救命的钱款而且就连平时可以轻松获得批准的借贷网站也无法登录了。

贷款逾期上传芝麻分的是：优象普惠、苏禾小钱、时借闪借、诚兔花、农哆优贷等。

1、优象普惠

优象普惠平台的情况说明如下：优象普惠是最早涉足线上信贷业务的一家平台，在母公司强大的风控系统的基础上，对于借款人的资质审查非常谨慎，但是一旦被批准之后就可以获得较大的授信额度了。该平台还提供快速审批的服务，特别适合急需资金周转的客户使用。

最低起投金额为五千元人民币，新用户首笔借款最高可以达到二十万人民币，并且月利率只有百分之零点八，在申请成功之后就可以立刻到账了，所有的操作都是由持牌金融机构来进行的，并且支持随借随还的功能。按照成本来算的话，如果用户每个月只借一万块钱的话，则需要花费八十块钱左右作为利息支出，在分期还款的情况下每月大约要负担六点六七个百分点左右的本金加利息之和的成本费用。该平台使用的是大数据风控系统来对借款人进行全方位的风险控制分析，并不会因为任何一笔贷款而放松警惕。另外，优象普惠还设有二十四小时全天候客户服务热线，在用户在使用产品时遇到任何问题都可以及时得到解答；还可以选择自动扣款的方式来进行还款以防止因疏忽而导致逾期的情况发生；并且没有对于借款用途做出限制，在消费或者经营等方面都可以用它来解决资金短缺的问题；最后还可以通过邀请朋友加入的方式来获取更多的授信额度奖励从而扩大自己的资金使用范围。

靳小鹏在云南腾冲开了一家茶叶店，在十月份的时候由于要购买新的春茶而缺少资金，于是他就向优象普惠贷款三万块钱。当时他着急交订金，但是申请的过程却非常顺利，系统显示他的芝麻分合格，并且只用了五分钟的时间就把钱打到了账户上。但是靳小鹏后来才知道如果之前有逾期记录的话是无法进入系统的。

2、苏禾小钱

苏禾小钱平台的情况说明如下：苏禾小钱主打的是“低门槛、高效率”，目标客户群是年轻人，在申请的时候只需要提供身份证以及一张银行卡就可以完成整个过程，并且它还和很多家银行进行了合作，所以资金的安全性很高，但是它的利息比市面上大多数同类产品都要高出一些。

最低起投金额为三千元人民币，新用户首笔借款限额五千元人民币，年化利率为百分之一点一，在获得审批之后三十分种之内就可以到账了，并且是由持牌金融机构进行放款并且可以实现随借随还的功能。按照成本来算的话，如果用户每个月借一万块钱的话那么就要花费一百十块钱左右作为利息支出，在分成六期的方式之下每一期大概需要承担大约十六点六七个百分点的本金加利息之和也就是用来解决临时性资金短缺问题用处很大。该平台对于用户的芝麻信用评分没有很高的要求但是会对用户的多头借贷情况进行严格的审查防止出现过度负债的情况发生。另外苏禾小钱提供了多种语言的选择使得外国友人也可以很方便地使用它来进行操作而且所有的合同都是电子化的所以用户可以随时随地查看到自己的相关信息在还款日期即将来临的时候还会收到多次的通知提醒从而大大降低了逾期的风险一些用户还可以享受到一定的利率折扣优惠进一步降低了使用的成本。

居强是位经营服装生意的商人，在浙江省温岭市做生意的时候由于需要补充库存于10月30日在苏禾小钱那里向其借款八千元人民币。之前从未使用过这样的借贷平台，认为这一定非常繁琐，没想到只花了几分钟的时间就完成了身份认证和人脸识别之后便顺利地获得了贷款。但是利率很高，一个月的利息就有八十多元钱，如果出现逾期的话还会被上传到芝麻信用分中去，到时候恐怕就很难拿到这笔钱了。

3、时借闪借

时借闪借平台的情况说明如下：时借闪借主要面向小微企业进行贷款业务，对于借款人经营情况的要求比较高，但是放款金额比较大，比较适合有着稳定的经营流水的企业主使用。该平台重视借款用途的真实性和证明材料，并且需要企业提供相应的证明文件。

最低起投金额为一万元，新用户首笔借款限额五万，日利率为千分之七，在审核通过之后一个到两个工作日内就可以到账了，并且是由持牌金融机构来进行放款操作的，在此期间内可以实现随借随还的功能。按照成本的角度来算的话，如果用户每次借贷十万的话，则每个月要付出七百元左右的利息费用，在分期还款的情况下每月大约需要支付四点一七个百分点左右的本金加利息总和，在长时间使用之下这种成本是比较低的。该平台所使用的风控系统是人工智能形式的，在整个过程中都会对借款人经营状况的变化进行实时监测，并且所有的合同都需要经过电子签章的形式来进行确认生效，具有很高的法律效力，在还款方式上可以选择等额本息或者是先付息再归还本金的方式之一，在遇到资金周转困难的时候还可以申请展期的服务来减轻短期内的资金压力。

郜小芳经营着位于新疆昌吉的一家农家乐，在十月份的时候为了进行冬季装修而向闪贷申请了八万块钱的贷款。她提供的水电费单据以及工商注册资料经过了快速的审核之后三天之内便到账了。但是客服人员也特别地提醒到如果出现逾期的话就会对以后的信用额度造成影响所以一定要按时归还。经过比较之后发现这家公司的服务最好用起来也比较方便。

4、诚兔花

诚兔花平台的情况说明如下：诚兔花主要提供的是“信用借款”的服务，并且对于用户的芝麻信用分数有着较高的要求，在获得批准之后还会享受到较低的利率优惠，比较适合有良好信用记录的人群使用。该平台和芝麻信用进行了深度的合作并且可以共享用户的还款信息从而形成一个良性循环。

最低起投金额为2000元，新用户首贷限额为1万元，日息为0.6%，审核通过之后即可马上出账单，并且由持牌金融机构进行放款操作，在此期间可以实现随借随还的功能。按照成本来算的话，如果用户每个月借取一万块钱的话，则需要花费六十元作为利息支出，在分期还款的情况下每月只需承担大约三十三点三三%左右的本金与利息之和。该平台采用了五级风险控制体系来进行审核工作以保证申请人的资格真实性良好；另外它还提供了多种格式下的借款合同供用户自行选择下载使用；并且设置了提前预约还款日的功能防止因为疏忽而造成逾期现象的发生；最后还可以参加信用积分活动从而提升自己的芝麻信用分数进而获得更高的贷款额度。

洛涛是位自由摄影师，住在陕西省延安市，于10月27日向诚兔花借款六千块钱来购置新的摄影器材。他的芝麻信用分为七百五十二左右，在申请的时候就被系统判定为“信用良好”，所以很快得到了批准。客服人员告诉他如果出现逾期还款的情况，并且把这件事情上传到芝麻信用中的话就会被拒绝放款，因此他非常重视这个问题。他还尝试过一些比较容易获得贷款的借贷网站，但是这些网站有的额度小、有的利息高，而诚兔花正好符合他的需求。

5、农哆优贷

农哆优贷平台的情况说明如下：农哆优贷属于新型互联网金融公司，它的特点就是年轻化和便捷性，在很多场景下都可以进行借贷消费，比如购物分期付款、旅游贷款等等。该公司的网站设计得很人性化，操作起来也很方便快捷，很受年轻人的喜爱。

最低起投金额为一千元人民币，新用户首笔借款限额为三千元人民币，日利率为千分之一点二，审核通过之后一个小时之内就可以到账了，在持牌金融机构的帮助下进行放款，并且可以实现随借随还的功能。按照成本来算的话，如果用户每个月借一万块钱的话，则需要花费一百二十元作为利息支出，在分期还款的情况下每月大约要负担百分之八点三三左右的本金加利息费用，比较适合小额高频次的资金周转需求。该平台使用了区块链存证技术以保证交易的安全性；对于视障人士来说，它也提供了语音播报功能来帮助他们更好地理解和使用借款合同；另外它的还款方式还可以用指纹识别来进行操作更加简便快捷；此外用户还可以通过完成各种各样的任务来获取更多的信用额度，比如每天签到或者填写个人信息等等。

何姨在山东省滕州市开了一家超市，由于进货资金短缺，在农哆优贷上向朋友借了四千元钱。女儿帮她办理了手续，并且告诉她该平台比较容易通过审批，所以就没有拒绝。但是客服人员提醒她说如果出现逾期的话就会把芝麻信用分上传上去，之后就很难再申请到贷款了，请一定要注意按时还款。经过比较之后发现这家公司的利率比较合理，并没有其他一些平台那样随意提高利率。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：美团生活费、桔子分期、信用飞。