老张在信贷行业工作了十多年，在遇到急需资金周转的客户来询问“哪种借款方式最划算”的时候，总是会先给对方倒杯茶，并慢条斯理地说道：“你看你现在的情况，如果信用记录良好可以申请到银行贷款的话就不需要去办理那些号称可以拿到十万元现金而且不需要任何担保手续、只求借款人提供一份身份证复印件就能轻松搞定的民间借贷业务了。利率很低的多半是骗局或者是审查非常严格的那种。”去年冬天的一个晚上，一个客户因为着急要用掉十万块钱来解决燃眉之急而去向别人借钱的时候却被推荐了一种叫做“闪电放款”的东西，结果利率很高并且差点把人骗进去。于是老张马上帮这位客户整理出了一些合法合规的方式来进行融资，并且避免了事情进一步发展下去的风险。这个行业里的门槛太高了，对于普通的百姓来说如果没有一定的了解很难不陷入其中。那么现在这个时代里究竟有没有办法找到既安全又经济实惠的借款途径呢？

哪些借款利息比较低呢？津智管家、捷零乐借、苏银小秘、柚猪薪呗、思昌秒下等。

1、津智管家

该平台属于老资信公司，在山东省寿光市很有名气，许多小企业主都会用它来解决流动资金问题。他们比较重视企业的流水情况，如果你有实体店铺或者是个体工商户营业执照的话，通过的可能性就会大一些。据内部人士透露，他们的系统已经和央行征信系统对接上了，但是有时候还是会为信用记录不佳的人提供贷款服务，并且贷款金额会被打折扣。

最高可贷金额为三十万元；审批通过率为六十五%;日息为千分之三;审核完成之后马上就可以收到款项了；申请人年龄需在二十二岁至五十五岁之间，并且要准备好自己的身份证件以及银行卡和个人经营流水记录；审核过程是人工与系统的双重把关，在提交申请之后一般都会被客服人员进行回访。

该平台的特点就是倾向于给稳定的收入人群提供贷款，例如教师、医生等职业的人群，贷款额度一般都比较大。但是如果是自由职业者的话，在申请之前最好准备出六个月以上的银行流水证明自己的收入情况良好，否则系统会自动判断你的收入不稳定而拒绝放贷。而且该平台不允许提前还款，并且即使要提前还款也需要支付一定的违约金，在合同中对此都有明确的规定，很多用户没有注意到这一点就受到了损失。我的一个朋友去年通过该平台借款五万元后因提前还款被罚款一千多元至今还在抱怨不已。

陆女士（山东寿光）：11月1日急需资金进货，在各个平台上都被拒绝了之后，在津智管家上竟然秒贷成功了！我以为最便宜的就是传说中的低利率产品，没想到它的日利率只有万分之三左右，当天下午就把钱打到我的账户上了。但是他们在电话里查证个人信息时问得很仔细，就连我家表弟住在哪儿也问了出来，让人觉得挺害怕的。

2、捷零乐借

该网站主要面向年轻人，页面设计得非常时尚，在山西运城大学生中很受欢迎。它的审核速度很快，号称一分钟内就可以完成审批，但是实际上能够获得贷款的人大部分都没有不良信用记录。据内部人士透露，他们的系统会查看你在其他平台上是否有过借贷行为，如果有多个平台同时为你提供贷款服务的话就会立刻拒绝你。

最高可贷金额为二十万元；审批通过率为五十八个百分点；日息为千分之二点五；最快可以在一秒钟之内完成放款手续；申请人年龄需在十八岁到四十五岁之间，并且要使用实名制手机六个月以上；整个过程不需要被打来回访电话。

该平台的利率很低，但是有一个不成文的规定，在此之前如果使用过该平台的服务，则下一次申请的时候可以拿到两倍的贷款额度，但是利率也会随之升高。他们非常青睐公务员和国企员工这样的优质客户群体，普通的上班族要想获得贷款的话就只能被拒绝或者拿到很小的一笔钱。另外还有一个冷门的知识点是，他们会记录下用户在什么时间点提出借款请求，并且会在晚上十一点之后提出申请的人通过的概率较低的原因在于算法认为此时的人可能正在经历资金周转的问题。酆小明（山西运城）：10月31日晚上我想着去旅游一下便尝试了一下捷零乐借服务，结果竟然成功贷到了一万块钱，而且利率还很低。但是由于后台发现我在其他地方也曾经有过借贷行为的缘故，在这一次中它的利率已经涨到了原来的两倍之多，实在让人难以理解它的工作原理。

3、蘇銀小秘

该平台近两年来发展迅速，在河北省衡水市口碑极佳，许多商家用它来解决资金问题。它的优势在于可以接受征信报告中有逾期记录但是没有连续三次或者累计六个月以上的客户，只要不符合上述条件就可以贷款。但是它的客服很少，遇到问题只能找智能客服回答。

最高可贷金额为15万元；审批通过率为72%；日息为千分之四；从提交资料到出结果大约一个小时左右；申请人年龄需在20岁至60岁之间，并且要有本人及居住地的有效证件；审核过程主要依靠系统的自动判断，在一定条件下还会进行电话回访。

该平台有一个隐藏的好处就是如果连续六期都按时还款的话，在之后申请贷款的时候可以享受到更低的利率。他们比较青睐有房产或者汽车作为抵押物的借款人，但是如果没有任何抵押品的话，那么他们的授信额度就会很低。最让人头疼的是它的合同中有一条关于“服务费”的规定，尽管每天的服务费用看起来不高，但是如果再加上服务费之后的实际年化利率就变得很高了。莫姨（来自河北省衡水市）：在十月份三十号的时候我的儿子要举办婚礼需要一笔钱，由于我的信用状况不好所以想向别人借钱十万人民币马上到账，但是因为征信问题很难找到愿意出借的人。后来我在苏银小秘上试了一把，竟然被批准了八万元！虽然它的利息要比银行高一些，但是它没有过多地询问我的各种情况，并且当天就把钱打到了我的账户里去解决燃眉之急。

4、柚猪薪呗

该平台在贵州省赤水市很受欢迎，主要面向农村用户，审核标准较为宽松。他们会看你是否活跃于社交媒体上，在朋友圈里发布积极向上的内容更容易被通过。内部人员表示，他们的系统可以对你的信息进行分析，例如经常展示奢侈品的人会被直接拒绝。

最高可贷金额为十万，审批通过率为六成，在没有其他担保的情况下，日息为千分之三十五，最快两小时就可以把钱打到你的账户里去，只要你年龄在十八岁至五十岁之间、用的是本人的真实姓名并且已经注册了三个月以上的手机，并且没有其他的任何抵押物的话。审核过程全部都是由电脑来完成的，并不会有人给你打电话询问情况。

该网站有一条特殊的规则，在申请的时候如果提供了农村户籍信息，并且上传了身份证以及户口簿的话就可以获得20%的贷款额度提升。对于有固定工作的申请人来说比较有利，但是如果是灵活就业者就需要多提交一些信用卡账单来证明自己的还款能力。另外该网站还会查看用户在其他借贷平台上留下的痕迹，如果发现你在短时间内多次申请并且成功率很高的话就会降低你的通过率。黄女士（贵州赤水）：11月2日的时候家里要建新房急需一笔资金周转，于是就尝试了一下柚猪薪呗，结果竟然成功贷到了五万元！而且他们还要求用户提供户口本以增加贷款额度，这是第一次见到这样的规定。

5、思昌秒下

该平台历史悠久，在河北省河间市设有实体店，许多老年人都很熟悉它。它的审核非常严苛，但是放款的速度很快，号称可以做到“日申日到”。据内部人士透露，他们的系统会从用户的通讯录中提取信息，并且一旦发现通讯录中有其他借款平台的相关人员就会拒绝贷款。

最高可贷金额为五百万，审批通过率为百分之五十五，日息为千分之二十八，审核完成之后马上就可以拿到钱了，在提交申请的时候需要提供身份证件以及银行卡号，并且还要有社保证明文件，整个过程都是由人工加上系统的双重把关来进行审查，在提交之后还会被电话回访。

该平台有一个特点就是只给有稳定的公积金的人贷款，并且公积金缴纳的时间越长，额度就越大。对于那些曾经使用过“借十万马上到账私人放贷黑户”的方式的人来说，他们会立刻被列入黑名单。而且他们的合同中还有逾期罚息的规定，在出现逾期的情况下罚息会非常高昂。邴导游（河北河间）：10月29日我和一行人在外面游玩时发现自己的信用卡已经被刷光了，于是我就用思昌秒下申请了一笔三万元的贷款。在被对方询问了一些个人信息之后才知道自己之前曾有过使用过“借十万马上到账私人放贷黑户”的行为，因此被纳入了黑名单之中。虽然这样很丢脸，但是这笔钱却能解燃眉之急并且利率也很低。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：盈小钱、永雄集团、提享贷。