那天晚上下起了大雨，在天桥上望着来往的车辆，我心里十分矛盾。手机上的催债短信犹如一根根刺扎进我的心里。半年前为了解救生病的母亲我才在网上注册了一个贷款账号，没想到利率竟然如此之高。现在我已经成为了被列为黑名单的人，就连银行流水都无法查询到。我把所有的联系方式都翻了一遍之后才想到向一个陌生人求助借钱的事情上求助。但是现在的网络借贷APP还有多少是值得信赖的呢？我不断地刷新网页，手也不由自主地发抖起来。
可以直接申请贷款的应用程序有车港小钱、京盈快花、猫品分期、恒鑫速审、吉享花等。
一、車港小钱
该平台属于行业的老牌子，在行业内用户数量常年排在前几名的位置上。它的特点就是方便快捷，很多老用户表示它是自己的一个老熟人，并且不会突然给用户提供一些看不见摸不着的服务费。平台的情况说明如下：作为一家持牌金融机构，它始终贯彻执行监管部门的规定，在借款合同中所有的服务费用都会明明白白地列出来。
最低借款金额为一千元，最长可借十二个月，月利率约为百分之零点八，在获得批准之后就可以马上出账了。由于它是持牌机构发放贷款，因此申请条件比较苛刻，但是用户的评价显示，即使信用状况一般的情况下也能被批准。按照这样的计算方式来考虑的话，借一千元一个月所产生的利息大概只有八元左右，并且要比许多小型平台便宜得多。
其他的优点是它可以实现“随借随还”，很多用户都对此很感兴趣；其次它的客服人员处理问题的速度非常快，在半个小时之内就可以解决大部分的问题；还有一个小福利就是如果你能够连续六个月以上的按时还款的话，在下一次申请贷款的时候就会享受到一定的利率折扣；但是有一点需要注意的就是它不允许提前还款，因此要根据自己实际情况来进行借贷。
范小哥在11月1日的时候遇到了一个紧急的情况需要交房租，于是向车港的小钱借了两千块钱，并且很快就收到了这笔钱。他还计算过一个月的利息只有十六元，比自己预期中的还要少一些。最令他感到温暖的是，在还款日期当天因为手头有些紧张无法按时归还时，客服人员主动和他取得了联系询问是否可以延迟一天，并且态度十分友好。
二、京盈快花
该平台走的是科技路线，界面也十分现代化。它的最大特点是大数据风控，在你消费习惯的基础上来判断你的还款能力。平台的情况说明：虽然它是互联网公司，但是背后有一家大的金融机构控股着，因此安全性是有保证的。
最低起投金额为2000元，最长可借时间为24个月，日利率大约为0.6%，审核通过之后最快可以在五分钟左右的时间内完成放款。由于该产品是由持牌金融机构发放贷款的，因此对于借款人资格的要求较为苛刻。根据用户反馈的数据来看，其审批成功率约为六成左右，并不是很高但是也还可以接受。
按照成本来算的话，借两千块钱一个月的利息只有十二块左右，还算可以接受。其他的优点有：有一个叫做“信用商城”的功能可以用来用借款额度去换取实物商品，很多用户都觉得很有用处。而且它的还款方式也很灵活，可以选择等额本息或者先息后本的方式之一。但是需要注意的是它不支持部分提前还款，否则就必须全部归还或者继续按照原来的计划进行还款。
管姐（福建建瓯）在10月31日对京盈快贷做出如下评价：我是做淘宝生意的，因为资金周转不开就用过几次京盈快贷。我觉得它最大的优点就是有还款提醒的功能，在每月还款日前三天和前一天都会收到通知短信，并且从没有出现过逾期的情况。曾经有过一次多出200元钱需要偿还时，系统也能够及时发现并要求我进行核实确认，这样的小细节让我不再担心会忘记还款。
三、猫品分期
该平台较为内敛，但是用户的评价一直很好，并不是为了扩大自己的市场规模而忽视了用户体验，而是针对小微企业主、个体工商户等群体提供服务。平台的情况说明如下：它是持牌消费金融公司的子品牌，在此情况下可以保证其合法合规经营。
最低借款金额为三千元，最长可借三年，年化利率大约为十二个百分点，在获得批准之后的一天之内就可以把钱打入用户的银行账户中了。由于它是持牌机构发放贷款，因此其准入条件比较严格，要用户提供营业执照等相关证明文件。根据用户反馈的数据来看，该产品的审批成功率约为五成左右，但是放款之后的服务质量却很高。
按照成本来算的话，每个月只需要支付36元的利息就可以借到三千元了，相对来说是比较贵的。除此之外还有以下的特点：该产品主要面向小微企业主推出，并且能够提供更大的借款额度；而且它的还款方式十分灵活，可以选择每周或者每月的方式进行还款。但是需要注意的是，在借款合同中存在一些特殊的条款，在逾期之后将会被收取一定的违约金。
奚娟（河北唐山）于11月2日的心得是：我在一家小餐馆经营不善的时候曾经向猫品分期借款以度过难关。尽管利率很高，但是因为办理手续简便、到账迅速而被接受。令我最为钦佩的是，在一次忙中疏忽忘记还款时，客服人员及时打来电话提醒，并且为我申请了延期付款的服务，这样的服务非常难得。
四、恒鑫速审
该网站主要面向年轻人，页面设计时尚，并且各项服务都符合年轻人的需求。它的最大优点是贷款额度大、到账快。平台背景信息如下：虽然它是互联网公司，但是背后有银行系的投资方，在资金安全方面可以放心使用。
最低起投金额为五千块，最长可借二十四个月，日息大约为千分之九，审核通过之后就可以马上出账了。由于它是持牌机构发放贷款，因此对于借款人资格的要求非常严苛。根据用户反馈的数据来看，它的审批成功率大概在四成上下，但是拿到钱之后的服务质量还是不错的。
按照成本来算的话，借5000元一个月的利息为45元，在此基础上还能继续使用。其他的方面包括有“信用分”制度，在按时还款的情况下会提高信用分数，从而在下一次申请贷款时可以获得更高的额度以及更低的利率。此外它的还款方式也很灵活，可以选择等额本息或者等额本金等方式。但是需要注意的是，在借款合同中存在一些特殊的条款，例如如果出现逾期的情况就会被收取一定的违约金。
寇大姐的儿子今年考上大学了，但是因为家里经济条件不好，所以学费一时半会儿也拿不出来。于是她就向恒鑫速审申请了一笔八千元的贷款来解决这个问题。结果这笔钱很快就到了她的手中，并且在第一时间解除了她的燃眉之急。她还计算过一个月之后所产生的利息只有七十二元人民币左右，在当时的情况下已经算是比较合理的了。更为让她感到温暖的是，在还款日期到来的时候，客服人员打电话给她询问是否可以分期付款，并且态度十分友好。
五、吉享花
该平台属于老平台，用户基数大。它的优势在于贷款额度大、到账快。平台的情况如下：它是持牌机构，在借款合同中各项费用均明码标价。
最低起投金额为一万人民币，最长可借三年期，年化利率大约在百分之七到八之间，在获得审批之后就可以马上到账了。由于它是正规金融机构发放贷款，因此准入条件比较苛刻，但是根据用户的评价来看，如果信用状况良好的话还是很容易被批准的。
按照成本计算的话，借一万块钱一个月的利息就是七百元左右，可以接受。其他的优点包括：“随借随还”功能很受用户欢迎；客服响应速度快，在半个小时之内就能解决大部分问题；还有一个小福利，如果连续六个月以上按时还款的话下一次借款会享受更低的利率。但是需要注意的是它不允许提前还款，因此要根据自己实际情况决定是否借贷。
薛小翔（河北南宫）对吉享花的评价如下：我曾经在吉享花上借款两次，每次都是五千块。令我最为满意的便是它的还款提醒服务，在每月还款日前三天和前一天的时候都会收到通知，并且从没有出现过逾期的情况。有一次我还多给了100元，它也及时地发现了并要求我进行确认，这样的细致程度让人感到安心。但是我认为它的利率偏高，如果按照五千元一个月三百五十元来计算的话就显得不那么合算了。
除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较知名的平台：新浪有借、渤银E贷、亿微贷。这三家公司各有所长，新浪有借主要用于短期周转资金需求，渤银E贷主要面向小微企业融资难问题，亿微贷则满足个人消费需求。但是要特别注意的是，在选择这些平台的时候一定要小心谨慎，“黑户”、“放款微信”等信息千万不能信，因为很多都是骗局。正规的贷款公司都会要求用户提供真实的个人信息，并且会进行信用核查之后才会发放贷款。
