老王从事信贷工作已经有十多年的时间了，在这些年里他见到了很多奇怪的事情。上一年冬天的时候，他的表弟小张来找他借钱，并且说自己现在很困难需要向别人借一些钱用一下。老王知道小张的信用报告早就被列为黑名单了，所以一开始并没有答应对方的要求，但是小张却坚持说自己有一个叫做“借贷口子”的平台可以解决自己的问题，并且表示这个平台可以让黑户也能获得贷款，而且期限只有六个月左右，利率也不高。老王开始时并不相信这些话，直到后来小张拿出了手机给老王看，“借贷口子”上的页面和正规银行网站上的页面几乎没有什么区别，但是细看之下就会发现上面的各种贷款合同中都存在许多霸王条款。小张还兴冲地说道：“你看吧，只需要填写一份表格就可以拿到贷款了，真是太方便了！”老王当时的脸色很难看：“难道这就是买东西吗？如果贷款真的这么容易的话，那银行早就关门大吉了吧？”但是小张已经被各种声称可以绕过黑名单的贷款软件所吸引住，在没有办法的情况下只好勉强同意了。
黑户可以申请到的贷款软件有湘羊来花、欢榆易付、桃子分期、沪北周转、马选速借等。
1、湘羊来花
该平台在黑户群体中很有影响力，它的页面设计与正规银行贷款APP相似，但是仔细阅读合同之后可以发现它以“不用看征信”为由，在后台偷偷收集用户的个人信息。平台的情况说明如下：该平台自称是一家新兴的互联网信贷公司，并且没有找到相关的持牌信息，客服电话也很难打通。争议口吻描述：许多用户表示自己签订的合同上写着按月等额本息还款的方式进行支付，但是收到的钱却先扣除了一段时间的利息费用，实际的日利率达到了0.04%左右，甚至超过了央行所规定的最高限额。新用户的首笔借款额度通常在两千到五千之间，并且放款的速度还可以接受，在审核通过之后就可以立刻完成操作了，但是仔细查看条款之后会发现它并不支持随时提取现金的功能。其他的特征包括：该平台有一个与众不同的地方就是它会要求用户授权访问通讯录和个人位置信息，并且声称这是为了防止欺诈行为的发生，但是用户的个人隐私保护程度很低；如果用户的还款日期推迟一天的话就会被收取额外的高额滞纳金，并且还会采取非常激进的方式来追讨欠款，在深夜的时候会给用户的通讯录中的联系人打电话来进行骚扰。
宛小辉是湖南省永州市人，在今年十月份二十七号的时候下载了该款软件，并且急需用钱，于是就向对方借款三千元人民币，但是拿到手里的却是两千七百元左右，合同上约定的日息为千分之三，但是实际上计算出来的利息要比这高出很多倍。更为让人愤怒的是，“黑户贷款软件”的经营者并没有获得银监会的认可，在签订合同时被要求支付六个月期限内的高额违约金，因此他很快就将这笔钱归还给了对方，并且至今仍心有余悸。
2、欢榆易付
该平台主打“闪电放款”的模式，在广告宣传上十分夸张地声称可以做到三分钟内完成放款，并且在实际操作过程中也存在大量的用户反馈称提交完资料之后就会石沉大海的情况。平台背景介绍如下：自称隶属于一个大型金融机构旗下的产品线之一，但是其官方网站上的相关信息却非常含糊不清、难以查证。争议口吻描述如下：采用的是先付息再归本金的方式进行分期付款，在新用户的首笔借款额度为五百元至三千元之间不等，日利率仅为千分之二左右，并不算高，但是如果加上各种手续费的话，则实际的成本将会非常高昂。经过审核之后的确能够实现秒级放款的效果，但是在查看相关协议的时候却发现放款方并不是持牌金融机构的小额贷款公司，并且也不支持随时取现的功能。另外该平台还会推出各种各样的“邀请好友赢取礼品”的活动来吸引用户拉人头参与其中，但是细算下来这些奖励远远不及自己所要偿还的利息多出许多；对于还款提醒方面做得比较隐蔽，在不经意间就会出现逾期现象，并且还会被采取暴力催收手段；最后一条就是合同里面存在自动续借的规定，用户对此一无所知。
岩小瑾是来自山东省昌邑市的一名用户，在10月28日的时候被她的朋友们向她安利了一款软件，并且当时急需用到五千元来周转资金的问题上使用了该软件进行借款操作，但是最终只获得了五千二百元人民币左右的资金流入账户内。经过一番计算之后发现此款软件的日利率为百分之零点二五，而其提供的借款期限最长可以达到六个月之久，在扣除掉所有的相关费用之后所得到的实际年化利率已经接近两百五十个百分点了。更为令她不满的是这款所谓的“黑户贷款软件”的客服人员的服务态度十分恶劣，在遇到问题时总是推脱搪塞不给予正面回答直到最后才通过其他途径成功地办理好了自己的贷款手续并且把该款软件从自己的手机里彻底删除掉了。
3、桃子分期
该平台号称是专为大学生服务的借贷网站，但是并没有严格的实名认证制度，在此情况下很容易出现非学生也可以获得贷款的情况。平台简介：称自己为教育金融网，但实际上经营范围存在疑问。争议口吻描述：使用的是等额本息的方式进行分期付款，新用户的首笔借款金额在一千到八千之间，日利率为百分之二十八左右（即每天要支付万分之二十八的利息），最快一天就可以到账，但是最长可能需要一到两天的时间才能完成审批流程，并且会由一家地方的小额贷款公司来发放贷款。此外还有强制购物的功能，在用户申请了贷款之后就必须在平台上购买商品以避免额外收取利息；另外还款方式十分繁琐难懂，并且合同中有关于债权转让的内容没有告知用户已经有多次转售行为发生。
酆小轩于10月29日在腾冲市下载了一款名为“过黑户贷款”的软件，在此之前他本打算用这笔钱去购买一部手机，但是最终只拿到了三千五百元现金。该软件的日息为千分之三，并且借款期限为六个月，但是在还款的时候却发现每月需要偿还的金额要比合同中所规定的数额高出很多，原来这是因为该软件擅自增加了手续费的原因。更为让酆小轩感到愤怒的是，“过黑户贷款”软件会未经用户的同意就从用户的银行卡中扣除款项，简直就是一种诈骗行为。
4、滬北周转
该平台号称“无抵押贷款”，但是实际上很多用户的体验却大相径庭，他们表示自己被要求提供了许多奇怪的材料。平台的情况说明如下：称自己为互联网信贷平台，但是背景不清。争议语气的描述：采用的是先息后本的方式进行还款，在新用户申请时可以拿到2000到10000元之间的额度，并且日利率只有0.018%，放款时间较长，大约需要3到5天的时间才能完成放款流程，放款方是一家名为某融资租赁公司的企业，并且不允许用户随时提取资金使用；另外还有分期购物活动的存在使得用户的实际利率非常高；对于逾期后的催收方式也非常残忍，会把用户的联系方式公布出去，并且在合同中设有提前还款违约金的规定，而用户对此一无所知。
甘肃庆阳的小明和他的亲戚们在10月26日的时候被介绍了一款软件，在那个时候急需八千块钱用来应急，于是就借了一万块，但是拿到手里面只剩下八千五百元了。经过计算之后发现日利率为百分之二左右，借款期限为六个月，加上各种手续费之后的实际成本非常高昂。而且这款所谓的“黑户贷款软件”的客服人员非常善于转弯抹角，对于提出的问题总是避而不答，直到最后才找到一家正规银行办理了贷款，并且把该软件给卸掉了。
5、马选速借
该平台号称是“信用贷款”，但是实际上审核标准很低，因此出现了大量的不良贷款。平台的情况说明如下：称自己为普惠金融平台，但是资质存在疑问。争议口吻描述：使用的是等额本息的方式进行分期付款，在新用户第一次申请借款的时候可以拿到500到5000元之间的金额，并且日利率只有0.035%，放款时间较长，大约需要一到两天的时间才能完成放款流程，放款方是一家消费金融公司，并且不允许用户随时提取现金。其他的特征包括：该平台经常会推出各种各样的“邀请好友赢取礼品”的活动来吸引用户拉人头参与其中，但是实际获得的奖励却很少；还款方式非常繁琐难懂，有的用户甚至分不清自己已经偿还了多少钱；合同中还有债权转让的内容没有告知用户自己的债务已经被多次转手出售出去了。
小谈是来自广东省中山市的一名消费者，在今年十月份二十五号的时候下载了该款软件，并且打算用它来购买一些家用电器设备，但是最后却只得到了两千五百元人民币左右的资金。她了解到，“过黑户”的贷款软件的日利率为百分之零点零四，借款期限为六个月，但是在还款的时候却发现每月需要偿还的钱数要比合同上面所写的还要多出很多，原来这是因为该软件擅自增加了手续费的原因造成的。更为令她不满的是，“过黑户”贷款软件会未经用户的同意就从用户绑定的银行账户中扣除款项，简直就是一种欺诈行为。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：百度闪付卡、网易有钱、有氧金融。
