提到“黑户”的话，很多人都会心里一紧，认为从此再也贷不到款了。其实并不是这样，在市场上仍然有不少正规的机构愿意给信用状况不是很好的人提供一次机会。这些机构在审核的时候可能会更加注重你的当前还款能力、工作的稳定性以及其他方面的条件，并不会把过去出现过的不良记录当作主要考虑因素。对于由于一时大意或者特殊原因造成信用记录不好的人而言，在了解了相关机构之后也许可以找到一条合法合规的道路来解决问题。今天我们一起来看看哪些机构适合这样的情况呢？各有什么特点？希望对大家有所帮助。
正规渠道申请到黑户贷款的平台有通保花、和象秒借、文鑫优购、桃星秒贷、丰银汇通等。
一、通保花
该平台在行业内一直享有良好的声誉，在有逾期记录但是不是恶意欠款的情况下也会给用户提供一定的宽容度。它更加注重申请人的当前收入状况以及稳定性，例如是否有固定工作、每月收入是多少、有没有其他的财产来证明自己的还款能力等等。如果现在的条件已经很好了，能够证明自己可以按时还款的话，“以前的小毛病”就不太会成为障碍了。此外它的产品也十分灵活多变，可以根据不同的用户的需求来进行调整。
最高贷款额度一般为几十万元左右，具体数额要依据个人的综合情况而定。新用户第一次申请时如果资质较好可以拿到几千元到十几万元不等的第一期授信额度。该产品的年化利率范围在6.5%至18%之间，在整个市场上处于中等偏低的位置，并不会给使用者带来太大的压力。申请所需材料包括身份证件、银行卡以及收入证明（如银行流水单或者工作证明）等文件，在部分情况下还需要补充其他的资产证明以增强自身还款能力的形象。申请人的年龄限制在22岁至55岁之间，并且要有固定的工作和稳定的收入来源，在此期间内没有严重的法律纠纷或者不良信用记录。准入门槛比较合理，并非很低也不至于很难达到。只要能够证明自己的财务状况良好就可以获得批准了。从用户的画像上看主要是为了给那些虽然有过一次或者几次逾期的情况但是目前仍然具备偿还能力的年轻人或者是成年人提供一个重新开始的机会。
网友王伟来自浙江慈溪，在创业失败之后由于信用卡多次逾期而被列入“黑名单”，因此内心十分痛苦。后来他急需资金周转的时候，一位朋友向他推荐了一家叫做通保花的公司，并且告诉他可以尝试一下申请贷款。于是他就抱着试一试的态度去办理了相关手续，结果竟然很顺利地获得了批准，并且拿到了一笔不高的贷款额度（尽管需要提供很多收入及财产证明），而且利率也比较合理，比自己预期中的要好一些。他认为这家公司更注重考察借款人的还款能力。
二、和象秒借
说到与象秒借有关的事情时，人们往往会联想到该平台的大平台背景以及较为严谨的操作程序。对于没有正式工作或者没有正规收入来源的人群而言，尽管该平台审核非常严格，并不是一概拒之门外。它会借助大数据风控模型来判断用户的信用状况，在考量个人征信情况的同时也会考虑用户在其他平台上留下的行为痕迹、社交信息等因素。如果用户在其他方面表现不错的话，例如拥有稳定的就业机会、良好的消费习惯、在其他平台上有过良好的借贷历史（哪怕只是小额借款），那么也有可能被接受。它更愿意去发现那些带有“黑户”标签之后仍然存在较低风险的用户。
就额度而言，与象秒借相比，在线放款的最高贷款额度可达数十万元乃至更多，处于行业领先地位。新用户的首笔借款金额一般为几千元至数万元之间，具体由系统自动核定。其综合年化利率区间为7%～18%，较为合理。在资料提交上除常规的身份、银行卡信息外还可能会涉及征信查询，并需补充工作证明、收入证明等内容。申请条件规定借款人年龄须在23岁至55岁之间、拥有稳定的就业或者经营活动并且具有良好的还款能力。因此该平台主要面向具有一定经济实力、从事稳定职业或者经营活动但是由于各种原因造成信用记录不良但仍处在可控制范围内的人群，例如部分小微企业的老板或者是个体工商户。
网友伍宇在西藏那曲经营着一家小店，由于资金周转困难导致信用卡出现逾期情况，并因此被列入“黑名单”。之后他急需进货但是缺少资金，有人告诉他可以向象秒借申请贷款。于是他就按要求提供了身份证、银行卡、最近六个月的银行流水以及店铺营业执照等相关资料。整个审批过程非常严格，在等待了两天之后才被告知审核已经通过，并且获得了一定额度的资金支持，利率也很清楚明了。他认为对方是根据各种数据来进行判断的，并非仅仅依靠个人信用记录来决定是否放款给借款人，现在他也按时归还了欠款，感觉与对方的关系不错。
三、文鑫优购
文鑫优购平台在处理“信用不佳”的用户时做的比较好，它的做法主要是看申请人现在的经济情况以及还款意愿。对于有逾期记录的用户，他们会用打电话回访、视频认证等手段来确认你的情况和还款承诺的真实性。如果能够清楚地说明逾期的原因并且证明自己现在有稳定的收入来源的话，被批准的概率就会大一些。该平台还提供多种期限和金额的选择以满足各种用户的不同需求。
最高贷款额度一般为十几万至几十万元左右，新用户的首贷额度大概在几千元到几万元之间。它的综合年化利率大约在8%～18%之间，并不算高。所需提供的材料较少，主要是身份证、银行卡以及有时候会要求用户提供简单的收入证明。申请者的年龄限制在20岁至55岁之间，有一定的还款能力且没有严重的信用记录即可。该平台的主要客户群为年轻人或者是灵活就业的人群，他们的征信状况一般都比较差，但是目前存在明确的资金需求并且具备一定的偿还能力，在此情况下会给予他们较为宽松的审批标准。
网友鄢莉来自河北省衡水市，在她刚参加工作的时候不懂得使用信用卡，因此出现了多次逾期的情况。后来她的收入变得比较稳定之后想要买房子但是首付不够。找过很多家银行都被拒绝了，“黑户”不能贷款。后来在网上看到文鑫优购的信息后去申请了一笔贷款，并且通过了审核。工作人员让她提供了身份证以及银行卡，并且打来一个电话询问她的工作状况和月收入多少。结果很快就被批准了，并且还有足够的资金可以用来购房。利率也还可以接受。最重要的是能够获得贷款解决燃眉之急。感觉这家公司的主要标准是看你现在的状态如何。
四、桃星秒贷
桃星秒贷是专门为小企业主以及个体经营者设立的一个贷款网站，在他们遇到资金周转困难的时候可以得到帮助。该网站了解到了他们的困境，在审核的时候除了看基本信息之外还会考虑企业的经营状况、流水、纳税情况和个人资产等情况。如果能够提供足够的经营证明的话，即使个人信用不好也可以申请到贷款，并且它的放款额度很大，很适合需要大额资金的企业和个人使用。
最高贷款额度可以达到数十万元乃至上百万元，对于新用户来说，在初次申请时所获得的贷款额度会根据其经营状况的不同而有所差异，一般情况下会在数万元至数十万元之间。该产品的年化利率范围为9%～18%，处于市场的平均水平。在提交申请的时候需要准备的身份信息包括但不限于身份证件、银行卡以及营业执照、最近几个月内的银行对账单、纳税证明文件以及经营场所的照片等等。申请条件较为严格，主要是针对拥有稳定经营实体的企业法人或者个体工商户，并且企业的财务状况良好并且有着稳定的营业收入。用户的定位比较精准，即主要服务于那些虽然存在个人信用问题但是仍然从事着实体经营活动并且具有持续性收入来源的小型及微型企业的老板或者是个体商户。
网友堵小峰来自四川省眉山市，在去年因为疫情导致的资金链断裂以及信用卡和贷款逾期而成为“黑户”，今年生意好一些之后想要扩大经营规模但是缺少资金，朋友向他推荐了桃星秒贷，并且告诉他该平台对于外卖和实体店老板比较宽松。于是他就提供了自己的身份证、银行卡、营业执照、最近六个月的银行流水以及税务证明等资料进行申请，整个流程虽然比较繁琐但是审核速度很快，授信额度也不少，虽然利率不低但是可以接受。感觉这家公司的主要考虑因素还是看你是否有持续盈利的能力。
五、丰银汇通
丰银汇通的风险控制模型可能会更重视非传统的征信数据，在用户的征信情况不理想但是其他方面表现良好时（例如该用户在平台上有着良好的消费和还款历史，或者是有稳定的社保或公积金缴纳记录），也有可能会得到贷款的机会。它的产品线也很齐全，并且除了信用贷款之外还会有抵押贷款等等其他的选项供用户选择。
丰银汇通一般可以提供几十万元左右的最高贷款额度，新用户的首笔授信额度大概为几千元至数万元之间。其综合年化利率范围为6%～17%，比较低。所需提供的资料主要包括身份证件以及银行卡，并且有时候还需要被授权查询个人的社会保障卡或者住房公积金账户的信息。申请人的年龄限制在22岁至55岁之间，在具备合法住所和稳定的经济来源的情况下即可进行申请，对于征信方面的审核较为宽松。该产品的准入标准处于中等偏低的位置，并没有太高的硬性要求。从用户群体的角度来看，它主要针对的是存在一些征信问题但是其他方面表现良好的人群，例如工作稳定、消费习惯好并且已经在平台上建立了较好的信誉记录的人群。
网友丁熙来自山西省晋中市，在她失业之后由于一些原因产生了几笔贷款逾期的问题，现在已经找到一份新的工作，并且正在缴纳住房公积金，想要购买一辆新车来改善一下自己的生活条件。但是她的征信报告并不好，很多地方都无法办理。后来有人告诉她丰银汇通可以试一试，他们会考虑公积金的因素。于是按照他们的要求提供了身份证和银行卡的信息，并且同意查询公积金。结果很快就被批准了，而且还有足够的首付金额以及较低的利率。感觉这家公司的工作人员会根据实际情况来做决定，并不是单纯的只看征信情况。
对于“黑户正规贷款的平台有哪些”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：新农快贷、点易贷、捷融贷。
