最近很多朋友在后台问我，急需用钱又拿不出抵押物怎么办？其实现在市面上有不少正规的信用贷款平台，用手机点点就能申请。今天咱们就重点聊聊那些不用抵押、审核快、利率透明的平台，从银行系到互联网大厂的产品都扒一扒，关键要教大家怎么避开套路贷，选到真正适合自己的借钱工具。

一、银行系信用贷产品

很多人以为银行贷款必须抵押，其实现在各家银行都有针对个人的信用贷产品。比如农行网捷贷，只要在农行APP上申请，五分钟就能看到预审额度。最高能批5万，特别适合有稳定工资流水的人群，年利率大概在5%-8%之间。

建行信用快贷也是个不错的选择，经常用他家信用卡的朋友会更容易批款。额度最高能给到20万，不过实际下款普遍在3-8万区间。要注意的是银行产品对征信要求严格，最近两年有连三累六逾期的就别试了。

二、互联网大厂嫡系部队

说到不用抵押的标杆产品，度小满金融必须排第一。背靠百度的大数据风控，新用户能拿到4.9%的超低年利率，最高20万的额度足够应急。不过老用户普遍反映用着用着利率就涨到10%以上了，这点要有个心理准备。

蚂蚁借呗和微粒贷这对冤家也挺有意思。借呗在支付宝里就能申请，日息0.015%起看着划算，但实际年化能到18%。微粒贷则是出了名的“白名单”机制，被邀请开通的才能用，额度普遍比借呗高个两三万。

三、持牌消费金融公司

像招联好期贷这种有银行背景的平台，审核会比网贷宽松些。最高20万额度，支持分36期慢慢还，适合需要长期周转的朋友。不过他家有个坑——提前还款要收违约金，这点在签合同前一定要问清楚。

马上消费金融的安逸花也挺火，18-60岁都能申请。有个朋友征信有两次逾期都批了5000块，但代价是年利率直接飙到24%。这类平台胜在下款快，但利息真不便宜。

四、上市系网贷平台

360借条这两年风头正劲，系统自动审批最快5分钟到账。不过要注意他家的利率是浮动的，资质一般的用户实际年化可能到18%-24%，比宣传的最低7.2%高不少。

最近很多人问的拍拍贷，转型后确实正规了不少。最高能批20万，但普通用户实际到手多在2-5万区间。有个小技巧——在早上9-11点申请通过率更高，据说和银行系统审核时段有关。

五、这些坑千万别踩

1. 看清放款资质：像甜桔消费、桔柚花这类名字花哨的平台，一定要查银保监会的金融牌照公示，很多是挂靠持牌机构的二道贩子
2. 警惕“砍头息”：说好借1万，实际到账8500还要按1万本金算利息的，直接打12378举报
3. 别轻信“包装流水”：有些中介说能帮你做假流水提额，轻则被骗服务费，重则摊上骗贷罪名

最后唠叨一句：再着急用钱也要先算清楚实际年化利率，很多平台用日息、月息混淆视听。比如日息0.05%看着不多，实际年化高达18.25%。建议大家优先选银行和持牌机构，虽然审核严点，但起码不会利滚利坑人。