近年来随着金融监管趋严，小额贷款行业经历深度洗牌。本文整理了2021年至今已确认停止运营或进入破产清算的网贷平台名单，结合真实案例剖析行业现状。文章重点讨论平台倒闭后的债务处理、幸存机构运营模式及普通用户的理财避坑指南，帮助读者在复杂环境中保护自身权益。

一、2021-2025年部分清退平台名单

从公开资料来看，这些平台清退原因主要集中在高利率投诉、资金链断裂和非法吸储三个方面：

• 熊钱包（2021年）：因实际年化利率超36%被大量投诉，最终因无法兑付出借人资金停运
• 嘉圆借（2025年）：曾以「不查征信」为卖点，后期因坏账率过高停止放贷
• 来分期（2023年）：趣店旗下知名平台，停止催收后母公司转型预制菜业务
• 阿里小贷（2024年）：全国首家网络小贷公司，业务由网商银行承接后解散

这里要特别注意，像亮分期、钱酷这些2019年前后暴雷的平台，现在仍有第三方催收公司追讨欠款。有借款人反映，原本借8万现在要还50万的情况确实存在。

二、平台倒闭后借款人面临的现实问题

很多人以为平台倒了就不用还钱——这可能是最危险的误解。从上海夸客金融的案例看，97名借款人因逾期被招行封卡，即便平台已立案侦查，债务关系依然有效。法院判决时主要看两点：
1. 借贷合同是否合法（年利率≤24%受保护）
2. 资金流水是否真实

有个真实案例：小明因母亲重病导致网贷逾期，虽然起诉后法院减免了部分利息，但原始借款和合法利息仍需偿还。这说明遇到困难要及时协商，千万别玩失踪。

三、幸存平台的生存现状与未来趋势

现在还能正常运营的平台，基本都完成了这两项调整：
• 利率全面降至24%以内
• 接入央行征信系统

像拍拍贷这类老牌机构，现在放款前要查三个月内的征信查询次数。不过也有例外，某些地方性小贷还能做「征信白户」业务，但额度普遍不超过3万。

从监管文件看，2026年前可能出台网络小贷注册资本金10亿元的硬指标。这意味着现在全国300多家持牌机构，估计要淘汰掉80%以上。

四、给普通用户的理财避坑指南

结合这几年暴雷案例，给大家三个实用建议：
1. 优先选择在地方金融管理局官网可查的持牌机构
2. 遇到「日息0.02%」宣传时要算清楚实际年化（0.02%×3657.3%）
3. 保留所有还款记录，哪怕平台APP已无法登录

如果正在用某些小贷，建议每季度查一次人行征信报告。有用户发现，某倒闭平台在征信上仍显示为「呆账」，这种情况要主动联系金融机构处理。

说实话，现在这个行业确实不好混。前两天还有个同行抱怨，以前月放款千万的平台，现在能做到百万就要烧高香。不过从另一个角度看，行业规范对老百姓是好事，至少不用天天担心踩到「砍头息」的坑。大家还有啥想了解的，欢迎在评论区留言讨论。