当贷款平台声称要走诉讼程序时，借款人往往会陷入焦虑。本文将解析诉讼流程的真实性、应对策略和法律风险，结合真实案例拆解平台催收套路，教你如何通过协商谈判、证据收集等合法手段维护权益，并提供避免陷入诉讼的实用建议。

一、平台说要起诉，是真要告你还是吓唬人？

收到贷款平台的诉讼通知时，先别慌——根据行业数据，约80%的诉讼威胁最终并未真正进入法院程序。这时候你可能会想，平台是不是在虚张声势？这里教你快速判断：

• 查看通知内容是否包含法院案号、开庭时间等具体信息
• 登录「中国审判流程信息公开网」查询案件状态
• 确认短信/邮件中的法院名称是否真实存在（警惕伪造公章）
• 注意辨别106开头的群发短信与12368司法服务专号的区别

比如某用户收到及贷的诉讼通知后，通过电话联系当地法院核实，发现根本没有立案记录，这属于典型的催收施压手段。但如果是京东金融等持牌机构发送的正式法律文件，就需要严肃对待了。

二、如果真被起诉了，这几件事必须马上做

假设确认进入诉讼程序，建议按这个顺序处理：

1. 别急着认怂：收到法院传票后，15天内必须提交答辩状，否则可能被默认承认欠款
2. 翻出旧账本：整理借款合同、还款记录、催收录音，重点查看是否存在超过36%的年利率或服务费重复收取
3. 抓住调解黄金期：开庭前法官会组织调解，这时协商减免利息的成功率最高，曾有用户通过调解减免了47%的逾期费用
4. 备好证据三件套：银行流水、合同关键条款截图、平台违规催收证据（如恐吓短信），用文件袋分类装订

三、那些平台不会告诉你的诉讼后遗症

很多人以为败诉后只是还钱，其实后果远不止：

• 征信报告会显示「被执行记录」保留5年，办房贷时可能被要求首付比例提高20%
• 微信支付宝可能被冻结，某用户因1.2万欠款导致账户冻结无法交房租
• 成为「限高」人员后，连给孩子买万元以上的保险都会受限
• 最麻烦的是「关联影响」——配偶申请信用贷也可能被拒批

四、聪明人的防诉指南：3招化解危机

与其被动应付，不如主动出击：

1. 协商话术模板：
「王经理，我现在月收入5000，除去基本开支能还2000。如果走诉讼，执行阶段你们拿到的可能更少，不如接受分24期偿还本金？」

2. 抓住平台软肋：
• 指出违规收取的服务费（合同未约定的）
• 质疑暴力催收行为（保存录音证据）
• 要求出示债权转让合法文件（很多平台债权转让存在瑕疵）

3. 备选方案准备：
优先偿还上征信的银行贷款，对于非持牌机构的小额网贷，可考虑协商「停息挂账」或「债务重组」

遇到诉讼威胁时，记住「冷静核实、积极应对、留痕取证」12字口诀。与其被平台牵着鼻子走，不如把这次危机当成重建信用、优化负债结构的契机。毕竟在法律框架内，借款人同样拥有平等对话的权利。