最近很多粉丝问我，急用钱的时候到底该选哪家抵押贷款平台？说实话，现在市面上产品五花八门，有些平台看着利息低，但隐形费用一大堆；有些号称秒到账，结果审核卡半个月。今天我就结合自己多年经验，给大家扒一扒目前真正靠谱的抵押贷款平台，重点会从放款速度、利率成本、安全性三个维度来分析，最后再教大家怎么避开常见套路。

一、这些平台用过的都说好

先说几个我实测过的平台吧。平安车主贷必须排第一，人家背靠平安集团，押证不押车这点就秒杀很多小平台，最高能贷75万，利率10%起。我上个月帮朋友申请过，早上提交资料，下午两点钱就到账了，这速度确实没话说。

京东金融的车抵贷也挺有意思，直接在APP里就能操作，不押车这点特别适合要日常用车的朋友。不过要注意车龄不能超过10年，我之前有个粉丝开修理厂的，用他2018年的奥迪A6贷了50万，月息0.79%确实划算。不过他们家审核比较严，得提前准备好行驶证和保险单。

还有个黑马是微众银行的车主贷，年化利率4%左右，这数字在抵押贷里简直像在做慈善。不过人家只做全款车，按揭中的车就别考虑了。我查了下他们最新政策，现在最高额度提到150万了，适合那些做生意需要大额周转的老板。

二、比银行快三倍的民间平台

要说速度，有些民间平台比银行快得多。像神州车闪贷我亲眼见过2小时到账的案例，不过他们贷款比例高达车辆价值80%这点有利有弊。上次有个粉丝把估值20万的车贷了16万，结果三个月后车价跌了，差点出现资不抵债的情况。

易鑫金融的车来财最近在搞活动，月成本0.79%起确实诱人。但要注意他们是等额本息还款，表面看着利率低，实际算下来总利息并不少。我建议短期周转用这个还行，要是贷个三五年，还是选先息后本的更划算。

度小满的汽车抵押贷现在也升级了，百度技术加持的审核系统确实快，1小时放款不是吹的。不过他们额度卡得比较死，最多就20万，适合应急用。上个月我表弟结婚缺彩礼钱，就是在这贷了8万救急，但要是大额需求可能就不够用了。

三、选平台必须看的5个细节

第一看资金方背景，像平安、京东这些大厂至少不会卷钱跑路。第二要确认是否上征信，有些平台说是抵押贷，其实会查你征信报告。第三注意还款方式，等额本息和先息后本能差出好几万利息。

第四问清楚提前还款违约金，有些平台前三个月不让提前还。第五一定要看车辆评估价，我见过评估员故意压价吃回扣的，最好自己先查查二手车市场价。对了，现在很多平台都要装GPS，这个费用200-500不等，记得砍价。

四、这些坑我劝你别踩

去年有个粉丝急着用钱，找了家小平台说"零利率"抵押贷，结果收了15%服务费。记住天上不会掉馅饼，综合成本利息+服务费+GPS费+其他杂费，少算一项都可能被坑。

还有那种远程办理不面签的千万别信，正规平台都要见车见人。我听说有骗子PS行驶证骗贷的，现在平台都要求现场验车+签订抵押合同。要是对方说视频审核就能放款，赶紧拉黑。

最后提醒下，抵押期间千万别断保险！有个客户把车抵押后觉得不开车就退了商业险，结果车子被盗，平台要他全额赔偿，这官司打了一年多还没完。

五、什么情况该提前还款

如果你手头宽裕了想提前还款，先算算剩余利息和违约金哪个更划算。比如贷了20万，还了半年后提前结清，有些平台收剩余本金的3%作为违约金，这可比剩下利息还高。

有个计算公式分享给大家：提前还款临界点违约金/(剩余本金×月利率)。算出来如果剩余期数少于这个数，提前还就亏了。实在搞不懂的，可以打平台客服要还款计划表，对照着看更清楚。

总之选抵押贷款平台不能光看广告，得多方比较实际成本。建议大家在急用钱时保持清醒，先拿张纸把各平台的条件列出来，一项项对比。实在拿不准的，可以留言问我，看到都会回复。