最近不少朋友问我AB贷款靠不靠谱，今天咱们就来扒一扒这个贷款模式。先说结论：AB贷压根不是正规贷款平台，更像披着金融外衣的"人情陷阱"。这篇文章会详细拆解它的运作套路，分析借贷双方的潜在风险，教大家如何避免踩坑。看完你就明白为啥说这种贷款模式比高利贷还可怕，记得转发给身边容易心软的朋友！

一、AB贷到底是什么鬼？

说白了就是"借壳贷款"。比如老王（客户A）想贷款但征信太差，这时候黑中介就出主意："你找个信用好的朋友（客户B）来帮忙走个流程"。结果呢？B在不知情的情况下成了实际借款人。

这里面的骚操作分三步：
1. 中介伪造贷款审批截图，骗A说银行已经批贷
2. 用"担保人""见证人"等话术骗B签字画押
3. 钱打到B账户后被中介抽走高额服务费

整个过程B就像提线木偶，直到收到催收短信才发现自己背了贷款。去年广州就有人帮朋友"过个账"，莫名其妙背上30万债务，现在还在打官司。

二、这种贷款模式正规吗？

直接说重点：
• 没有金融牌照：既不是银行产品，也不是持牌金融机构业务
• 涉嫌合同诈骗：用虚假材料骗取贷款资格
• 服务费高得离谱：通常抽走贷款金额的15-25%
• 法律关系混乱：所谓的"担保协议"根本不具备法律效力

有粉丝问："中介说这是银行内部渠道..."打住！银保监会早就发过风险提示，这种操作100%违规。正规银行贷款根本不需要找第三方"担保"。

三、借贷双方要承担多大风险？

对A来说：
• 前期要垫付"包装费""手续费"
• 每月既要还本息，还要私下给B"人情费"
• 一旦逾期不仅朋友反目，还可能吃官司

对B来说更惨：
• 征信报告永久记录这笔贷款
• 要承担100%还款责任（别信什么"共同还款"的鬼话）
• 再想贷款买房买车？银行直接拉黑

杭州某案例里，B帮亲戚贷款50万，结果亲戚跑路，现在房子要被法拍，老婆闹离婚。这种案例真不是吓唬人。

四、如何识别和防范AB贷？

记住这三个救命口诀：
1. 凡是让找担保人的网贷都要警惕
2. 涉及人脸识别、签字画押的坚决说不
3. 转账前先打银行客服核实

要是遇到以下情况，请立即报警：
• 中介要求"走账"到第三方账户
• 合同出现"见证人""信用增信"等模糊表述
• 贷款资金需要"二次分配"

五、急需用钱该找哪些正规渠道？

实在需要资金周转，这几个渠道更安全：
• 银行消费贷（年化3.5%起）
• 持牌消费金融公司
• 公积金信用贷
• 保单质押贷款

特别注意：所有正规贷款都不会提前收取费用。那些说"不下款不收费"的中介，十个有九个在挖坑等你跳。

说到底，AB贷就是利用咱们中国人重情义的心理搞事情。下次再有人找你"帮个小忙"，记得先把这篇文章甩过去。记住，真正的朋友绝不会让你冒这种风险！关于贷款理财还有啥疑问，评论区见，我每条都会看。