小超市经营者常面临进货压款、设备更新等资金周转难题。本文整理银行系、互联网系及综合金融平台共12款真实存在的贷款产品，涵盖信用贷、流水贷、供应链融资等多种类型。重点解析各平台额度、利率、准入条件，并附上融资避坑指南，帮助店主找到适合自身经营情况的借款渠道。

一、银行系产品：低息安全但门槛高

咱们小超市老板要是营业执照满两年、有固定经营场所，可以优先考虑银行系产品。比如建设银行商户贷，最高能批300万额度，年化利率3.9%起，特别适合需要囤季节性商品的店主。不过要准备近半年的银行流水和纳税证明，说实话这个材料准备起来有点麻烦。

微众银行的微业贷这两年挺火的，要求营业执照注册满18个月，纳税评级C级以上就能申请。线上申请特别方便，从填资料到放款最快2小时，但要注意这个产品查征信的，如果近期有逾期记录可能被拒。

二、互联网平台：急用钱的首选

像蚂蚁借呗这种随借随还的产品，特别适合临时补货缺个三五千的情况。芝麻分650以上基本都能开通，不过日息0.015%-0.05%这个区间，实际用下来年化可能到18%左右，短期周转还行，长期用不划算。

最近发现京东金融金条有个隐藏福利，京东到家商户开通白条收款的，贷款额度能涨20%。有个开社区超市的朋友靠着这个功能，把5万额度提到了6万，日利率还降到了0.019%。

三、综合贷款超市：比价神器

现在很多老板喜欢用融360这类中介平台，它能同时匹配几十家金融机构。上周帮朋友测试了下，上传营业执照后推荐了8个产品，其中喜财猫给的额度最高（15万），但需要提供6个月以上的微信/支付宝收款流水。

要注意的是，这些贷款超市虽然方便，但有些会收服务费。比如借点钱平台虽然号称不收费，但合作机构放款时会扣除1%-3%的渠道费，这个在签合同前一定要问清楚。

四、政府扶持项目：别错过政策红利

2025年各地都有针对小微商户的贴息贷款，像浙江地区的惠商贷，政府贴息后实际年利率只要2.85%。不过这类产品放款速度较慢，从申请到放款要15-20个工作日，适合不着急用钱的店主。

还有个冷门渠道是供销社体系贷款

五、融资避坑指南

1. 警惕“包装流水”陷阱：有些中介声称能美化流水提额，实际上可能构成骗贷。去年就有同行因此被起诉，切记真实经营数据才可靠。

2. 先息后本 vs 等额本息：日营业额3000元以下的店，建议选等额本息减轻压力；流水稳定的大店，用先息后本能节省利息。

3. 注意隐藏费用：除了合同写的利息，还要确认是否有账户管理费、提前还款违约金。有个血泪教训是某平台表面利率7%，加上各种费用实际成本到了15%。

现在很多平台都支持线上续贷了，记得在到期前15天申请额度复核。特别是用招商银行闪电贷的朋友，按时还款的话每次续贷额度能提升5%-10%，这个福利不用白不用。