最近很多粉丝在后台问我，按揭贷款和抵押贷款到底有啥区别？这俩名字听着像双胞胎，实际差别可大了去了！今天咱们就掰开揉碎讲清楚，从使用场景到风险点，再到办理流程，手把手教你怎么选才不吃亏。特别提醒各位打算买房或经营生意的朋友，仔细看完全文能帮你省下好几万冤枉钱！

一、先说最根本的——这俩贷款压根不是同个妈生的

昨天有个刚毕业的小年轻问我："按揭不就是拿房子抵押借钱吗？"这话对了一半错了一半。按揭贷款确实需要抵押房产，但它的核心用途被锁得死死的——只能用来买你抵押的那套房！

• 按揭贷款：专款专用买新房，银行直接把钱打给开发商
• 抵押贷款：自由支配搞经营，银行放款到你个人账户

举个真实案例：去年我表弟想开奶茶店，拿着按揭中的房子去银行想贷20万周转，结果被拒得灰头土脸。为啥？因为按揭房不能二次抵押啊！这就是典型的没搞清楚基本概念吃的亏。

二、资金流向暗藏玄机，选错类型可能血本无归

这里有个重要知识点要划重点：按揭贷款的钱你根本摸不着！银行会像防贼似的全程监管资金流向。比如你买二手房，钱是直接打给原房主的；买期房的话，开发商要按工程进度分期拿钱。

而抵押贷款就灵活多了：

1. 装修款可以提现
2. 公司进货直接转账
3. 甚至能用来还其他高利贷（当然不建议这么干）

不过要注意！去年银保监会刚出新规，抵押贷款要是被发现流入楼市，分分钟让你提前还贷。所以用钱方向千万要合法合规。

三、贷款年限暗藏杀机，选错期限月供翻倍

我帮大家整理了个对比表，看完你就知道怎么选了：

注意！别看抵押贷利率低就心动，先息后本到期要还本金这个坑，已经让不少中小企业主栽跟头了。去年有家装修公司老板，到期还不上500万本金，差点把公司搭进去。

四、办理流程天差地别，错过材料白跑三趟

上周陪朋友去银行办贷款，亲眼见证了两个窗口的不同景象：

• 按揭窗口：买房合同+收入证明+首付凭证
• 抵押窗口：营业执照+完税证明+房产证

特别提醒各位创业者，现在银行对经营贷的真实性核查越来越严。上个月有个客户拿着空壳公司的执照去申请，结果被查出虚假经营，5年内都不能再申请贷款！

五、风险预警！这些雷区千万别踩

最后说几个血泪教训：

1. 抵押贷款千万别用来炒房，现在大数据监测很厉害
2. 按揭断供超6个月，法院拍卖价比市场价低30%
3. 经营贷续贷失败，可能导致资金链断裂

去年楼市下行期，有个客户同时办了按揭和抵押贷，结果房价跌穿抵押价，银行要求补足200万差额，差点闹得妻离子散。

总结来说，按揭适合老实买房的老百姓，抵押贷适合有正经生意的创业者。具体选哪种，得看你的资金用途和还款能力。如果还是拿不定主意，建议带着具体资料找专业顾问咨询，千万别自己瞎折腾！