房子有贷款还能更名吗？必看流程和避坑指南
来源：故事之家 发布时间：2025-05-06 02:30:04 作者：张震
最近收到很多粉丝私信："我买的房子还在还贷，现在想把名字改成孩子的行不行？"这个问题确实挺让人头疼的。今天咱们就来掰开揉碎了说说，贷款未结清的房子到底能不能更名？需要走哪些流程？又有哪些隐藏风险？文章里还准备了真实案例和实用建议，看完保证你心里有底！
一、法律层面：贷款房更名到底允不允许？
其实这个问题要看具体情况。根据《民法典》第406条，抵押期间抵押人可以转让抵押财产，但需要抵押权人同意。说人话就是：银行作为债权人有权决定是否同意更名。不过现实中很多银行为了降低风险，会要求你先还清贷款才能操作。这里有个常见误区要提醒：更名≠过户！更名是变更购房合同或房产证名字，而过户是产权转移。很多中介会把两者混为一谈，这点要特别注意。二、实操流程：4步走通贷款房更名
去年有个真实案例：张女士想给儿子加名，结果银行要求先还清80万贷款。后来通过"转按揭"方式，把贷款转移到儿子名下才解决，整个流程花了3个月。三、这些风险不注意可能血本无归
特别提醒：如果是夫妻间更名，记得先做婚姻财产公证，避免日后纠纷。四、更名之外的3种替代方案
如果觉得更名太麻烦，可以考虑：
1. 买卖过户：适合非直系亲属，但税费较高
2. 遗嘱继承：适合老年人财产分配，成本最低
3. 共有产权登记：添加共有人只需80元登记费五、不同城市的特殊政策
最近各地政策调整频繁：
北京：公积金贷款房更名需担保公司介入
深圳：试行"带押过户"，无需提前还贷
杭州：直系亲属更名可减免部分税费建议操作前先打12345政务服务热线咨询当地最新政策，别轻信中介的一面之词。六、终极省钱攻略
想降低更名成本可以这样做：
① 选择利率低的月份办理
② 提前半年养好银行流水
③ 利用满五唯一政策省税费
④ 选月底办理登记费可能打折总结来说，贷款房更名不是不能办，而是要权衡成本、时间和风险。如果贷款所剩不多，建议直接还清再操作；如果贷款金额大，不妨考虑其他传承方式。大家还有什么具体问题，欢迎在评论区留言讨论！
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