急需用钱时，选哪种贷款最划算？刷到《贷款小视频》却发现利率算法看不懂？别慌！这篇文章带你拆解贷款套路，从信用评估到还款方案，手把手教你避开高息陷阱。无论买房、创业还是应急周转，掌握这些知识点，贷款也能省出半年工资！

一、贷款前的三大灵魂拷问

刷短视频时总能看到"秒批30万""零抵押低息"的广告，这时候可得冷静——先问自己三个问题：我到底需要多少钱？用多久？能承受多少利息？

• 消费贷还是抵押贷？

  买手机选消费贷（年化利率普遍8%-15%），装修房子考虑抵押贷（利率能压到4%以下）。上周有个粉丝私信我，用消费贷还房贷，结果利息倒挂亏了2万多...

• 等额本息怎么算？

  刷到某博主说"每月还5000很轻松"，结果自己算发现：前两年还的全是利息！这时候可以用"贷款计算器"小程序，输入金额和期限马上出明细。

  

二、避坑指南：这些套路千万别中招

拍着胸脯说个真实案例：朋友去年申请网贷，合同里藏着服务费、担保费、账户管理费，实际年化利率飙到36%！

1. 警惕"砍头息"陷阱：说好借10万，到手先扣5000"手续费"
2. 捆绑销售保险：某银行要求必须买意外险才放款
3. 自动续期套路：忘记还款就默认续借，利息滚雪球

三、银行VS网贷平台怎么选？

上个月帮读者测算过：贷20万3年期，选银行比网贷省息2.1-3.8万！但急用钱的话，持牌消费金融公司的审批确实更快。

四、提升通过率的实战技巧

信用评分总被拒？试试这三招：

• 养流水妙招

  工资卡每月固定存30%+，保持连续6个月稳定入账，某城商行客户经理亲测有效

  

• 负债率怎么降

  信用卡别刷超70%额度，借呗金条这类产品提前结清再申请

五、特殊群体贷款方案

自由职业者别灰心！用纳税记录+收入流水组合申请，某股份制银行对主播群体有专属通道。大学生切记：远离校园贷！正规平台的学生贷款年利率不超过5.6%。

看完这些干货，是不是对贷款选择更有底了？下次刷《贷款小视频》时，记得先点收藏再对照条款。如果还有具体问题，欢迎留言区交流——毕竟，省下的可都是真金白银！