手头紧的时候，贷款十万确实能解燃眉之急。但很多人不知道的是，不同渠道的利息能差出两三倍！本文将深度解析信用贷、抵押贷、网贷三大主流方式，教你如何根据自身条件选择最优解。从材料准备到银行面签，从利率计算到避坑指南，每个环节都有详细攻略，更有专业信贷经理不愿透露的省息技巧，看完直接帮你省下大几千利息。

一、贷款前的三大必修课

• 信用评分自查：征信报告上的查询次数和逾期记录直接影响通过率
• 收入证明准备：银行认定的有效流水和稳定收入标准大不同
• 贷款用途规划：装修、消费、经营对应不同产品，选错类型可能被拒贷

1.1 征信报告里的隐藏密码

二、三大贷款渠道对比测评

2.1 银行信用贷的弯道超车法

三、避坑指南（这些套路要警惕）

1. 是否收取服务费/手续费（正规银行一般不收）
2. 提前还款有没有违约金（部分产品要求满1年）
3. 利率是固定还是浮动（LPR调整会影响月供）
4. 还款方式选等额本息还是先息后本
5. 逾期罚息计算方式（有的银行会利滚利）

3.1 网贷平台的文字游戏

四、问答专区（你想知道的都在这里）

Q：白户能贷到十万吗？

可以！但需要提供社保流水+资产证明，或者申请担保贷款。有个客户用支付宝的芝麻信用分+京东白条记录，成功在某商业银行获批10万额度。

Q：网贷影响房贷审批吗？

重点看两点：① 近半年有没有大额网贷记录 ② 当前是否还有未结清网贷。建议房贷申请前3个月结清所有网贷，并开具结清证明。