贷款100万，一年利息到底要多少？不同贷款类型、利率和还款方式都会影响最终利息金额。本文详细解析利息计算方法，对比银行、网贷、公积金贷款差异，并分享降低利息的实用技巧。无论你是首次贷款还是想优化现有贷款，都能在这里找到答案。快来算算你的贷款成本吧！

一、利息到底怎么算？手把手教你三种方法

说到贷款利息，很多人第一反应就是"本金×利率"，比如100万贷款年利率5%，利息就是5万？其实这个算法只适用于到期一次性还本付息的情况。现实中更常见的是等额本息和等额本金两种还款方式。

1. 等额本息：月供固定适合上班族

以100万贷款、年利率4.2%、期限1年为例：
每月还款额100万×(4.2%/12)×(1+4.2%/12)^12÷[(1+4.2%/12)^12-1]85,228元
总利息85,228×12-100万22,736元

2. 等额本金：前期压力大但总利息少

首月还款100万/12+100万×4.2%/1287,500元
每月递减291.67元
总利息4.2%×100万×(12+1)/2422,750元

3. 先息后本：短期周转最划算

每月还息100万×4.2%/123,500元
到期还本100万
总利息3,500×1242,000元

二、四大贷款渠道利息对比

• 银行信用贷：年化4%-8%，需优质征信
• 抵押经营贷：年化3.2%-4.5%，需房产抵押
• 公积金贷款：首套3.1%，二套3.575%
• 网络借贷：年化7.2%-24%，放款快但风险高

三、省利息的5个黄金法则

1. 巧用LPR浮动利率：选择每年1月1日调整的贷款，抓住降息周期
2. 缩短贷款期限：1年期贷款比3年期总利息少60%
3. 提前还款策略：等额本息贷款前1/3周期还款最划算
4. 组合贷款方案：50万公积金+50万商贷，利息直降1.8万
5. 关注银行优惠：新客利率补贴最高可减1.5%

四、这些坑千万别踩！

王先生去年申请100万装修贷，表面年利率6%，实际采用手续费计算方式，折算真实年利率达11%。还有李女士遭遇的"砍头息"陷阱，合同写100万，实际到账95万却按100万计息。

五、专家特别提醒

2024年多家银行推出贴息贷款政策，小微企业主可申请财政补贴50%利息。最近央行降准后，部分城商行消费贷利率跌破3%，但要注意限时优惠条款。

建议大家在签订合同前，一定要用IRR公式计算真实年化利率。记住：利息高低直接影响你的还款压力，多对比、勤咨询、细核算，才能找到最适合自己的贷款方案！