未满十八岁能贷款吗？这几点家长和孩子必须知道！
来源：故事之家 发布时间：2025-05-17 11:09:02 作者：张震
最近收到不少学生和家长的私信，都在问"没成年到底能不能贷款"。今天咱们就掰开揉碎了聊这个话题——从法律条款到实际操作，从家长责任到风险防范，甚至还有那些"看似能借到钱"的套路。文章最后还整理了3个替代方案，未成年朋友建议看到最后，说不定能找到适合自己的解决办法！
一、法律红线碰不得！未成年人贷款的基本规定
其实啊，我国《民法典》第17-18条写得明明白白：未满18周岁属于限制民事行为能力人，能独立实施的只有两类行为：
1. 纯获利的民事法律行为（比如收压岁钱）
2. 与其年龄、智力相适应的日常小额交易（比如买文具）这时候可能有人会问："那如果我差三个月就成年了..." 打住！差一天都不行！去年就有个真实案例：17岁的小王用假身份证网贷了2万，结果不仅被追债，父母还得全额偿还本金加24%的合法利息，多出的高息部分才不用还。二、特殊情况下的灰色地带
1. 助学贷款是个例外？
国家助学贷款确实允许16岁以上学生申请，但必须满足三个条件：
√ 监护人书面同意
√ 共同借款人（父母任一方）
√ 录取通知书原件
而且资金是直接划给学校账户的，学生根本碰不到现金。2. 手机分期付款算不算贷款？
很多商家会打擦边球，让未成年人"零首付"拿手机。这本质上属于消费信贷，去年广东消委会就处理过这类投诉：
→ 合同被法院判定无效
→ 商家收回商品
→ 已付款项不退
最后孩子和家长都吃了哑巴亏。三、家长必须警惕的3大风险
第一坑：冒用家长身份
现在有些APP的人脸识别能通过静态照片破解，北京张女士就中招了——孩子用她睡着时刷脸贷款5万元。
第二坑：担保陷阱
某些机构哄骗孩子签担保协议，等满18岁再追债。其实这类合同自始无效，但催收骚扰够你受的。
第三坑：征信污点
就算成功贷款，逾期记录会跟着孩子5年，将来买房买车都受影响。四、替代方案比贷款更靠谱
与其铤而走险，不如试试这些方法：
1. 勤工俭学：麦当劳、便利店都招兼职，时薪20-30元
2. 技能变现：会摄影的接毕业照拍摄，英语好的做家教
3. 家庭协商：和父母签借款协议，约定工作后分期偿还
去年杭州有个高中生靠编程接单，半年赚够大学学费，这才是正确打开方式！最后提醒各位家长：孩子真要急用钱时，与其严防死守，不如主动给张备用银行卡（设定500元以下免密支付），既培养理财能力，又能避免孩子走歪路。毕竟用钱教孩子成长，总比孩子被钱教做人强，您说是不是这个理儿？
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