购房时选择贷款是常见方式，但有些房产类型无法申请房贷。本文梳理了五类无法贷款的房子，包括小产权房、房龄超限的老破小、未满五年的经济适用房、产权不清晰房产及违规建筑。了解这些信息，助您避开购房雷区，保障资金安全。

一、没有"身份证"的小产权房

• 集体土地性质：这类房子建在集体土地上，只有乡政府发的"小绿本"
• 无法抵押登记：银行放贷必须办理抵押登记，但小产权房没这个资格
• 交易风险大：去年王先生花80万买了套小产权房，现在想转手都找不到接盘侠

二、房龄超过20年的"老破小"

1. 评估价值低：银行按评估价的70%放贷，老房子可能评不出价
2. 贷款年限短：有个计算公式（贷款年限+房龄≤40年）
3. 个别银行直接拒贷：比如某大行规定1995年前的房子不放贷

三、经济适用房未满五年

• 政策限制期：按规定五年内不得上市交易
• 需要补差价：满五年后需补缴土地收益金，才能转商品房
• 特殊证明文件：需要住建部门出具上市证明，这个很多业主都不知道

四、产权混乱的"问题房"

1. 抵押登记需要所有产权人签字
2. 存在债务纠纷的房产会被法院查封
3. 正在办理继承手续的房产不能过户

五、违章建筑和特殊性质房

• 没有建设工程规划许可证
• 土地性质属于宅基地或工业用地
• 存在法律纠纷或行政限制

避坑指南：三步验证法

1. 查"两证"：房产证+土地证，现在是不动产登记证
2. 看附记栏：重点关注房产性质、土地年限、抵押情况
3. 拉产调：花20元去不动产登记中心打印产权信息