最近很多朋友都在问，贷款28万按揭30年到底每个月要还多少钱？其实这里面有不少门道，搞清楚了能省不少钱呢！今天咱们就掰开揉碎了算这笔账。不仅要告诉你具体数字，还会揭秘银行不会主动说的省钱技巧，教你如何根据收入状况选择最适合的还款方式。看完这篇，保证你对房贷月供有全新认识！

一、月供计算其实很简单

咱们先来算个基础账。假设现在执行的是4.9%基准利率，用最常见的等额本息还款法：

• 总贷款额：28万元
• 贷款期限：360个月
• 月利率：4.9%÷12≈0.4083%

套用公式算下来，每月还款约1485元。不过这里要注意！现在银行都是LPR浮动利率，实际月供会根据市场变化调整。最近有个粉丝就跟我吐槽，他去年办的贷款，今年月供突然多了50块，就是这个原因。

1.1 两种还款方式大不同

这时候可能有人会问，那等额本息和等额本金到底哪个更划算？咱们得好好掰扯掰扯：

1. 等额本息：每月固定还1485元，30年总利息24万
2. 等额本金：首月还1922元，末月仅还782元，总利息少6万多

看到这数字是不是吓一跳？但别急着选等额本金！很多年轻人刚开始工作收入不高，要是硬选等额本金，前五年月供要多出30%，生活压力会非常大。建议月收入低于1万的朋友，还是优先考虑等额本息。

二、影响月供的隐藏因素

除了还款方式，还有几个关键因素直接影响你的钱包：

2.1 利率变动要盯紧

• 基准利率每降0.25%，月供少还约80元
• 二套房利率上浮20%的话，月供直接多出300+

去年就有个案例，张先生因为信用卡逾期导致利率上浮15%，结果30年下来多还了12万利息！所以维护好征信记录特别重要。

2.2 提前还款有门道

要是手头有闲钱想提前还款，记住这几个时间点：

1. 贷款前5年：提前还10万能省23万利息
2. 贷款15年后：提前还款省的钱还不够理财收益

我表弟就是吃了这个亏，去年把准备提前还贷的20万拿去炒股，结果亏了不说，还错过了最佳还款期，里外里损失十几万。

三、实战省钱攻略

最后给大家几个压箱底的绝招：

3.1 公积金这样用最划算

• 夫妻双方公积金贷款额度最高可达120万
• 组合贷可以节省0.5%-1%的利率

我同事小王就是聪明人，他把28万商贷中的15万转成公积金贷款，每月立省200多，相当于白捡个健身房会员卡。

3.2 还款周期灵活调整

现在很多银行支持双周供或周供，虽然每月还款次数增加，但总利息能省下好几万。不过要特别注意，这种还款方式对现金流管理要求较高，适合有稳定奖金收入的人群。

总之，28万贷款30年看起来简单，但里面门道可不少。希望这些干货能帮大家少走弯路，如果还有不明白的，欢迎随时来问我！毕竟买房是人生大事，咱们得把钱花在刀刃上。