贷款和高利贷到底哪里不一样？本文从利率、法律保护、资金来源、合同条款、催收方式五个方面详细解析，教你如何识别正规贷款，避免掉入高利贷陷阱。重点提醒：遇到年利率超过36%的借贷一定要警惕！

一、先弄懂基本概念

咱们老百姓常说"借钱"，其实这里头学问大着呢。正规贷款就像超市里的标价商品，明码标价童叟无欺；而高利贷嘛，更像是夜市地摊的"特价促销"，看着诱人实则暗藏玄机。

这里要敲黑板了：所有高利贷都是贷款，但不是所有贷款都是高利贷。就像所有茅台都是白酒，但白酒不都是茅台一个道理。

二、关键差异大起底

1. 利率红线要记牢

• 法定上限：年利率超过36%的绝对违法
• 小提示：现在很多网贷平台玩文字游戏，把服务费、手续费单列出来，这种也要算进总成本

2. 法律保护差异大

正规贷款受《民法典》保护，签的合同在法院都认账。但高利贷呢？超过法定利息的部分，法律可是不认的！去年我们村老王家打官司，法院就判他只需要还本金和合法利息。

3. 资金来源要看清

1. 银行/持牌机构：资金来路正
2. 民间借贷：亲友周转也算合法
3. 高利贷：常见地下钱庄、套路贷团伙

4. 合同条款藏猫腻

正规贷款合同少则十几页，重点条款都用黑体字标出。而高利贷的合同嘛...上次我见过一份，关键地方字小得要用放大镜看，还夹杂着专业术语，摆明了欺负人看不懂。

5. 催收方式见真章

• 合法催收：电话提醒、发律师函
• 非法催收：泼油漆、堵锁眼、爆通讯录

三、这些套路要认清

你可能要问了："现在高利贷都穿马甲了吧？"没错！现在常见的新套路有：

"零门槛贷款"：不看征信秒放款
"砍头息"：借10万到手7万
"阴阳合同"：明面利息合规，暗藏服务费

上周有个粉丝私信我，说他借的网贷每天利息200块，算下来年利率居然高达730%！这种明显就是披着网贷外衣的高利贷。

四、风险防范指南

万一不小心借了高利贷怎么办？别慌！记住这三步：

1. 保留所有借款凭证
2. 立即停止支付超额利息
3. 向银保监会或公安部门举报

最后提醒各位：急需用钱时更要保持清醒。现在很多银行都有应急贷款服务，虽然审批严格些，但总比掉进高利贷陷阱强百倍。

说到底，贷款是工具，高利贷是陷阱。记住这个口诀："利率算清莫贪快，合同细看防套路，遭遇威胁快报警"。希望大家都能理性借贷，守住自己的钱袋子！