房子抵押贷款能贷多少？3大因素决定你的额度！
来源：故事之家 发布时间：2025-05-20 21:09:02 作者：张震
想用房子抵押贷款却不知道能贷多少？别急！本文手把手教你算明白：银行评估价、贷款成数、个人资质这三大核心要素如何影响最终额度，更有超实用计算案例+避坑指南，看完再也不怕被中介忽悠！
一、搞懂这3个关键点，额度计算不再难
最近收到很多粉丝私信："我150万的房子到底能贷多少钱？"其实这个问题就像"炒菜要放多少盐"，得看具体食材和口味。咱们先拆解下银行审批的底层逻辑：1. 房产估值≠市场价
银行会派评估公司实地勘察，重点看地段、房龄、户型这三个硬指标。上周有个案例：同小区两套90平的房子，朝南带车位的评估价竟比朝北无车位的高出15%！2. 贷款成数藏猫腻
你以为能贷评估价70%？实际上：
住宅类：通常50-70%（学区房可能上浮5%）
商铺/办公楼：最多50%且利率上浮20%
去年政策收紧后，二押产品基本绝迹，想用按揭房再贷款的要三思3. 你的还款能力才是核心
银行会拿月收入流水×12个月÷贷款年限来倒推，有个快速判断公式：
可贷额度评估价×成数×（1-负债率）
注意！信用卡分期也算负债，别以为银行查不到二、实战测算：不同情况能贷多少
拿粉丝@小李的案例来说：100㎡商品房，市场价200万，房龄8年，月收入2万，现有车贷月供3000元。
套用公式：180万×65%×(1-15%)180×0.65×0.85≈99.45万但实际批贷时，银行考虑到小李是国企员工，最终给了105万额度。这说明稳定工作确实能加分！三、5个避坑指南要牢记
四、这些新变化你知道吗？
最近和某银行信贷经理聊天得知，现在对房龄超20年的老房子，部分银行开始要求追加担保人。而一线城市的优质房产，反而能享受绿色审批通道，最快3天放款。另外有个冷知识：同一套房子在不同银行的评估价可能相差10%以上！建议至少对比3家银行，别嫌麻烦。如果现在额度不够，不妨考虑：增加共同借款人（父母或配偶）提供其他资产证明选择利率较低的公积金组合贷最后提醒大家：抵押贷款是把双刃剑，用得好能盘活资产，用不好可能失去房子。建议找专业顾问做全盘财务规划，别自己瞎折腾！
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