网商贷用了影响买房贷款吗？这5个真相你必须知道
来源：故事之家 发布时间：2025-05-23 21:03:02 作者：张震
最近收到好多粉丝私信，都在问用网商贷会不会影响房贷审批。这事儿可马虎不得！今天咱们就来深扒网商贷和房贷的那些事儿，从征信记录到负债计算，从银行审核到补救攻略，手把手教你避开雷区。特别要提醒的是，征信报告上的这两个关键指标，搞不好真能让你的房贷申请黄了...
一、网商贷到底是啥来头？
先说个冷知识，可能很多人不知道，网商贷其实和花呗借呗完全不是一回事。这个由网商银行推出的经营性贷款，主要面向淘宝店主、小微企业主这些群体。上周碰到个开奶茶店的小哥，他说自己用网商贷进货周转，结果最近想买房时被银行提醒贷款可能批不下来，急得直跳脚。这里有个关键点要划重点：网商贷本质上属于经营性贷款。但银行系统里有个不成文的规定——只要你的贷款账户显示"循环贷"字样，不管实际用途是什么，都可能被当作网贷处理。这个坑我亲眼见过三个朋友踩过，最后都是找专业信贷经理才解决的。二、银行审核房贷时最关注什么？
根据最近跟某四大行信贷主任的聊天，现在银行看房贷申请主要盯这三个指标：
举个例子，假设你月收入1万，网商贷每月要还3000，那你的负债率就是（3000×12）/12万30%。按照银行标准，超过50%就危险了。但有个粉丝的情况更特殊，他去年用过网商贷但早就结清了，结果银行还是要求提供结清证明，你说气不气人？这里要敲黑板了！账户状态显示"已结清"不代表万事大吉。有个做自媒体的朋友就吃过这个亏，他两年前结清的网商贷记录，今年申请房贷时银行非要他提供当年的资金流水，说是要确认不是首付贷。三、5种情况下的应对妙招
根据我整理的20多个真实案例，给大家支几招：
上个月帮个开美容院的小姐妹操作过，她名下有8万网商贷余额。我们先是把贷款转成某银行的装修贷，然后把营业执照满一年的店铺流水整理出来，最后成功在农商行拿到了预期中的房贷利率。四、这些谣言千万别信！
最近网上流传着各种不靠谱的说法，比如：
有个血淋淋的教训：我表弟去年双十一用网商贷买了2万块的货，今年3月申请房贷时因为这个被拒。最后还是靠提前半年养流水、把账户数降到1个以下才过关。五、终极解决方案在这里
如果你现在正面临这种情况，按照这个步骤来：1. 立即打印详版征信报告（去人行网点）2. 用荧光笔标出所有网贷记录3. 计算当前总负债率4. 提前准备收入证明材料5. 找专业信贷经理预审上周刚用这个方法帮个粉丝省了0.3%的利率。他原本在某大行被拒，后来我们梳理出他支付宝里的网商贷其实属于企业贷款范畴，重新准备完税证明和经营流水后，反而因为小微企业主身份拿到了利率优惠。最后说句掏心窝的话：买房是人生大事，千万别在贷款环节掉链子。那些说"网贷不影响房贷"的中介，可能根本没经历过现在的严格审核。建议大家至少提前半年规划征信，有网商贷的赶紧做好债务重组，毕竟现在银行的政策说变就变，咱们老百姓还是稳妥点好！
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