正在还贷的房子能不能二次贷款？这个问题让很多房主挠破头皮。其实答案就藏在银行的业务清单里！今天我们就来掰开揉碎讲明白，既有专业解析又有真实案例，教你如何用按揭房撬动更多资金，最后还会提醒几个关键雷区，看完保证你心里有本明白账。

一、月供没还完的房子 凭啥能再贷款？

这事儿得从房子的剩余价值说起。举个例子：王先生5年前买的房子评估价300万，现在市价涨到450万，虽然还剩200万房贷没还清，但银行看到这房子还有250万的增值空间，自然愿意做文章。这就是银行常说的可贷空间现估值×抵押率-未还贷款，一般抵押率在60%-70%之间。

二、4种实用方法任你选

• 1. 二次抵押贷款

  就像给手机办副卡，建行、工行都能办。需要满足两个硬指标：房产证在手且已还款满1年。去年李女士就用这招贷出80万，年利率5.6%，比信用贷划算多了。

  

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• 2. 信用贷款突围

  要是房子增值不多，可以试试信用贷。某股份制银行最近推出的"房主专享贷"，只要月供记录良好，最高能贷50万。不过要注意别同时申请多家银行，征信查询次数太多反而坏事。

• 3. 转按揭腾空间

  这招适合原贷款利率高的。把房贷转到新银行，重新评估房产价值。张先生去年操作成功，不仅利率降了0.5%，还多贷出30万装修款。但要付1%-2%的违约金，得算好经济账。

• 4. 垫资解押周转

  急用大额资金时的杀手锏。找担保公司垫资还清房贷→解除抵押→重新办理贷款。虽然能快速拿到钱，但每天0.3‰的利息可不是开玩笑的，适合短期周转。

  

三、这些红线千万别踩

上周刚有个客户栽跟头：同时申请3家银行的二抵，结果负债率超过70%被集体拒贷。这里划重点：

1. 征信记录保持近两年无连三累六
2. 月收入要覆盖新旧月供的2倍
3. 抵押贷款资金严禁流入房市股市

四、实战案例大揭秘

看个真实操作：陈先生2018年买的房，贷款150万还剩100万，现在估值280万。通过二抵贷出（280×70%-100）96万，年化5.8%，比网贷省了6万多利息。关键点在于他提前半年养好了流水，工资卡每月固定入账3.8万。

五、终极选择指南

看到这里你应该明白了，按揭房就是个会下金蛋的鹅，关键看你会不会养。最后提醒：今年银保监会对经营贷查得严，要是没真实经营背景，可别动歪脑筋。有具体情况的欢迎留言，看到都会回复！