贷款点数啥意思？搞懂这个能省好几万！
来源：故事之家 发布时间：2025-05-27 09:18:02 作者：张震
最近有粉丝在后台问我，贷款合同里老出现的"点数"到底是个啥？这玩意儿看着不起眼，实际能影响咱们几十万房贷的总利息！今天我就掰开了揉碎了给大家讲讲，贷款点数其实就是银行收的"手续费"，1个点贷款金额的1%，提前搞明白能避开不少坑，说不定还能跟银行讨价还价呢！
一、银行不会明说的秘密
哎，最近想买房的朋友是不是经常听到这个词？昨天老王还跟我吐槽："中介说买3个点能降利率，这到底是赔是赚啊？"其实啊，贷款点数本质上是种提前支付的利息，就像去菜市场买菜，你多给摊主两块钱，他给你便宜五毛的批发价。1. 点数的真实身份
举个栗子：
• 贷款100万买2个点先交2万手续费
• 年利率就能从5%降到4.75%
这里藏着银行的小算盘：要么多交首付，要么少还月供，二选一。就像奶茶店问你要不要加珍珠，加钱就能升级大杯。2. 三张图看懂门道
用老王的情况算算账：
发现没？贷款超过7年，买点数才划算，要是打算提前还贷，这钱可就打水漂了！二、这些坑千万别踩
上个月小李哭着来找我，说他被忽悠买了4个点，结果...（拍大腿）中介可不会告诉你这些：1. 隐藏的三大套路
2. 四招反套路技巧
上周陪表姐去银行谈判，硬是把1.5个点砍到0.8！记住这几点：
1) 拿出其他银行的报价单
2) 暗示要考虑提前还款
3) 月底季末去办理
4) 重点强调长期合作意向三、聪明人的选择策略
我整理了2023年各家银行的点数规则，发现个惊人规律：中小银行更愿意让利！不过要注意这些细节：银行类型 平均点数 最佳适用人群 国有大行 0.8-1.5 贷款20年以上 股份制银行 0.5-1.2 有理财账户客户 城商行 0.3-0.8 短期转贷用户 四、我的实战经验包
去年帮姑妈办贷款时，发现个省钱的万能公式：
（月供差额×12）÷点数成本＞5年 就值！
比如每月省300块，点数花2万：
(300×12)/200000.18，要5.5年才回本，这种情况还不如不买！专家提醒：2023年央行新规要求银行必须明示点数成本，签合同前务必查看"APR年化利率"，这个数字已经包含所有费用！
五、终极省钱攻略
最后给大家划重点：
✓ 自住超过10年→果断买点数
✓ 投资房出租→选零点数
✓ 公务员/教师→可能有专属折扣
✓ 年底申请→更容易砍价
记得收藏这份攻略，下次办贷款时拿出来对比，至少能省出个最新款手机钱！（突然拍脑门）对了！差点忘记说，最近有银行推出"点数返还计划"，住满5年就退钱，这种羊毛不薅白不薅啊！
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