买首套房是人生大事，但面对五花八门的贷款方案，很多朋友都犯难。今天我们就来聊聊首套房贷款那些事儿，从利率选择到还款方式，手把手教你避开常见陷阱。特别整理了5个关键技巧，帮你省下十几万利息不是问题，正在看房的朋友建议收藏细读！

一、首套房贷款的特殊优势

说到首套房，很多新手可能不知道藏着这些福利：首付比例最低20%、利率比二套房低1%左右、还有契税减免政策。不过要注意的是，这些优惠有且只有一次机会，所以在办理时要特别谨慎。

1.1 利率选择有讲究

现在银行主要提供两种利率方案：

• 固定利率：适合求稳的朋友，未来20年利率不变
• LPR浮动利率：跟着市场行情走，目前趋势更划算

二、五大避坑指南要记牢

结合最近帮粉丝做的贷款方案，我总结了这些实战经验：

2.1 首付不是越低越好

虽然政策允许20%首付，但建议尽量多付些。举个真实案例：小李贷款100万，首付多凑10万变成30%，总利息直接省了8.2万，月供压力也减轻了600多。

2.2 还款方式暗藏玄机

等额本息和等额本金怎么选？

1. 打算5年内换房的选等额本金，前期本金还得多
2. 预算紧张的建议等额本息，月供压力小

2.3 提前还款有窍门

银行不会告诉你的秘密：

• 贷款前3年提前还款最划算
• 缩短年限比减少月供更省利息
• 每年有1-2次免费还款机会

三、常见问题答疑

Q：公积金能用多少？

A：各地政策不同，比如北京最高可贷120万，但要满足连续缴存2年

Q：流水不够怎么办？

A：可以增加共同借款人，或用存款证明补充

Q：被拒贷了怎么办？

A：先查征信记录，修复后可尝试商业银行或找担保人

四、实战操作指南

最后给个实用步骤：

1. 先打征信报告（线上线下都能办）
2. 计算可承受月供（不超过收入50%）
3. 对比3-5家银行方案
4. 重点看违约金条款和利率调整规则
5. 签合同时带齐身份证、收入证明等材料

买房是大事，贷款更要谨慎。掌握这些技巧，至少能帮你省下大几万。如果还有疑问，欢迎留言讨论。觉得有用记得转发给正在看房的朋友，下期我们聊聊二手房贷款的那些门道！