当家人突然入狱，压在身上的房贷、车贷、信用贷该怎么处理？这是许多家庭面临的实际困境。本文深入探讨服刑期间债务处置的7种法律途径，详解家属如何避免征信受损的实操步骤，并剖析《民法典》中关于债务继承的关键条款。从主动协商到司法救济，从财产保全到执行豁免，为您梳理出一条合法合规的应对路径。

一、突然变故下的债务困局

老张上个月刚因经济纠纷入狱，留下50万房贷和15万车贷。妻子李女士拿着法院判决书发愁："这每个月的贷款，我们该怎么处理？"其实这种情况主要涉及三类贷款：

• 抵押类贷款：房产、车辆等实物担保
• 信用类贷款：信用卡、消费贷等
• 担保类贷款：为第三方提供的连带担保

这时候家属可能会想："人都进去了，贷款是不是可以不管了？" 这种想法很危险！去年就有案例，家属故意不还贷款导致房产被拍卖，还面临额外罚息。

二、法律条款中的转机

翻看《民法典》第一千一百六十一条会发现，债务继承以遗产实际价值为限。这意味着：

1. 家属没有义务用自己财产偿还
2. 超过遗产部分的债务可申请豁免
3. 已继承的财产需优先清偿债务

举个例子，如果老张留下的房产价值80万，贷款余额50万，家属选择继承就需要先偿还贷款。但若房产只剩40万价值，银行只能追偿40万。

三、家属应对四步法

1. 紧急材料准备

带着判决书、亲属关系证明、收入证明，30天内到银行提交《特殊情况说明》。记得要收件回执！

2. 协商方案制定

根据贷款类型选择策略：

3. 财产保全申请

对于可能被执行的财产，可以依据《民事诉讼法》第一百零三条申请保全。去年有家属通过这个方式，保住了唯一住房。

4. 征信保护措施

• 每月最低还款保持账户活跃
• 向央行征信中心提交《情况异议书》
• 保存所有协商记录作为凭证

四、特殊情形处理

碰到这些情况要特别注意：

"如果是婚前债务，配偶需要承担吗？"
根据最高法解释，除非能证明用于家庭共同生活，否则配偶无偿还义务。

对于网贷平台暴力催收，记得收集证据向银保监会投诉。去年某平台因骚扰服刑人员家属被罚50万元。

五、长远风险防范

建议每个家庭都要做到：

• 建立家庭财务共享机制
• 购买足额信用保证保险
• 重要文件集中保管

王律师提醒："提前做好财产公证，能减少80%的后续纠纷。"

结语

面对亲人入狱带来的债务压力，既要守住法律底线，也要维护家庭利益。通过主动沟通、合法协商、善用救济渠道，完全可以在不违法违规的前提下妥善处理。记住，任何困难时刻，都要相信法律框架内的解决之道。