最近好多粉丝问我，银行到底怎么申请贷款？今天我就把银行审核的5大重点、不同人群的申请方案、材料准备清单全都整理出来了！特别要提醒大家注意，很多人被拒贷都是因为踩了这3个隐形坑。文章后半段还准备了上班族、小微企业主等不同群体的专属攻略，记得看到最后有惊喜福利哦！

一、银行最看重的5个审核标准

• 信用记录：最近2年有连三累六逾期直接凉凉，但偶尔一次逾期其实影响不大
• 还款能力：月收入要是月供的2倍以上，自由职业者怎么证明收入？后面会详细说
• 负债情况：信用卡刷爆的要当心！总负债超过月收入70%就很危险
• 抵押物价值：二手房评估价可能比市场价低20%，这个差价要提前准备好
• 贷款用途：千万别说是买房炒股！装修贷、消费贷的正确使用姿势要记牢

二、90%人不知道的申请技巧

1. 选对银行省利息

• 四大行利率低但门槛高
• 城商行额度灵活审批快
• 外资银行适合有外汇需求的

2. 材料准备避雷指南

1. 工资流水要显示"代发工资"字样
2. 个体户记得准备完税证明
3. 支付宝流水现在也能作为辅助证明

三、常见被拒原因大揭秘

上周有个粉丝私信我，说准备了全套材料还是被拒，后来发现竟然是手机号实名认证不满6个月！除此之外，这些隐形雷区要特别注意：

• 频繁申请网贷留下查询记录
• 给他人做担保也算你的负债
• 工作单位在银行黑名单上

四、不同人群的贷款方案

五、申请全流程时间表

1. 资料预审（1-3个工作日）
2. 上门考察（小微企业必备）
3. 抵押物评估（二手房要特别注意）
4. 终审放款（最快当天到账）

最后提醒大家，最近银行政策变动频繁，3月份刚出的新规说流水认定标准放宽了，有最新消息我会在评论区第一时间更新。如果觉得攻略有用，记得点赞收藏，下期我们聊聊如何把房贷利率从5.8%降到3.8%的实操方法！