想贷10万却不知道怎么操作？这篇文章为你拆解银行信用贷、抵押贷、担保贷的申请全流程！从资质要求到材料准备，从利率对比到还款方案，揭秘不同渠道的审核重点，教你避开中介套路。文中附赠"征信自查清单"和"利率换算公式"，帮你选到最划算的贷款产品，特别提醒注意3个关键时间点和2个合同隐藏条款！

一、贷款10万到底怎么选？先看这3种类型

很多人冲进银行就喊"我要贷10万"，结果被问得哑口无言。其实贷款前先要搞清自己的"底牌"：有没有房车做抵押？有没有稳定工作？有没有担保人？比如刚工作的小王，用公积金信用贷就比硬凑抵押物更划算。

1. 信用贷款：小白首选但暗藏玄机

• 月薪门槛：多数银行要求税后5000+
• 隐形条件
：连续缴纳社保12个月以上
• 真实案例：某网友因频繁跳槽被拒贷

2. 抵押贷款：利息低但风险别忽视

1. 房本要满2年才能抵押
2. 车辆估值可能打7折
3. 逾期可能被强制拍卖

3. 担保贷款：签字前要三思

找亲戚担保要注意：
连带责任可能背债
影响担保人自己贷款
签协议要公证才有效

二、银行不会说的申请技巧

上周陪朋友去办贷款，客户经理偷偷透露：周三下午提交材料审批更快！原来银行每周有放款指标，月底冲量时通过率更高。再比如征信报告有3处细节要注意：

• 查询次数每月别超2次
• 信用卡使用率控制在70%内
• 千万别有"呆账"记录

三、算清这笔账再签字

你以为年利率5%很便宜？用IRR公式一算实际可能到9%！
举个例子：
贷款10万，分36期还，月供2997元
表面年利率5%
实际年利率8.9%
重点：一定要让银行出示还款计划表！

四、这些坑千万别踩

• 中介收"包装费"都是骗局
• "砍头息"合同要当场揭穿
• 提前还款可能有违约金

最后提醒大家：贷款到账后要保留转账凭证，还款建议设置自动划扣。如果遇到暴力催收，直接打银保监会电话投诉。记住，合理负债是工具，盲目贷款是深渊！