最近老张急着用钱，随便找了个贷款中介，结果被坑了3万服务费！现在民间借贷市场鱼龙混杂，稍不留神就可能掉进陷阱。今天咱们就掰开了揉碎了说说，找人借款时最关键的资质审查、合同条款、还款计划等注意事项，手把手教你避开套路贷、高息陷阱。看完这篇，保证你借钱时心里有底！

一、先查这3证，资质不过关直接pass

• 营业执照必须带"贷款"字样

  去年小王找了个投资公司借款，后来才发现对方根本没放贷资质。记得查看营业执照经营范围是否包含"贷款服务"，现在很多中介挂着咨询公司的名头放贷，这都是违法的！

• 金融许可证编号要验证

  正规机构在官网都能查到备案信息。有个诀窍：登录银保监会官网，输入许可证编号就能验真伪，就像查快递单号那么方便。

  

• 法人征信报告别忽略

  上个月李姐借给某公司50万，结果法人早就是失信被执行人。建议在中国执行信息公开网查下对方有没有被执行记录，这一步千万不能省！

二、合同里的5个魔鬼细节

1. 年利率超过LPR4倍要警惕

   2023年法律规定，民间借贷利率不得超过同期LPR的4倍（目前约15.4%）。要是合同写着"月息2分"，换算成年利率24%就超标了！

2. "服务费""保证金"套路多

   有些机构会把利息拆分成"利息+服务费"，变相抬高成本。记住：所有费用加起来不能超过法定利率上限！

3. 提前还款违约金要明确

   去年老陈提前还贷，被收了20%违约金。合同里必须写明违约金计算方式，一般不超过剩余本金的3%。

三、还款计划要算清这笔账

四、抵押物处置必须约定清楚

拿房产抵押的朋友注意：合同中要明确写明"流押条款无效"。根据《民法典》401条，债权人不能直接取得抵押物，必须通过法院拍卖。去年有个案例，借款人逾期后房子直接被过户，这就是典型的违法操作！

五、遇到纠纷保留这些证据

• 转账记录要备注"借款"
• 聊天记录别删改
• 录音录像要完整
• 合同原件保存好

最后提醒大家：急需用钱时更要冷静！建议优先选择银行、持牌消费金融公司等正规渠道。如果必须民间借贷，记住今天说的这些要点，保护好自己的钱袋子。有不清楚的欢迎留言，看到都会回复！