最近收到不少读者私信："360贷款还不上怎么办？逾期会不会上黑名单？"说实话，每次看到这样的求助都挺揪心的。今天咱们就深入聊聊这个话题，从逾期后果到补救方法，再到避坑指南，手把手教你化解债务危机。其实遇到这种情况千万别破罐子破摔，我整理了五条实用建议，特别是第三条很多朋友都不知道的协商技巧，看完绝对能帮你理清思路！

一、先搞清360贷款逾期规则

突然发现还款日要到了，卡里余额却不够，这时候可能会想："要不拖几天？反正就晚还两天..."打住！360金融的违约金计算方式可得注意：

• 逾期第1天开始收取违约金（合同约定利率的50%）
• 第31天起违约金涨到100%
• 超过90天可能移交第三方催收

举个真实案例：小王借款2万，日利率0.05%，逾期30天要交的违约金就是20000×0.05%×50%×30150元，这还没算复利呢！

二、紧急情况下的5个自救方案

1. 主动联系客服协商

记得上周有个粉丝分享："客服小姐姐帮我办了延期还款，压力小多了！"具体操作分三步走：

1. 拨打95188转人工服务
2. 说明困难原因（要提供证明材料）
3. 协商分期方案或展期

重点来了！协商时态度要诚恳，别上来就说"我没钱还"，而是表达还款意愿。比如："我现在遇到些突发状况，能不能把12期分期改成24期？保证每月按时还..."

2. 调整还款计划

打开360借条APP，在"我的借款"里有个还款计划调整功能。不过要注意：

• 只能调整1次/年
• 新分期数≤剩余期数×2
• 会产生50-200元手续费

3. 增加临时收入

上个月接触的案例：外卖小哥白天送餐，晚上跑代驾，3个月还清2.6万欠款。推荐几个靠谱的副业：

• 周末兼职（商场促销/展会接待）
• 线上接单（设计/文案/翻译）
• 闲置变现（转转/闲鱼卖二手）

三、千万不能踩的3个大坑

最近看到有人建议"借新还旧"，这简直是饮鸩止渴！有个客户以贷养贷，结果3个月债务从5万滚到11万。还要警惕：

• 冒充催收的诈骗（要求私下转账）
• 非法协商中介（收取高额手续费）
• 恶意拖欠（影响子女政审）

四、长远来看的治本之策

去年帮200多人做过债务规划，发现80%的逾期源于不合理的消费习惯。建议建立三个账户：

五、特殊情况处理指南

如果是因疫情失业等原因逾期，今年新政策规定可以申请征信异议申诉。需要准备：

• 失业证明
• 银行流水
• 隔离通知书

有个客户通过这个方法成功消除了一条逾期记录，不过整个过程耗时2个月，需要耐心沟通。

最后想说，解决360贷款逾期就像治病，既要及时止血，又要调理体质。记住债务不会凭空消失，但用对方法绝对能化解危机。如果你正在经历类似困境，不妨按这些步骤试试，有疑问随时留言，看到都会回复！