最近好多粉丝私信问我，想用房子办抵押贷款，但完全不知道该准备哪些材料。今天老张就结合自己5年信贷经验，把银行审核员最看重的材料清单整理成攻略，从身份证到房产证，从收入证明到婚姻状况，手把手教你准备材料时容易踩的坑，连怎么跟银行沟通都帮你写好了话术，看完保证你少跑三趟冤枉路！

一、基础身份材料要备全

准备材料就像搭积木，基础材料就是最底层的支撑。先说最重要的三件套：

• 身份证原件+复印件（正反面复印别偷懒）
• 户口本整本（从封面到空白页都要带）
• 已婚人士记得带结婚证（离异的要离婚证+财产分割协议）

上个月有个客户小王，带着身份证就冲去银行，结果发现户口本上婚姻状态没更新，跟他实际已婚情况对不上，白跑一趟不说，还耽误了生意资金周转。所以特别提醒：户口本信息必须和现状一致，有变更的先去派出所更新。

二、房产相关证明别漏项

抵押贷款重点当然是房子本身，需要准备的材料可以分成三类：

1. 房产证原件（没大红本的安置房、小产权房基本做不了）
2. 购房合同+契税发票（二手房要附加原业主的产权资料）
3. 最近半年的物业费缴费单（这个很多新手会忘）

有个特殊情况要注意：按揭中的房子也能做二次抵押！需要提供原贷款银行的还款明细，最好提前半年开始养流水，我有个客户就是靠这个方法多贷出50万创业资金。

三、收入证明讲究门道

银行最怕你还不上钱，所以收入材料准备有诀窍：

• 上班族要加盖公章的收入证明+最近半年工资流水
• 个体户准备营业执照+对公账户流水+纳税证明
• 自由职业者可以用存款证明+理财账户明细

重点提醒：流水金额要是月供的2倍以上！比如你月供1万，收入证明至少要开2万。上次帮客户李姐做方案，发现她兼职收入没体现，后来补了份租赁合同，贷款额度直接提高30%。

四、其他重要补充材料

这些材料虽然不常被提到，但关键时刻能救急：

• 征信报告（自己先查一遍，别等银行查出问题）
• 贷款用途证明（装修合同、购货协议都行）
• 银行要求的评估报告（要找指定机构做）

特别注意：贷款用途不能写投资理财！去年有个客户写炒股被拒贷，后来改成店面升级改造才通过。不同银行对材料要求可能有细微差别，建议提前打客服电话确认。

五、常见问题答疑

Q：父母的房子我能抵押吗？
A：必须房主本人办理，除非有公证委托书。上次帮客户处理继承房抵押，光是亲属关系证明就开了5份。

Q：农村自建房能贷款吗？
A：有集体土地证的话部分农商银行可以办，但额度通常只有评估价40%。

Q：材料交齐后多久能放款？
A：现在银行效率高了，材料齐全的话7-15个工作日，着急的可以选加急通道。

最后提醒大家：所有复印件都要写上"仅供XX银行抵押贷款使用"，防止信息被盗用。准备好这些材料，再配合银行的信用评估，基本上就能顺利拿到贷款了。如果还有不清楚的，欢迎在评论区留言，老张看到都会回复！