贷款市场产品五花八门，很多朋友看着"信用贷""抵押贷"这些名词就头疼。别着急！这篇干货整理了银行、消费金融、网络平台三大渠道的30+常见贷款产品名称，从房贷车贷到应急周转全涵盖，更附赠3个避坑技巧和适用场景分析。看完这篇，保证你能快速匹配最适合自己的贷款方案，少走冤枉路更省利息钱！

一、先搞懂贷款产品命名规律

很多新手看到"惠民贷""快e贷"这些名字就懵——这都什么意思啊？其实贷款产品命名有三大套路：

• 按担保方式命名

  比如抵押贷（房/车/保单抵押）、信用贷（纯凭征信）、担保贷（需第三方保证）

• 按资金用途命名

  常见的有装修贷、教育贷、经营贷（需营业执照），这类贷款专款专用，利率通常更低

• 按产品特性命名

  像循环贷（随借随还）、组合贷（商贷+公积金）、接力贷（父母子女共同还贷）

二、全网最全贷款产品清单

这里把主流贷款产品分成4大类，建议收藏备用：

（一）抵押类贷款产品

• 房贷三兄弟：商业住房贷款、公积金贷款、组合贷款
• 车抵贷：平安车主贷、微众银行汽车金融
• 保单贷：中国人寿保单借款、平安普惠保单贷

（二）信用类贷款产品

银行系：

• 建设银行快贷（最低年化3.85%）
• 工商银行融e借（公积金客户专享）

互联网平台：

• 蚂蚁借呗（日息0.02%-0.05%）
• 京东金条（新人30天免息）

（三）消费分期产品

• 装修贷：建行家装贷、招行装修分期
• 教育贷：度小满教育分期、招联教育贷
• 医美贷：即分期、捷信医疗美容分期

（四）特色贷款产品

最近流行的新型贷款：

• 税费贷：用纳税记录贷款（微众银行微业贷）
• 发票贷：凭企业增值税发票贷款（网商贷）
• 工资贷：按打卡工资授信（民生银行薪喜贷）

三、避坑指南：这些细节要警惕

选贷款不能只看名称，这三个隐藏陷阱要特别注意：

1. 利率文字游戏

很多产品写着"日息万二"，实际年化利率可能高达23%！一定要用IRR计算公式自己算清楚，别被"月管理费""服务费"等名目绕晕。

2. 提前还款违约金

比如某银行的装修贷，前12个月提前还款要收5%违约金，这个在办理时一定要问清楚。

3. 隐性担保要求

有些信用贷虽然不要求抵押，但会悄悄绑定意外险，或者要求添加共同借款人，这些附加条件都要在合同里看清楚。

四、不同人群的贷款选择策略

• 上班族优选

  优先选公积金贷和工资贷，比如中信银行的公积金网络贷款，利率比普通信用贷低1-2个百分点

• 个体户必看

  试试税票贷组合方案，比如先用网商贷解决短期周转，再申请微众银行的微业贷获取大额资金

• 学生党注意

  国家助学贷款最划算，在校期间免息，毕业后5年内只需还本金。千万别碰校园贷！

最后提醒大家，贷款前一定要上央行征信中心查个人信用报告（每年2次免费），对照自己的查询次数、负债率、逾期记录来选择合适产品。如果最近有买房计划，切记半年内不要频繁申请网贷，否则会影响房贷审批哦！