最近有粉丝私信问我："老张啊，我和朋友借了5万块钱，这受法律保护不？"其实很多人都有这个疑问。今天咱们就来掰扯清楚私人借贷的合法性问题，教大家如何规避风险。记住这几个关键点，既能保护自己权益，又不踩法律红线。

一、民间借贷的法律底线在哪？

根据《民法典》第667条，只要借贷双方自愿、利息合规、用途合法，私人借贷就受法律保护。不过这里有个坑要注意：去年有个案子，张三借给李四20万开棋牌室，结果法院直接判合同无效！为什么？因为资金用途涉嫌违法啊。

这些红线千万别碰：

• 年利率超过LPR四倍（现在大概14.8%）
• 借钱给他人赌博、洗钱等非法活动
• 签阴阳合同或空白借条

二、利息怎么算才不吃亏？

上个月遇到个典型案例：王姐借出10万，约定月息3分（年息36%）。后来对方赖账，法院只支持14.8%的利息。这里要划重点：超过LPR四倍的部分法院不支持，但有个漏洞——如果对方自愿支付超额利息，事后不能要求返还。

利息计算三原则：

1. 白纸黑字写清利率计算方式
2. 每月利息建议不超过1.23%（按当前LPR计算）
3. 避免砍头息（比如借10万到手9万）

三、借条这么写才靠谱

去年帮亲戚看过份借条，写着"今借到现金五万元"，结果打官司败诉了。问题出在没写交付方式！法院要看资金实际交付证据。建议大家：转账备注借款、收条注明现金金额、保留聊天记录。

借条必备六要素：

• 借款人身份证号+按手印
• 大小写金额双重标注
• 借款用途（比如装修、经营）
• 还款日期和方式
• 逾期违约金（不超过LPR四倍）
• 担保人信息（如果有）

四、遇到赖账怎么办？

去年有个粉丝借出去30万，对方失踪两年。我教他三招：先发律师函、再申请支付令、最后起诉。结果在支付令阶段就要回了钱。这里提醒大家：诉讼时效只有3年，从约定还款日算起，中途记得催要并保留证据。

维权正确姿势：

1. 收集转账记录、借条、催款记录
2. 到借款人户籍地法院起诉
3. 申请财产保全（防止转移资产）
4. 判决后申请强制执行

五、新型套路贷要警惕

最近出现"借一押二"的新骗局，骗子让借款人押房产证，结果偷偷过户。记住：正规抵押必须办理登记！遇到这些情况快报警：

• 要求签空白合同
• 利息计算方式模糊
• 暴力催收
• 借条金额与实际到手不符

说到底，私人借贷就像走钢丝，合法是基础，证据是关键，谨慎是根本。建议大家大额借款还是走正规金融机构，如果真要私人借贷，记住今天说的这些要点。有不清楚的欢迎评论区留言，老张帮你分析！