想提前还房贷却不知从何下手？作为从业8年的贷款规划师，今天手把手教你实操流程。从材料准备到银行审核，从利息计算到违约金避坑，我整理了最全的省钱指南。尤其要注意第三步材料核验环节，很多人卡在这里耽误进度，还有第四步的违约金计算，搞错公式可能多花冤枉钱！

一、为什么提前还贷能省几十万利息？

以100万贷款为例，按4.9%基准利率算，等额本息30年总利息高达91万。如果第5年提前还款20万，总利息直接减少28-35万！不过要注意，等额本金和等额本息两种还款方式，提前还款的时机选择大不同...

二、超详细办理流程（附各银行对比表）

1. 预约申请

• 手机银行APP预约（工行/建行实时可约）
• 线下填表（农行/中行需纸质申请表）
• 注意！部分城商行要求提前30天预约

2. 准备材料

1. 身份证原件+复印件
2. 借款合同（重点看提前还款条款）
3. 还款银行卡（确认余额充足）
4. 收入证明（个别银行需要）

3. 违约金计算

四大行违约金政策对比：

三、90%人不知道的省钱技巧

我去年帮客户王先生操作时发现，选择"缩短年限"比"减少月供"多省18万利息！但要注意：

• 月供不能超过收入证明的50%
• 部分银行限制最低还款年限
• 提前结清与部分还款的税收差异

四、这些坑千万别踩！

1. 公积金贷款提前还款要重新签合同
2. 组合贷必须分开办理（商贷部分先还）
3. 已享受利率折扣可能失效

上周刚处理过客户李女士的案例，她因为没注意第三条，提前还款后利率上浮了0.3%，每年多付3600元利息...

五、常见问题解答

Q：提前还贷影响征信吗？

正常还款不影响，但一年内操作超过3次可能触发银行风控。

Q：部分还款最低额度是多少？

大部分银行要求≥5万，但像招商银行可以1万起还。

建议大家在操作前，务必拨打银行客服确认最新政策，去年就有3家银行调整了违约金收取标准。如果觉得流程复杂，也可以找专业中介代办，收费一般在500-2000元之间。