申请贷款时稍有不慎就可能触碰法律红线，但很多人对贷款诈骗罪和骗取贷款罪的区别始终分不清楚。本文将深入解析两罪的四大核心差异，通过真实案例揭示关键法律要件，并给出三条实用防范建议。搞懂这些法律界限，既能守护自己的信用安全，也能避免因误解而陷入纠纷。

一、两罪定义里的"一字之差"暗藏玄机

咱们先来拆解这两个罪名的字面意思。"贷款诈骗罪"的关键词在"诈骗"，重点在于非法占有目的；而"骗取贷款罪"的核心是"骗取"，强调虚构事实的欺骗行为。举个实际例子：

• 案例A：小张伪造收入证明申请房贷，实际具备还款能力，但因审批失误导致银行损失——可能构成骗取贷款罪
• 案例B：小王虚构购房合同套取贷款后携款潜逃——大概率属于贷款诈骗罪

二、四大关键区别必须牢记

1. 主观意图天差地别

这里有个重要判断标准：是否从一开始就打算还钱？贷款诈骗罪的嫌疑人从申请时就没打算还款，而骗取贷款罪当事人可能有还款意愿，只是用了虚假材料。

2. 法律后果轻重有别

根据刑法规定：

• 贷款诈骗罪最高可处无期徒刑
• 骗取贷款罪最高刑期为七年

量刑差距直接反映两罪的社会危害性差异，也提醒我们在贷款时务必谨慎。

3. 资金去向影响定性

办案机关会重点核查资金用途：

• 贷款诈骗的资金多用于个人挥霍
• 骗取贷款的资金往往投入生产经营

但要注意！这种区分不是绝对的，需要结合其他证据综合判断。

4. 银行损失认定标准不同

法院在审理时特别关注两点：

• 是否造成金融机构实际损失
• 损失金额是否达到立案标准

2021年刑法修正案将骗取贷款罪的入罪门槛调整为"造成重大损失"，这在实际办案中需要专业评估。

三、三招教你避开法律风险

1. 材料真实是底线

银行流水、收入证明等材料必须真实，哪怕只是稍微"美化"数据，也可能触发法律风险。最近有个案例，某客户把月收入2万写成3万，结果银行发现后直接终止贷款还报了警。

2. 资金用途别乱改

常见的雷区包括：

• 经营贷资金流入房市
• 消费贷款用于炒股
• 专项贷款挪作他用

建议设立专用账户，保留完整的资金使用凭证。

3. 遇到困难及时沟通

如果确实出现还款困难，正确的做法是：

1. 提前30天联系贷款经理
2. 主动提交困难证明材料
3. 协商展期或重组方案

记住，逃避沟通只会让问题恶化。

四、特殊情况如何界定？

1. "借新还旧"的法律边界

很多企业主会遇到的困境：通过新贷款偿还旧债是否违法？关键要看：

• 是否存在持续欺骗行为
• 是否造成银行体系性风险
• 是否具备实际经营支撑

2. 第三方担保的法律责任

担保人如果参与造假，可能构成共同犯罪。最近某担保公司因协助伪造审计报告，被法院判定承担连带责任。

五、常见认知误区澄清

• 误区一："只要还了钱就不算犯罪"——已有多起案例显示，即便事后还款，仍可能被追究刑事责任
• 误区二："只是帮忙提供资料不担责"——辅助造假行为可能涉嫌共同犯罪
• 误区三："银行没发现就没事"——贷款存续期间随时可能被抽查

通过以上分析不难发现，两罪的本质区别在于主观恶意程度和客观危害结果。在申请贷款时，切记保持材料真实、用途合规，遇到问题及时采取法律允许的解决方式。记住，任何捷径都可能成为未来的定时炸弹，规范操作才是守护信用安全的最佳策略。