最近有粉丝私信问我："申请贷款时填假资料会被判刑吗？"这个问题背后其实涉及两个重要罪名——贷款诈骗罪和骗取贷款罪。很多人在急需资金周转时，容易因操作不当踩到法律雷区。今天我们就用大白话，带大家彻底搞懂这两个罪名的核心区别，帮你避开那些"一不留神就违法"的坑。

一、先搞懂基本定义

举个现实案例：张三伪造房产证向银行借款100万，压根没打算还钱；李四编造虚假购销合同借款50万，但确实想还钱。这两个行为看似相似，但可能构成不同罪名。

• 贷款诈骗罪：以非法占有为目的，用欺骗手段获取贷款
• 骗取贷款罪：虽使用欺骗手段，但主观上愿意还款

二、四大核心区别要记牢

1. 主观意图不同

就像开篇案例里的张三和李四，有没有还钱打算是本质区别。贷款诈骗罪就像"借钱时就准备当老赖"，而骗取贷款罪更像是"走捷径借钱周转"。

2. 骗贷手段差异

1. 诈骗罪常见手段：伪造抵押物、虚构借款用途、冒用他人身份
2. 骗取贷款罪常见：夸大经营规模、虚增财务报表、重复抵押

不过要注意，现在很多新型网贷平台的风控漏洞，反而让普通人更容易踩坑。比如某网贷用户填写虚假工作单位，结果被认定构成骗取贷款罪。

3. 法律后果悬殊

去年某省法院数据显示，贷款诈骗罪平均量刑比骗取贷款罪重3.2倍，这个数字值得所有人警醒。

4. 证据认定难点

办案人员最头疼的就是如何证明"有没有还款意愿"。他们会重点查：

• 借款后的资金流向
• 是否转移隐匿财产
• 是否有正常经营行为

三、那些容易踩坑的灰色操作

1. 包装贷款材料

很多中介宣称"美化资料不违法"，但实际操作中：

• 收入证明虚增20%以内→民事纠纷
• 伪造银行流水→可能构成犯罪

2. 贷款用途变更

明明申请的是经营贷，结果拿去炒股买房。这种情况如果被查出，可能被要求提前还款，情节严重的可能涉嫌骗取贷款罪。

3. 借新还旧操作

通过循环借贷维持资金链，一旦被发现存在"拆东墙补西墙"行为，可能被认定具有非法占有目的。

四、普通人如何安全借款

1. 材料真实度底线：收入证明浮动不超过15%
2. 保留资金使用凭证：每笔支出都要有对应票据
3. 定期沟通债权人：遇到还款困难及时协商

五、特殊情形如何处理

1. 被迫提供虚假材料

如果银行工作人员暗示需要"优化"材料，务必保留沟通记录。某案例中借款人因留存了微信聊天记录，最终被认定为被教唆骗贷。

2. 突发变故导致违约

疫情后出现的典型案例：借款人因封控失去收入来源，但积极协商还款方案，最终未被追究刑事责任。

最后提醒大家，现在大数据风控系统能追溯3年前的贷款材料，千万不要心存侥幸。急需用钱时，宁可选择正规小额贷款，也不要冒险触碰法律红线。如果已经存在不当操作，建议尽早咨询专业律师，争取在立案前化解风险。