最近很多粉丝私信问我，工行这么多贷款产品到底有啥区别？作为和银行打了十年交道的"老司机"，今天就带大家扒一扒工行个人贷款的门道。从信用贷到抵押贷，从消费贷到经营贷，咱们重点看看哪款产品利率最低、审批最快，手把手教你用最省心的方式借到最划算的钱！

一、工行贷款四大王牌产品

1. 融e借：工行"亲儿子"信用贷

这个绝对是工行主推的明星产品，我身边十个同事有八个都用过。最大的亮点就是年利率最低4.35%起，比很多网贷平台便宜一半！不过要注意，系统自动审批要看三个关键指标：

• 公积金缴存情况（满1年才有戏）
• 信用卡使用率（超过70%要扣分）
• 大数据征信（别以为不上征信的网贷查不到）

2. 房抵贷：有房族的"提款机"

去年帮亲戚办过这个业务，工行对抵押房的要求有点讲究。房龄不能超过25年，面积最好在60平以上，而且必须是住宅性质。有个朋友拿商铺去抵押，结果直接被拒了。不过一旦通过，最高能贷到评估价的70%，利率可以做到LPR+15BP，现在差不多4.5%左右。

3. 经营快贷：小微企业的及时雨

这个产品我特别推荐给开店的老板们，工行的"税务贷"模式真是绝了。只要你的企业正常开票满2年，年开票额过100万，系统自动测算额度。有个开奶茶店的小姐妹，靠着这个产品三天就拿到50万周转资金，全程手机操作，连客户经理面都没见。

4. 幸福分期：装修婚庆好帮手

准备结婚的小年轻注意了！这个产品专攻大额消费场景，最高能申请80万。不过有个隐藏福利很多人不知道——特定商户分期零手续费。我表弟装修时就通过工行合作的装修公司办了36期免息分期，省了将近2万块钱利息。

二、申请避坑指南

上个月帮粉丝处理了个典型案例：明明征信没问题，申请融e借却被拒了。后来查出来是手机银行活跃度不够！工行特别看重用户粘性，建议提前三个月做好这些准备：

1. 每月至少登录5次手机银行
2. 绑定信用卡自动还款
3. 适当购买工行理财产品（1万起就行）

三、利率谈判技巧

别以为银行利率都是铁板一块！上周刚帮客户经理完成季度任务，偷偷告诉你们个窍门：季度末最后三天去申请，最容易拿到优惠利率。另外如果你是代发工资客户，记得亮出工资流水，最低能砍下0.3%的利率。

四、专家答疑

"网贷记录会影响工行贷款吗？"这个问得最多。明确告诉大家：只要没有逾期，且网贷笔数不超过3笔，基本不影响审批。但要注意申请时间间隔，最好等网贷结清三个月后再申请工行贷款。

最后提醒各位：工行现在全面推行智能风控，不要相信任何中介的"包过"承诺。自己准备好工资流水、社保记录、资产证明三件套，按我说的攻略操作，绝对比找中介靠谱！