手里缺钱周转时，银行贷款往往是靠谱选择。但很多朋友第一次接触贷款都犯迷糊——银行到底能办哪些贷款？房贷车贷之外还有啥？今天咱们就掰开揉碎聊聊这个话题，把抵押贷、信用贷、经营贷这些常见品种都捋清楚，顺带说说申请时要注意的"坑"，看完保准你心里有底！

一、买房置业的"主力军"：住房贷款

说到银行贷款，十个人里八个头一个想到的就是房贷。现在房价这么高，全款买房的毕竟是少数。

• 公积金贷款：利率最低（首套3.1%起），但要求连续缴存满6个月
• 商业贷款：放款快，适合着急过户的情况
• 组合贷款：公积金+商贷组合使用，能省下不少利息

有个朋友去年买房，本来打算全用公积金贷款，结果开发商急着回款等不了审批流程，最后只能选商贷，每个月多还800多利息，现在想起来还肉疼。

二、车轮上的"及时雨"：汽车贷款

现在4S店基本都跟银行合作车贷，常见的有两种模式：

1. 新车分期：首付最低20%，最长分5年还
2. 二手车贷：注意车龄别超5年，评估价可能压得比较低

去年帮亲戚办车贷时发现，银行对征信要求比房贷宽松些，但要注意GPS安装费、手续费这些隐形收费，有的银行会打包在月供里。

三、日常消费的"备用金"：信用贷款

不需要抵押物，凭信用就能借，这类贷款最近几年特别火。

上个月同事装修房子，用公积金贷了30万，比信用卡分期省了将近1万利息。不过要提醒大家，信用贷千万别以贷养贷，利息滚起来吓死人。

四、生意人的"救命钱"：经营贷款

这两年疫情影响下，不少小微企业主靠这个续命。

• 抵押经营贷：用房子商铺作抵押，能贷评估价7成
• 纳税贷：根据企业纳税额放大5-10倍
• 供应链金融：依托核心企业信用融资

认识个开餐馆的老板，去年用店面抵押贷了200万周转，现在生意回暖了，但每月还贷压力还是不小。所以建议贷款期限尽量拉长，别把现金流绷太紧。

五、这些申请诀窍要记牢

不管办哪种贷款，有几个通用技巧：

1. 提前半年养好征信，别乱点网贷
2. 工资流水要做漂亮，奖金补贴都体现出来
3. 对比3家以上银行，别听客户经理一面之词
4. 选等额本金能省利息，但前期压力大

上周陪朋友去银行办贷款，发现个有意思的现象：客户经理推荐的产品永远是他们银行主推的，这时候自己提前做功课就特别重要。

六、常见问题答疑

Q：征信有逾期记录还能贷款吗？
A：主要看严重程度，偶尔1-2次逾期影响不大，但连三累六肯定被拒。

Q：自由职业者怎么申请贷款？
A：提供银行流水+存款证明+纳税记录，最好有房产等抵押物。

最后提醒大家，贷款虽好可不要贪多。合理评估自己的还款能力，别让月供成为生活的负担。有具体问题欢迎留言讨论，看到都会回复！