最近有粉丝在后台问得最多的，就是企业贷款到底要准备哪些材料。今天老张就结合自己10年信贷经验，把银行审核的"通关文牒"掰开揉碎讲清楚。这里要划重点：不同贷款类型对材料要求有差异，但核心资料万变不离其宗。咱们先看基本款，再说特色款，最后解答几个常见误区，保证您看完心里明镜似的。

一、企业贷款必备三大件

• 营业执照正副本：注意看年检章，过期未检的赶紧补上。有个客户拿老执照来，结果去年忘记年检，白白耽误半个月
• 开户许可证：银行流水必须从开户行拉取，别拿其他账户流水充数。上个月有个餐饮老板拿私人账户流水，被风控打回来了
• 法人身份证：正反面复印件要清晰，别用手机翻拍。建议提前扫描存档，现在很多银行都支持电子件预审

二、经营情况证明要这样准备

说到财务报表，可能大家会问：我们小企业没专职会计怎么办？其实可以找代理记账公司出报告。重点注意这三点：

1. 近三年的资产负债表要连贯，别出现断档
2. 利润表要体现稳定增长趋势，哪怕增幅小也行
3. 现金流量表别都是负数，至少最近季度要转正

举个真实案例：去年有个机械加工厂，前两年报表都是亏损，但第三季度现金流突然转正。我们帮他们写了情况说明，强调技术升级带来的转机，最后成功获批200万贷款。

三、不同贷款类型的特殊材料

这里要特别提醒：很多企业栽在购销合同这个环节。上周有个做建材的客户，合同金额写得比实际需求高两倍，结果银行核查时发现数据不匹配。建议合同金额上浮控制在20%以内。

四、银行不会明说的审核细节

• 银行流水要自然连续，突然大额进账要附说明
• 股东决议书要全体股东签字，千万别代签
• 征信报告注意查询次数，半年超6次可能被拒

说到征信查询，有个案例特别典型：有个老板半年内在8家网贷平台试额度，结果征信被查花了。后来我们帮他养了三个月征信，用纳税记录佐证经营能力，才顺利通过审批。

五、常见问题解答

Q：刚成立的公司能贷款吗？
A：要看银行政策，部分银行接受6个月以上企业，但需要提供采购合同等替代材料。

Q：资料有瑕疵怎么补救？
A：建议附上书面说明。比如纳税逾期，可以说明疫情影响并提供补偿凭证。

最后提醒各位老板：提前准备资料至少能节省7个工作日。现在很多银行开通了线上预审，先把电子版发客户经理预审，能避免来回跑银行的麻烦。觉得有用记得收藏，转发给需要的朋友，下期咱们聊聊怎么选最适合的贷款产品。